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撞了豪車(chē)不夠用 三者險(xiǎn)賠付上限仍為法律空白

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-04-09 11:07 瀏覽：5225 次
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［編者按］   　　　對(duì)普通開(kāi)車(chē)人來(lái)說(shuō)，一次無(wú)心的過(guò)失，撞了價(jià)值千萬(wàn)元的豪車(chē)，就可能損失數(shù)年的家庭積蓄甚至傾家蕩產(chǎn)。這絕不是危言聳聽(tīng)。昨天，記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，受近期多起天價(jià)車(chē)險(xiǎn)等事件影響，到保險(xiǎn)公司咨詢(xún)提高車(chē)輛三者險(xiǎn)的開(kāi)車(chē)人大大增加，也有不少人追加了三者險(xiǎn)的投保金額。但是，仍有不少開(kāi)車(chē)人表示，即使增加了保費(fèi)，仍然不夠賠償豪車(chē)。 　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，目前，我國(guó)的三者險(xiǎn)并沒(méi)有...

 

　　　對(duì)普通開(kāi)車(chē)人來(lái)說(shuō)，一次無(wú)心的過(guò)失，撞了價(jià)值千萬(wàn)元的豪車(chē)，就可能損失數(shù)年的家庭積蓄甚至傾家蕩產(chǎn)。這絕不是危言聳聽(tīng)。昨天，記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，受近期多起天價(jià)車(chē)險(xiǎn)等事件影響，到保險(xiǎn)公司咨詢(xún)提高車(chē)輛三者險(xiǎn)的開(kāi)車(chē)人大大增加，也有不少人追加了三者險(xiǎn)的投保金額。但是，仍有不少開(kāi)車(chē)人表示，即使增加了保費(fèi)，仍然不夠賠償豪車(chē)。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，目前，我國(guó)的三者險(xiǎn)并沒(méi)有設(shè)置賠付上限的規(guī)定，這一領(lǐng)域相對(duì)是一個(gè)法律空白點(diǎn)。

　　算賬：三者險(xiǎn)提至百萬(wàn)多花716元

　　近期，溫州一位朱小姐駕駛她的雅閣轎車(chē)出行時(shí)，與一輛身價(jià)1200萬(wàn)元的黑色勞斯萊斯發(fā)生碰撞。勞斯萊斯只是輪轂上有點(diǎn)破損，右側(cè)車(chē)門(mén)被剮花。但豪車(chē)車(chē)主的朋友當(dāng)場(chǎng)提出了200萬(wàn)元的賠付天價(jià)。

　　此事經(jīng)報(bào)道后，引起開(kāi)車(chē)人極大關(guān)注。雖然經(jīng)4S店定損，負(fù)全責(zé)的雅閣車(chē)主最終只需賠付維修費(fèi)35萬(wàn)元。但由于雅閣車(chē)主僅購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元的三者險(xiǎn)，除去免賠部分，保險(xiǎn)公司賠了16.2萬(wàn)元，雅閣車(chē)主還需自掏腰包18.8萬(wàn)元，相當(dāng)于車(chē)主把一臺(tái)全新的雅閣車(chē)賠了出去。

　　昨天，記者到西四環(huán)邊上的標(biāo)致車(chē)4S店咨詢(xún)，一位北京的丁先生正在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。丁先生的車(chē)原價(jià)10萬(wàn)多元，已開(kāi)了6年，每年除了車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等費(fèi)用，都要購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元保額的三者責(zé)任險(xiǎn)。“北京路面上的豪車(chē)越來(lái)越多，聽(tīng)說(shuō)天價(jià)車(chē)險(xiǎn)的事后，我也挺擔(dān)心……”丁先生說(shuō)，雖然自己開(kāi)車(chē)小心，但路面上情況復(fù)雜、交通又經(jīng)常擁堵，難免會(huì)發(fā)生事故。為此，雖然要多掏不少錢(qián)，但他今年還是決定要把三者責(zé)任險(xiǎn)保額提高到20萬(wàn)元。

　　太平洋保險(xiǎn)公司工作人員以丁先生10.26萬(wàn)元的車(chē)價(jià)計(jì)算，如果一年內(nèi)沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)，可享受0.6885的折扣。購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元保額的三者險(xiǎn)，需交保費(fèi)603元。而如果保額提高到20萬(wàn)元，保費(fèi)增加145元;如果保額提高到50萬(wàn)元，保費(fèi)為1013元;保額提高到100萬(wàn)元，丁先生需交1319元，即比原來(lái)10萬(wàn)元的保額得多花716元。

　　消費(fèi)者：草根沒(méi)義務(wù)“過(guò)度防御”

　　昨日下午2時(shí)許，在柜臺(tái)前辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一名女士說(shuō)：“今年剛剛領(lǐng)駕照，已經(jīng)發(fā)生3次剮碰事故，真頭疼!要真是不小心剮蹭到豪車(chē)，那就慘了。”針對(duì)近期越炒越熱的天價(jià)豪車(chē)剮蹭一事兒，不少保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員也抓緊機(jī)會(huì)，勸說(shuō)開(kāi)車(chē)人多投保險(xiǎn)。

