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撞了豪車不夠用 三者險賠付上限仍為法律空白
[編者按] 對普通開車人來說,一次無心的過失,撞了價值千萬元的豪車,就可能損失數(shù)年的家庭積蓄甚至傾家蕩產(chǎn)。這絕不是危言聳聽。昨天,記者從多家保險公司了解到,受近期多起天價車險等事件影響,到保險公司咨詢提高車輛三者險的開車人大大增加,也有不少人追加了三者險的投保金額。但是,仍有不少開車人表示,即使增加了保費,仍然不夠賠償豪車。 業(yè)內(nèi)專家表示,目前,我國的三者險并沒有...
對普通開車人來說,一次無心的過失,撞了價值千萬元的豪車,就可能損失數(shù)年的家庭積蓄甚至傾家蕩產(chǎn)。這絕不是危言聳聽。昨天,記者從多家保險公司了解到,受近期多起天價車險等事件影響,到保險公司咨詢提高車輛三者險的開車人大大增加,也有不少人追加了三者險的投保金額。但是,仍有不少開車人表示,即使增加了保費,仍然不夠賠償豪車。
業(yè)內(nèi)專家表示,目前,我國的三者險并沒有設(shè)置賠付上限的規(guī)定,這一領(lǐng)域相對是一個法律空白點。
算賬:三者險提至百萬多花716元
近期,溫州一位朱小姐駕駛她的雅閣轎車出行時,與一輛身價1200萬元的黑色勞斯萊斯發(fā)生碰撞。勞斯萊斯只是輪轂上有點破損,右側(cè)車門被剮花。但豪車車主的朋友當(dāng)場提出了200萬元的賠付天價。
此事經(jīng)報道后,引起開車人極大關(guān)注。雖然經(jīng)4S店定損,負(fù)全責(zé)的雅閣車主最終只需賠付維修費35萬元。但由于雅閣車主僅購買了20萬元的三者險,除去免賠部分,保險公司賠了16.2萬元,雅閣車主還需自掏腰包18.8萬元,相當(dāng)于車主把一臺全新的雅閣車賠了出去。
昨天,記者到西四環(huán)邊上的標(biāo)致車4S店咨詢,一位北京的丁先生正在購買車險。丁先生的車原價10萬多元,已開了6年,每年除了車損險、盜搶險等費用,都要購買10萬元保額的三者責(zé)任險。“北京路面上的豪車越來越多,聽說天價車險的事后,我也挺擔(dān)心……”丁先生說,雖然自己開車小心,但路面上情況復(fù)雜、交通又經(jīng)常擁堵,難免會發(fā)生事故。為此,雖然要多掏不少錢,但他今年還是決定要把三者責(zé)任險保額提高到20萬元。
太平洋保險公司工作人員以丁先生10.26萬元的車價計算,如果一年內(nèi)沒出過險,可享受0.6885的折扣。購買10萬元保額的三者險,需交保費603元。而如果保額提高到20萬元,保費增加145元;如果保額提高到50萬元,保費為1013元;保額提高到100萬元,丁先生需交1319元,即比原來10萬元的保額得多花716元。
消費者:草根沒義務(wù)“過度防御”
昨日下午2時許,在柜臺前辦理保險業(yè)務(wù)的一名女士說:“今年剛剛領(lǐng)駕照,已經(jīng)發(fā)生3次剮碰事故,真頭疼!要真是不小心剮蹭到豪車,那就慘了。”針對近期越炒越熱的天價豪車剮蹭一事兒,不少保險公司業(yè)務(wù)員也抓緊機會,勸說開車人多投保險。
“20萬元?買少了!”一名保險公司車險部負(fù)責(zé)人告訴記者,在北京地區(qū),不說撞豪車,如果撞傷了路上的行人,“沒個三四十萬元根本應(yīng)付不下來。而如果有人員傷亡,需要賠付人均年收入的20倍,開車人可能賠付60萬元到近百萬元的費用。”這位負(fù)責(zé)人說,“消費者購買三者險,怎么也應(yīng)該達(dá)到五六十萬元保額。”
粗算一筆賬,以北京500萬輛車計算,如果三者險都從10萬元提高到50萬元,且都像丁先生那樣享受最低折扣,500萬車主每年需多掏20.5億元。
而近期,一輛蘭博基尼跑車在成都遭遇事故,相關(guān)工作人員初步認(rèn)為損失高達(dá)200萬元。也就是說,即使每個開車人都“咬牙”多買三者險,仍有可能面對無法預(yù)知的巨大賠付。
另一方面,豪華車輛的數(shù)目畢竟只占極少數(shù),為了這極少數(shù)情況下可能發(fā)生的事故,每年都多交費用是否讓保險公司坐享漁利,有點“過度防御”?對此,記者隨機采訪到的5位開車人都表示,希望能設(shè)置一個賠付上限,萬一普通車撞了豪車,以高限賠付即可,其余部分可以由豪車的保險支付。否則,馬路上一見到豪華車輛,普通車主還不都得躲著走?
專家:應(yīng)推出“超賠責(zé)任保險”
“我國民法規(guī)定,公民的民事權(quán)利能力一律平等。不能因為他是豪車車主,就可以不賠或少賠。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱認(rèn)為,目前車險的賠付上限在法律上仍是一個空白點。近年來類似情況增多,除非對現(xiàn)有法規(guī)進(jìn)行修訂,限制開車人在極端情況下的賠付上限,這是解決途徑之一。但前提是,豪華車輛需要適當(dāng)提高保險費用。
今年以來,保監(jiān)會已下發(fā)通知,中國保險協(xié)會也擬出了保險示范合同,要求各家保險公司不得拒絕車主“代位求償”的要求。也就是說,如果豪華車主被普通車主撞了,豪華車的主人可以要求自己的保險公司賠付,然后再由保險公司“代位”向普通車主追償。
而據(jù)記者了解,類似上述進(jìn)行“代位求償”的保險公司,經(jīng)常會陷于追討不回賠付金額的尷尬境地。庹國柱教授說,這也是保險公司不愿為豪華車輛上保險的原因。保險公司往往要求為豪華車輛購險人上調(diào)保險費用,從而減輕自己的負(fù)擔(dān)。
此外,保險公司還可以推出“超賠責(zé)任保險”。庹國柱教授解釋說,這是一個新的險種,如開車人自己購買20萬元三者險,然后再購買這種“超賠責(zé)任保險”。一旦需要賠付20萬元以上到100萬元,就屬于“超賠責(zé)任保險”的理賠范圍。據(jù)悉,目前已有保險公司開始醞釀這一險種。
北京保險協(xié)會產(chǎn)險部主任李楓則表示,擔(dān)心撞豪車?最好的解決辦法是不違反交通規(guī)則!“如果合法合規(guī)駕駛,在事故中無責(zé),當(dāng)然不用擔(dān)心賠付的問題。”李楓說。
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