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交強(qiáng)險(xiǎn)可以提前買嗎，劃算嗎?

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-04-10 10:25 瀏覽：9100 次
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［編者按］ 　　　根據(jù)規(guī)定無論車主還是保險(xiǎn)公司，都無法提前購買機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的。6月19日，保監(jiān)會公布了新的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率。已投保商業(yè)車險(xiǎn)但未到期的車主，在7月1日后是否要再買“交強(qiáng)險(xiǎn)”。按照保監(jiān)會的規(guī)定，已承保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的車主，可以在自己的車險(xiǎn)到期后再買“交強(qiáng)險(xiǎn)”。...

　　　根據(jù)規(guī)定無論車主還是保險(xiǎn)公司，都無法提前購買機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的。6月19日，保監(jiān)會公布了新的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率。已投保商業(yè)車險(xiǎn)但未到期的車主，在7月1日后是否要再買“交強(qiáng)險(xiǎn)”。按照保監(jiān)會的規(guī)定，已承保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的車主，可以在自己的車險(xiǎn)到期后再買“交強(qiáng)險(xiǎn)”。

　　7月1日前，無論車主還是保險(xiǎn)公司，都無法提前購買機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。6月19日，保監(jiān)會公布了新的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率。

　　一個問題是，已投保商業(yè)車險(xiǎn)但未到期的車主，在7月1日后是否要再買“交強(qiáng)險(xiǎn)”。按照保監(jiān)會的規(guī)定，已承保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的車主，可以在自己的車險(xiǎn)到期后再買“交強(qiáng)險(xiǎn)”。本次“交強(qiáng)險(xiǎn)”的推出，并沒有明確禁止給予中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)。記者從沈陽車險(xiǎn)界人士那里了解到，盡管“交強(qiáng)險(xiǎn)”沒有明確規(guī)定，但是由于該險(xiǎn)本身利潤空間很小，保險(xiǎn)公司賺不到錢，不可能將手續(xù)費(fèi)給得過高。

　　海南保監(jiān)局局長釋疑：提前買"交強(qiáng)險(xiǎn)"劃算嗎?

　　人民網(wǎng)海南視窗6月26日消息：

　　機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)7月1日起將正式實(shí)施。近段時(shí)間以來，很多讀者撥打海南日報(bào)熱線，表示對這項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度中的“責(zé)任限額”、“費(fèi)率”、“怎么買”等問題還不十分了解，為此該報(bào)特邀中國保監(jiān)會海南保監(jiān)局局長王小平為讀者答疑解惑。

　　投保交強(qiáng)險(xiǎn)對司機(jī)和事故受害人都是一種保障，不許提前續(xù)約商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。

　　有車主反映，近日頻頻接到一些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員電話，宣稱在7月1日之前購買交強(qiáng)險(xiǎn)要比7月1日后購買便宜。王小平指出，這種說法是不正確的。實(shí)際上這是個別保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員引誘投保人提前續(xù)約商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。這種做法是不允許的，保監(jiān)會近期已要求保險(xiǎn)公司不得接受7月1日后車險(xiǎn)保單的提前續(xù)保業(yè)務(wù)。

　　按照規(guī)定，7月1日之后開始實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度。機(jī)動車所有人、管理人自施行之日起3個月內(nèi)要投保交強(qiáng)險(xiǎn)，并在被保險(xiǎn)機(jī)動車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。在交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施前已購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)并且保單尚未到期的，原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保單繼續(xù)有效，駕駛?cè)藨?yīng)隨車攜帶保單備查。

　　目前有一部分投保人基于商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)比交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格便宜的認(rèn)識，趕在7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前，提前解除原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)合同，并同時(shí)另外購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。王小平說，這種認(rèn)識是不正確的，投保人這么做肯定是得不償失，理由如下：

　　(1)提前解除原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)合同，雖然保險(xiǎn)公司要退還與剩余保險(xiǎn)期限對應(yīng)的保費(fèi)，但是與購買同樣期限所花的保費(fèi)比較，還是不可避免地遭受到一定損失，等于多花錢。

