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交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍與賠償對(duì)象

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-05-03 10:46 瀏覽：4260 次
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［編者按］ 　　根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條：‘本條例所稱(chēng)的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員及被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性保險(xiǎn)。’及第二十一條第一款的規(guī)定‘被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)...

　　根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條：‘本條例所稱(chēng)的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員及被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性保險(xiǎn)。’及第二十一條第一款的規(guī)定‘被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償’的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制險(xiǎn)，受害人并不包括事故車(chē)上的司機(jī).

　　“他撞我，我還要賠錢(qián)給他?”7月1日，《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》實(shí)施后，類(lèi)似的問(wèn)題不斷困擾車(chē)主和保險(xiǎn)公司。按照規(guī)定，在7月1日以前投保并已生效的舊商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保單，由于其保險(xiǎn)期限為一年，因此老保單將一直存續(xù)到明年6月30日止。

　　“第三者”到底指的誰(shuí)

　　“對(duì)接期”的賠付尷尬問(wèn)題，主要是由于交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的賠償原則、范圍不同所致。交強(qiáng)險(xiǎn)制度是根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》相關(guān)規(guī)定制定的，交強(qiáng)險(xiǎn)除保障人身傷亡外，還要保障受害人的財(cái)產(chǎn)損失，且不論機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)主是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任。

　　值得注意的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的受害人，是指因保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)的車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。

　　對(duì)此，平安保險(xiǎn)公司工作人員表示，交強(qiáng)險(xiǎn)主要是對(duì)“第三者”進(jìn)行賠償，而本車(chē)駕駛員和車(chē)上人員并不在第三者的責(zé)任范圍內(nèi)，所以交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償。據(jù)估計(jì)，有6成的司機(jī)沒(méi)明白“第三者”的范疇。該工作人員建議車(chē)主們購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)還是應(yīng)該選購(gòu)商業(yè)險(xiǎn)。

　　舉例來(lái)說(shuō)，假如投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的A車(chē)與持舊商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保單的B車(chē)相撞，由于交強(qiáng)險(xiǎn)要賠償物損，且實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償”，因此A車(chē)必須向B車(chē)最高賠付2000元車(chē)損，即使完全無(wú)責(zé)也要賠400元。而B(niǎo)車(chē)按照有責(zé)賠付原則，不一定要向A車(chē)賠償。

　　也就是說(shuō)，雖是同一起車(chē)禍中的受害人但可能獲賠不一，甚至出現(xiàn)無(wú)責(zé)方須為肇事者買(mǎi)單的局面。

　　外地出險(xiǎn)賠付不容易

　　目前只有人保、平安、太保等一些大公司在國(guó)內(nèi)推出“通賠”的模式，很多小公司在處理異地出險(xiǎn)時(shí)，由于沒(méi)有共享數(shù)據(jù)，沒(méi)法查到對(duì)方是否購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，處理賠付將比較困難，在這方面小公司的劣勢(shì)就暴露出來(lái)了。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司之間應(yīng)該建立一套協(xié)調(diào)機(jī)制，那些沒(méi)有具備全國(guó)“通賠”或者沒(méi)有分公司的保險(xiǎn)公司，應(yīng)該委托有這些業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司代替賠付，然后保險(xiǎn)公司之間可以每個(gè)季度或者半年結(jié)一次賬。目前人保、太平洋、平安、大地和中華聯(lián)合這5家公司已經(jīng)簽署合作協(xié)議。

　　用車(chē)費(fèi)用增加

　　有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，90%以上的車(chē)主認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)收費(fèi)過(guò)高。與原來(lái)幾百元投保5萬(wàn)元三者險(xiǎn)相比，現(xiàn)在1050元保6萬(wàn)元的交強(qiáng)險(xiǎn)，看似比傳統(tǒng)三者險(xiǎn)的最低保障多了1萬(wàn)元，實(shí)際上并非6-5=1那么簡(jiǎn)單。

　　6萬(wàn)元強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任被分成了3部分，5萬(wàn)元死亡傷殘補(bǔ)償，8000元醫(yī)療費(fèi)用以及2000元財(cái)產(chǎn)損失。如果被撞的是機(jī)動(dòng)車(chē)，沒(méi)有人員傷亡，最多只有2000元可用于修車(chē)，不足部分只能由肇事方承擔(dān)。商業(yè)三者險(xiǎn)則沒(méi)有對(duì)責(zé)任限額進(jìn)行劃分，無(wú)論是修車(chē)還是救人都可以動(dòng)用全部賠償限額.

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