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保險(xiǎn)理財(cái)不是用來發(fā)財(cái)?shù)?買保險(xiǎn)走出五誤區(qū)

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［編者按］誤區(qū)之一，保險(xiǎn)理財(cái)可以發(fā)財(cái)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難。同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕不是發(fā)橫財(cái)。

　　誤區(qū)之一，保險(xiǎn)理財(cái)可以發(fā)財(cái)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難。同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕不是發(fā)橫財(cái)。

　　一般來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購買了投資連結(jié)、分紅保險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)的保戶發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn)后紛紛退保，這固然與一些營銷員只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān)，但是一些人購買保險(xiǎn)只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

　　誤區(qū)之二，分紅保險(xiǎn)可以保證年年分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費(fèi)差等。其中，保險(xiǎn)公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素。一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會(huì)越高。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

　　保戶每年可以通過分紅業(yè)績報(bào)告、客戶服務(wù)電話及書面通知等方式獲知年度分紅率，但按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。

　　誤區(qū)之三，壽險(xiǎn)產(chǎn)品大部分是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn)，所以保了也沒用。首先，保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。目前的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療等健康保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人死亡、全殘時(shí)，受益人可領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金。而養(yǎng)老壽險(xiǎn)則是除了保險(xiǎn)期間有死亡或全殘的保障外，在滿期時(shí)，還有一筆滿期金可以作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金。

　　誤區(qū)之四，孩子重要，要買保險(xiǎn)也得先給孩子買。保險(xiǎn)專家指出，重孩子輕大人是很多家庭買保險(xiǎn)時(shí)容易犯的銷誤、子當(dāng)然重要，但是保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對(duì)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。大人發(fā)生意外對(duì)家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。因此正確的保險(xiǎn)理財(cái)原則應(yīng)該是首先為大人購買壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險(xiǎn)種，而且在資金投入上，應(yīng)該是給大人，特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱上得越多越好。

　　誤區(qū)之五，使用保單借款功能。有些保戶因臨時(shí)用錢，而不得不退掉保險(xiǎn)，損失了相當(dāng)高的手續(xù)費(fèi)。

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