　　(2)投保人急切想趕在7月1日前購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司抓住投保人的心理，肯定減少給投保人的費(fèi)率優(yōu)惠，投保人要比以前購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)多花錢，又是一筆損失。

　　(3)更為重要的是，如果發(fā)生交通事故，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的賠付要比交強(qiáng)險(xiǎn)低，投保人將自己承擔(dān)更多的賠償責(zé)任，購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)可能是比購買交強(qiáng)險(xiǎn)少花了200元保費(fèi)，但自己卻多負(fù)擔(dān)幾千甚至過萬元的賠償金。一是如果交通事故中投保人是無責(zé)任的，交強(qiáng)險(xiǎn)也要為投保人分擔(dān)1.2萬元以內(nèi)的賠償責(zé)任，但商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)一分錢都不分擔(dān);二是如果交通事故中投保人是有責(zé)任的，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償不受投保人交通事故責(zé)任大小的影響，而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的賠償金額則要受到投保人在交通事故中責(zé)任大小的影響。

　　為此，保險(xiǎn)監(jiān)管部門建議投保人不能簡單地只考慮交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)多少，更應(yīng)該考慮兩者的賠償責(zé)任范圍的不同，畢竟我們購買機(jī)動車責(zé)任保險(xiǎn)，目的在于在發(fā)生交通事故時(shí)能獲得保險(xiǎn)公司為我們分擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)、為我們多賠償幾千、幾萬元人民幣，而不是為了節(jié)省二三百元人民幣保費(fèi)。

　　醫(yī)療費(fèi)用賠償限額是否夠用

　　交通事故中醫(yī)療搶救費(fèi)用問題一直受到社會廣泛關(guān)注。王小平說，保監(jiān)會在確定醫(yī)療費(fèi)用賠償限額的過程中，對保險(xiǎn)業(yè)交通事故醫(yī)療賠款數(shù)據(jù)進(jìn)行了深入分析，廣泛征求了包括醫(yī)學(xué)專家在內(nèi)的社會各界的意見。目前8000元的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，能滿足一般交通事故醫(yī)療費(fèi)用的需要，能為大多數(shù)交通事故受害人提供及時(shí)保障。對于重大交通事故的受害人的搶救費(fèi)用，當(dāng)搶救費(fèi)用超過醫(yī)療費(fèi)用賠償限額時(shí)，根據(jù)《條例》規(guī)定，由道路交通事故社會救助基金(以下簡稱救助基金)墊付，故不會出現(xiàn)因醫(yī)療搶救費(fèi)用不足而耽誤救治問題。受害人得到搶救后，同時(shí)可以獲得死亡傷殘賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)制度和救助基金制度是一個完整的保障體系，可以使道路交通事故受害人及時(shí)得到救助和賠償。

　　買交強(qiáng)險(xiǎn)后是否不用再購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)

　　王小平說，交強(qiáng)險(xiǎn)主要是承擔(dān)廣覆蓋的基本保障。對于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求，消費(fèi)者可以在購買交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)自愿購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)等。例如：不少投保人目前購買了20萬元責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、以及附加盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等。在實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度后，消費(fèi)者在原保險(xiǎn)合同到期后，首先必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)還可根據(jù)自身需要，在交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)之上選擇購買不同檔次責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(如5萬、10萬元、15萬元或更高)，以及車損險(xiǎn)和各種附加保險(xiǎn)等，使自己具有更高水平的保險(xiǎn)保障。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后已投的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是否有效

　　王小平說，根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)制度于2006年7月1日起實(shí)行。機(jī)動車所有人、管理人自施行之日起3個月內(nèi)要投保交強(qiáng)險(xiǎn)，并在被保險(xiǎn)機(jī)動車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。在交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施前已購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)并且保單尚未到期的，原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保單繼續(xù)有效，駕駛?cè)藨?yīng)隨車攜帶保單備查。原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)期滿后，應(yīng)及時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。

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