　　“20萬(wàn)元?買(mǎi)少了!”一名保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人告訴記者，在北京地區(qū)，不說(shuō)撞豪車(chē)，如果撞傷了路上的行人，“沒(méi)個(gè)三四十萬(wàn)元根本應(yīng)付不下來(lái)。而如果有人員傷亡，需要賠付人均年收入的20倍，開(kāi)車(chē)人可能賠付60萬(wàn)元到近百萬(wàn)元的費(fèi)用。”這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，“消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)，怎么也應(yīng)該達(dá)到五六十萬(wàn)元保額。”

　　粗算一筆賬，以北京500萬(wàn)輛車(chē)計(jì)算，如果三者險(xiǎn)都從10萬(wàn)元提高到50萬(wàn)元，且都像丁先生那樣享受最低折扣，500萬(wàn)車(chē)主每年需多掏20.5億元。

　　而近期，一輛蘭博基尼跑車(chē)在成都遭遇事故，相關(guān)工作人員初步認(rèn)為損失高達(dá)200萬(wàn)元。也就是說(shuō)，即使每個(gè)開(kāi)車(chē)人都“咬牙”多買(mǎi)三者險(xiǎn)，仍有可能面對(duì)無(wú)法預(yù)知的巨大賠付。

　　另一方面，豪華車(chē)輛的數(shù)目畢竟只占極少數(shù)，為了這極少數(shù)情況下可能發(fā)生的事故，每年都多交費(fèi)用是否讓保險(xiǎn)公司坐享漁利，有點(diǎn)“過(guò)度防御”?對(duì)此，記者隨機(jī)采訪到的5位開(kāi)車(chē)人都表示，希望能設(shè)置一個(gè)賠付上限，萬(wàn)一普通車(chē)撞了豪車(chē)，以高限賠付即可，其余部分可以由豪車(chē)的保險(xiǎn)支付。否則，馬路上一見(jiàn)到豪華車(chē)輛，普通車(chē)主還不都得躲著走?

　　專(zhuān)家：應(yīng)推出“超賠責(zé)任保險(xiǎn)”

　　“我國(guó)民法規(guī)定，公民的民事權(quán)利能力一律平等。不能因?yàn)樗呛儡?chē)車(chē)主，就可以不賠或少賠。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱認(rèn)為，目前車(chē)險(xiǎn)的賠付上限在法律上仍是一個(gè)空白點(diǎn)。近年來(lái)類(lèi)似情況增多，除非對(duì)現(xiàn)有法規(guī)進(jìn)行修訂，限制開(kāi)車(chē)人在極端情況下的賠付上限，這是解決途徑之一。但前提是，豪華車(chē)輛需要適當(dāng)提高保險(xiǎn)費(fèi)用。

　　今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)已下發(fā)通知，中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)也擬出了保險(xiǎn)示范合同，要求各家保險(xiǎn)公司不得拒絕車(chē)主“代位求償”的要求。也就是說(shuō)，如果豪華車(chē)主被普通車(chē)主撞了，豪華車(chē)的主人可以要求自己的保險(xiǎn)公司賠付，然后再由保險(xiǎn)公司“代位”向普通車(chē)主追償。

　　而據(jù)記者了解，類(lèi)似上述進(jìn)行“代位求償”的保險(xiǎn)公司，經(jīng)常會(huì)陷于追討不回賠付金額的尷尬境地。庹國(guó)柱教授說(shuō)，這也是保險(xiǎn)公司不愿為豪華車(chē)輛上保險(xiǎn)的原因。保險(xiǎn)公司往往要求為豪華車(chē)輛購(gòu)險(xiǎn)人上調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)用，從而減輕自己的負(fù)擔(dān)。

　　此外，保險(xiǎn)公司還可以推出“超賠責(zé)任保險(xiǎn)”。庹國(guó)柱教授解釋說(shuō)，這是一個(gè)新的險(xiǎn)種，如開(kāi)車(chē)人自己購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元三者險(xiǎn)，然后再購(gòu)買(mǎi)這種“超賠責(zé)任保險(xiǎn)”。一旦需要賠付20萬(wàn)元以上到100萬(wàn)元，就屬于“超賠責(zé)任保險(xiǎn)”的理賠范圍。據(jù)悉，目前已有保險(xiǎn)公司開(kāi)始醞釀這一險(xiǎn)種。

　　北京保險(xiǎn)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李楓則表示，擔(dān)心撞豪車(chē)?最好的解決辦法是不違反交通規(guī)則!“如果合法合規(guī)駕駛，在事故中無(wú)責(zé)，當(dāng)然不用擔(dān)心賠付的問(wèn)題。”李楓說(shuō)。

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