交強險的賠償范圍與賠償對象
［編者按］ 根據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》第三條：‘本條例所稱的機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員及被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩员ｋU。’及第二十一條第一款的規(guī)定‘被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動...
根據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》第三條：‘本條例所稱的機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員及被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩员ｋU。’及第二十一條第一款的規(guī)定‘被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償’的規(guī)定，交強險是法定強制險，受害人并不包括事故車上的司機.
“他撞我，我還要賠錢給他?”7月1日，《機動車交通事故責任強制保險條例》實施后，類似的問題不斷困擾車主和保險公司。按照規(guī)定，在7月1日以前投保并已生效的舊商業(yè)三責險保單，由于其保險期限為一年，因此老保單將一直存續(xù)到明年6月30日止。
“第三者”到底指的誰
“對接期”的賠付尷尬問題，主要是由于交強險與商業(yè)三責險的賠償原則、范圍不同所致。交強險制度是根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》相關規(guī)定制定的，交強險除保障人身傷亡外，還要保障受害人的財產(chǎn)損失，且不論機動車車主是否在交通事故中負有責任。
值得注意的是，交強險的受害人，是指因保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車的車上人員、被保險人。
對此，平安保險公司工作人員表示，交強險主要是對“第三者”進行賠償，而本車駕駛員和車上人員并不在第三者的責任范圍內(nèi)，所以交強險不負責賠償。據(jù)估計，有6成的司機沒明白“第三者”的范疇。該工作人員建議車主們購買車險時還是應該選購商業(yè)險。
舉例來說，假如投保了交強險的A車與持舊商業(yè)三責險保單的B車相撞，由于交強險要賠償物損，且實行“無過錯賠償”，因此A車必須向B車最高賠付2000元車損，即使完全無責也要賠400元。而B車按照有責賠付原則，不一定要向A車賠償。
也就是說，雖是同一起車禍中的受害人但可能獲賠不一，甚至出現(xiàn)無責方須為肇事者買單的局面。
外地出險賠付不容易
目前只有人保、平安、太保等一些大公司在國內(nèi)推出“通賠”的模式，很多小公司在處理異地出險時，由于沒有共享數(shù)據(jù)，沒法查到對方是否購買交強險，處理賠付將比較困難，在這方面小公司的劣勢就暴露出來了。
業(yè)內(nèi)人士認為，保險公司之間應該建立一套協(xié)調(diào)機制，那些沒有具備全國“通賠”或者沒有分公司的保險公司，應該委托有這些業(yè)務的保險公司代替賠付，然后保險公司之間可以每個季度或者半年結一次賬。目前人保、太平洋、平安、大地和中華聯(lián)合這5家公司已經(jīng)簽署合作協(xié)議。
用車費用增加
有關調(diào)查結果顯示，90%以上的車主認為交強險收費過高。與原來幾百元投保5萬元三者險相比，現(xiàn)在1050元保6萬元的交強險，看似比傳統(tǒng)三者險的最低保障多了1萬元，實際上并非6-5=1那么簡單。
6萬元強制保險的責任被分成了3部分，5萬元死亡傷殘補償，8000元醫(yī)療費用以及2000元財產(chǎn)損失。如果被撞的是機動車，沒有人員傷亡，最多只有2000元可用于修車，不足部分只能由肇事方承擔。商業(yè)三者險則沒有對責任限額進行劃分，無論是修車還是救人都可以動用全部賠償限額.
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