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錢存銀行不保險？千萬存款被行長挪走

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-05-16 10:48 瀏覽：7027 次
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［編者按］         銀行自詡嚴密的風控制度緣何頻頻擋不住頻頻出現(xiàn)的存款被挪用風險？賬戶的資金何以在儲戶不知情的情況下被轉走？銀行風控制度為何對此熟視無睹？此類事件如何預防？目前該儲戶已經(jīng)向法院起訴銀行，公安機關也已介入調查。   　　一位不愿具名的銀行業(yè)人士對記者表示，去年以來多起儲戶存款被挪用事件都是銀行職工利用網(wǎng)銀或偽造客戶簽...

        銀行自詡嚴密的風控制度緣何頻頻擋不住頻頻出現(xiàn)的存款被挪用風險？賬戶的資金何以在儲戶不知情的情況下被轉走？銀行風控制度為何對此熟視無睹？此類事件如何預防？目前該儲戶已經(jīng)向法院起訴銀行，公安機關也已介入調查。
 
　　一位不愿具名的銀行業(yè)人士對記者表示，去年以來多起儲戶存款被挪用事件都是銀行職工利用網(wǎng)銀或偽造客戶簽名等方式將資金轉走，銀行風控再嚴密也難擋職工的道德風險。但也有銀行業(yè)專家認為，即使是大型銀行內控制度在執(zhí)行層面都存在不少漏洞，中小型銀行對內控風險意識相對薄弱則仍容易暴露問題。
 
　　支行行長卷走儲戶千萬存款
 
　　沈陽儲戶趙女士將1000萬元存款存入中行賬戶一個月就不翼而飛，賬戶內只剩下1元。趙女士已向法院起訴中國銀行盤錦興隆大街支行，要求中國銀行支付1000萬元存款。公安機關也已介入調查。但截至記者發(fā)稿，中行總行辦公室并未對記者的采訪問題作出回應。
 
　　一位中行總行內部人士對記者表示，銀行對該事件密切關注，但在公安機關調查結果出來之前不便多做評價。據(jù)趙女士介紹，由于有銀行系統(tǒng)內的朋友向她推薦盤錦市興隆大街支行，稱只要把1000萬元存入該支行一個月，趙文就可以拿到18萬元高額利息，而正常的利息只有3萬元。趙女士稱，該支行行長曾向其親述，客戶在資金匯入銀行賬號后，該行行長要求其在前臺查詢核實錢是否到賬，并輸入查詢密碼。而事實上，這個查詢密碼是辦理匯款業(yè)務需要的轉賬密碼。而實際情況卻是，該支行行長聯(lián)合其他銀行工作人員為這筆錢辦理了匯款業(yè)務，密碼輸入后，錢隨即被轉走。
 
　　三級授權也擋不住內部串通？
 
　　一家大型銀行營業(yè)部負責人對記者表示，根據(jù)銀行對匯款流程的規(guī)定，需要客戶身份證、密碼核對和簽名，再加上銀行權限工作人員的審核才可以完成匯款。以千萬元級別的匯款為例，需要支行行長、會計科長和柜臺經(jīng)理三級授權。而這三級授權最終也倒在了銀行內部員工串通作案上。
 
　　“銀行風控對流程有嚴格的規(guī)定，如果沒有按照流程完成一筆業(yè)務，在每天下班對賬時就有可能被發(fā)現(xiàn)，但如果多個員工串通作案，偽造客戶簽名，再騙取客戶輸入密碼則有可能出現(xiàn)挪用存款的情況。”上述負責人對記者表示。
 
　　也就是說，趙女士的資金被挪用，在銀行內控流程上是無法事先監(jiān)控到的。“相對于內部集體勾結犯案，我更傾向于推測是銀行內控設計有問題，權限過于寬松，沒有嚴格的審核制度，造成有人鉆了漏洞。”前述大型商業(yè)銀行人士如此說。他還警示，有不少中小銀行內控較弱，給犯罪分子留下了很多可乘之機。如果不加強管理，將來勢必還會曝出驚天大案。
 
　　操作手段多為網(wǎng)銀和匯款
 
　　一位接近監(jiān)管部門的人士對記者表示，去年多家銀行被爆出基層員工挪用客戶存款放貸、炒股的事件，其操作手段多通過私自開通客戶網(wǎng)銀以及欺騙客戶輸入密碼完成匯款流程的做法。
 
　　“有銀行通過替客戶開立網(wǎng)上銀行，由銀行內部人員私設密碼，通過網(wǎng)銀來實現(xiàn)資金的劃轉；也有銀行通過主管授權來重置客戶的賬戶密碼，通過新設密碼來實現(xiàn)對客戶賬戶的控制。”該人士對記者稱，而另一種方式則是以對賬為由欺騙客戶輸入密碼，完成匯款授權。
 
　　另一位銀行業(yè)資深人士也對記者表示，客戶存款被挪用的情況，往往是內部人員互相串謀，導致銀行內部風險控制和監(jiān)督機制弱化或者失靈。“上千萬元資金，又涉及存款和匯款兩筆業(yè)務，僅僅是個別員工的操作是很難完成的。”某國有大行人士表示，這一問題表明該行內部監(jiān)管出現(xiàn)了明顯漏洞。

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