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無(wú)證駕駛是交強(qiáng)險(xiǎn)免賠條件嗎?

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-04-12 10:46 瀏覽：5416 次
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［編者按］ 　　在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛員無(wú)證駕駛發(fā)生交通事故，對(duì)于事故損失，保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)賠償責(zé)任?目前，在大多數(shù)司法判例中，面對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》二十二條列舉的幾種情形，裁判者都會(huì)判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，本案也未例外，一審和二審法院，雖然所持觀點(diǎn)和理由不同，但判決結(jié)果卻是一致的，即安邦公司需要承擔(dān)賠償責(zé)任。雖然經(jīng)過(guò)兩審終審安邦公司敗訴，但筆者認(rèn)為，依據(jù)相關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)制度的法律...

　　在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛員無(wú)證駕駛發(fā)生交通事故，對(duì)于事故損失，保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)賠償責(zé)任?目前，在大多數(shù)司法判例中，面對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》二十二條列舉的幾種情形，裁判者都會(huì)判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，本案也未例外，一審和二審法院，雖然所持觀點(diǎn)和理由不同，但判決結(jié)果卻是一致的，即安邦公司需要承擔(dān)賠償責(zé)任。雖然經(jīng)過(guò)兩審終審安邦公司敗訴，但筆者認(rèn)為，依據(jù)相關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)制度的法律法規(guī)，被保險(xiǎn)車輛駕駛員無(wú)證駕駛，應(yīng)當(dāng)免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任。具體分析如下：交強(qiáng)險(xiǎn)制度最重要的兩個(gè)規(guī)范性文件分別是《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱條例)和《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》(以下簡(jiǎn)稱條款)。筆者將規(guī)定保險(xiǎn)公司除外責(zé)任的部分摘錄如下：

　　《條例》第三章 賠償部分

　　第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

　　道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。

　　第二十二條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

　　(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;

　　(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;

　　(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

　　有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　《條款》 墊付與追償部分

　　第九條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條(一)至(四)之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。

　　(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的;

　　(二)駕駛?cè)俗砭频?

　　(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;

　　(四)被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

　　對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。

　　責(zé)任免除部分

　　第十條 下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：

　　(一)因受害人故意造成的交通事故的損失;

　　(二)被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失;

　　(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失;

　　(四)因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

　　就上述規(guī)定的理解和適用，主張應(yīng)賠者與主張免賠者對(duì)兩個(gè)問(wèn)題產(chǎn)生了爭(zhēng)議：

　　1、哪些是保險(xiǎn)公司的免責(zé)事由

　　主張應(yīng)賠者認(rèn)為，《條例》第二十一條與《條款》第十條是交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)條款，規(guī)定了“受害人故意造成的交通事故的損失”保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任，無(wú)證駕駛卻并未作為免責(zé)事由規(guī)定在免責(zé)條款中，而是與醉酒駕駛等情形一并規(guī)定在另外的章節(jié)部分，屬于墊付與追償?shù)姆懂牎?/p>

　　主張免賠者認(rèn)為，是否屬于免責(zé)條款不是看內(nèi)容設(shè)置的位置，而應(yīng)當(dāng)從條文內(nèi)容上去具體分析?！稐l例》二十二條與《條款》第九條已經(jīng)清晰的闡明，無(wú)證駕駛、醉酒駕駛等情形，保險(xiǎn)公司僅有在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用的責(zé)任，而不負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任，墊付的搶救費(fèi)用也可向致害人進(jìn)行追償。

　　如何理解《條例》二十二條，第二款中的“財(cái)產(chǎn)損失”

　　主張應(yīng)賠者認(rèn)為，依《條例》二十二條的規(guī)定，對(duì)于造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失(如車損)，保險(xiǎn)公司可以免除賠償責(zé)任，但對(duì)于造成受害人的人身傷亡(如死亡或傷殘)，保險(xiǎn)公司則不能免責(zé)。

　　主張免賠者則認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)損失并非指的是狹義的“物質(zhì)性財(cái)產(chǎn)損失”，而應(yīng)當(dāng)指的是廣義的包含人身傷亡的經(jīng)濟(jì)損失。

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