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錢存銀行不保險(xiǎn)?千萬(wàn)存款被行長(zhǎng)挪走

來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2012-05-16 10:48 瀏覽:7025 次
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[編者按]         銀行自詡嚴(yán)密的風(fēng)控制度緣何頻頻擋不住頻頻出現(xiàn)的存款被挪用風(fēng)險(xiǎn)?賬戶的資金何以在儲(chǔ)戶不知情的情況下被轉(zhuǎn)走?銀行風(fēng)控制度為何對(duì)此熟視無(wú)睹?此類事件如何預(yù)防?目前該儲(chǔ)戶已經(jīng)向法院起訴銀行,公安機(jī)關(guān)也已介入調(diào)查。     一位不愿具名的銀行業(yè)人士對(duì)記者表示,去年以來(lái)多起儲(chǔ)戶存款被挪用事件都是銀行職工利用網(wǎng)銀或偽造客戶簽...

        銀行自詡嚴(yán)密的風(fēng)控制度緣何頻頻擋不住頻頻出現(xiàn)的存款被挪用風(fēng)險(xiǎn)?賬戶的資金何以在儲(chǔ)戶不知情的情況下被轉(zhuǎn)走?銀行風(fēng)控制度為何對(duì)此熟視無(wú)睹?此類事件如何預(yù)防?目前該儲(chǔ)戶已經(jīng)向法院起訴銀行,公安機(jī)關(guān)也已介入調(diào)查。
 
  一位不愿具名的銀行業(yè)人士對(duì)記者表示,去年以來(lái)多起儲(chǔ)戶存款被挪用事件都是銀行職工利用網(wǎng)銀或偽造客戶簽名等方式將資金轉(zhuǎn)走,銀行風(fēng)控再嚴(yán)密也難擋職工的道德風(fēng)險(xiǎn)。但也有銀行業(yè)專家認(rèn)為,即使是大型銀行內(nèi)控制度在執(zhí)行層面都存在不少漏洞,中小型銀行對(duì)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱則仍容易暴露問(wèn)題。
 
  支行行長(zhǎng)卷走儲(chǔ)戶千萬(wàn)存款
 
  沈陽(yáng)儲(chǔ)戶趙女士將1000萬(wàn)元存款存入中行賬戶一個(gè)月就不翼而飛,賬戶內(nèi)只剩下1元。趙女士已向法院起訴中國(guó)銀行盤錦興隆大街支行,要求中國(guó)銀行支付1000萬(wàn)元存款。公安機(jī)關(guān)也已介入調(diào)查。但截至記者發(fā)稿,中行總行辦公室并未對(duì)記者的采訪問(wèn)題作出回應(yīng)。
 
  一位中行總行內(nèi)部人士對(duì)記者表示,銀行對(duì)該事件密切關(guān)注,但在公安機(jī)關(guān)調(diào)查結(jié)果出來(lái)之前不便多做評(píng)價(jià)。據(jù)趙女士介紹,由于有銀行系統(tǒng)內(nèi)的朋友向她推薦盤錦市興隆大街支行,稱只要把1000萬(wàn)元存入該支行一個(gè)月,趙文就可以拿到18萬(wàn)元高額利息,而正常的利息只有3萬(wàn)元。趙女士稱,該支行行長(zhǎng)曾向其親述,客戶在資金匯入銀行賬號(hào)后,該行行長(zhǎng)要求其在前臺(tái)查詢核實(shí)錢是否到賬,并輸入查詢密碼。而事實(shí)上,這個(gè)查詢密碼是辦理匯款業(yè)務(wù)需要的轉(zhuǎn)賬密碼。而實(shí)際情況卻是,該支行行長(zhǎng)聯(lián)合其他銀行工作人員為這筆錢辦理了匯款業(yè)務(wù),密碼輸入后,錢隨即被轉(zhuǎn)走。
 
  三級(jí)授權(quán)也擋不住內(nèi)部串通?
 
  一家大型銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,根據(jù)銀行對(duì)匯款流程的規(guī)定,需要客戶身份證、密碼核對(duì)和簽名,再加上銀行權(quán)限工作人員的審核才可以完成匯款。以千萬(wàn)元級(jí)別的匯款為例,需要支行行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)科長(zhǎng)和柜臺(tái)經(jīng)理三級(jí)授權(quán)。而這三級(jí)授權(quán)最終也倒在了銀行內(nèi)部員工串通作案上。
 
  “銀行風(fēng)控對(duì)流程有嚴(yán)格的規(guī)定,如果沒(méi)有按照流程完成一筆業(yè)務(wù),在每天下班對(duì)賬時(shí)就有可能被發(fā)現(xiàn),但如果多個(gè)員工串通作案,偽造客戶簽名,再騙取客戶輸入密碼則有可能出現(xiàn)挪用存款的情況。”上述負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。
 
  也就是說(shuō),趙女士的資金被挪用,在銀行內(nèi)控流程上是無(wú)法事先監(jiān)控到的。“相對(duì)于內(nèi)部集體勾結(jié)犯案,我更傾向于推測(cè)是銀行內(nèi)控設(shè)計(jì)有問(wèn)題,權(quán)限過(guò)于寬松,沒(méi)有嚴(yán)格的審核制度,造成有人鉆了漏洞。”前述大型商業(yè)銀行人士如此說(shuō)。他還警示,有不少中小銀行內(nèi)控較弱,給犯罪分子留下了很多可乘之機(jī)。如果不加強(qiáng)管理,將來(lái)勢(shì)必還會(huì)曝出驚天大案。
 
  操作手段多為網(wǎng)銀和匯款
 
  一位接近監(jiān)管部門的人士對(duì)記者表示,去年多家銀行被爆出基層員工挪用客戶存款放貸、炒股的事件,其操作手段多通過(guò)私自開通客戶網(wǎng)銀以及欺騙客戶輸入密碼完成匯款流程的做法。
 
  “有銀行通過(guò)替客戶開立網(wǎng)上銀行,由銀行內(nèi)部人員私設(shè)密碼,通過(guò)網(wǎng)銀來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn);也有銀行通過(guò)主管授權(quán)來(lái)重置客戶的賬戶密碼,通過(guò)新設(shè)密碼來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶賬戶的控制。”該人士對(duì)記者稱,而另一種方式則是以對(duì)賬為由欺騙客戶輸入密碼,完成匯款授權(quán)。
 
  另一位銀行業(yè)資深人士也對(duì)記者表示,客戶存款被挪用的情況,往往是內(nèi)部人員互相串謀,導(dǎo)致銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督機(jī)制弱化或者失靈。“上千萬(wàn)元資金,又涉及存款和匯款兩筆業(yè)務(wù),僅僅是個(gè)別員工的操作是很難完成的。”某國(guó)有大行人士表示,這一問(wèn)題表明該行內(nèi)部監(jiān)管出現(xiàn)了明顯漏洞。

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