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車險(xiǎn)理賠技巧:450以下理賠私了更劃算
[編者按] 自2009年起,汽車商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)的金額逐漸與上一年的出險(xiǎn)理賠次數(shù)掛鉤。事故出得多了,下一年車險(xiǎn)保費(fèi)就會(huì)上漲。近日,有媒體報(bào)道重慶車主代女士在2010年3月出了一次小事故,隨后代女士在投保2010年、2011年的兩年保險(xiǎn)時(shí)都沒有享受到正常的優(yōu)惠。那么,究竟多小的事故,才值得一賠呢?很少有人說得清。就此,近日《車周刊》咨詢了車險(xiǎn)方面的相關(guān)專家,給大家算一筆明細(xì)賬。 多次出險(xiǎn)可能...
自2009年起,汽車商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)的金額逐漸與上一年的出險(xiǎn)理賠次數(shù)掛鉤。事故出得多了,下一年車險(xiǎn)保費(fèi)就會(huì)上漲。近日,有媒體報(bào)道重慶車主代女士在2010年3月出了一次小事故,隨后代女士在投保2010年、2011年的兩年保險(xiǎn)時(shí)都沒有享受到正常的優(yōu)惠。那么,究竟多小的事故,才值得一賠呢?很少有人說得清。就此,近日《車周刊》咨詢了車險(xiǎn)方面的相關(guān)專家,給大家算一筆明細(xì)賬。
多次出險(xiǎn)可能被拒保
“在實(shí)行保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制以前,小事故賠付一直居高不下。”我市一家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部的負(fù)責(zé)人告訴記者,單車事故,或者多車輕微刮擦,一直讓眾保險(xiǎn)公司深感頭疼于是,才有了后來的“保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制”即上一年度理賠次數(shù)多了,來年的保費(fèi)就會(huì)上浮,甚至遭到保險(xiǎn)公司拒保。
據(jù)記者了解,目前我市保險(xiǎn)上浮標(biāo)準(zhǔn)為:交強(qiáng)險(xiǎn)出一次險(xiǎn)第二年沒有優(yōu)惠、交強(qiáng)險(xiǎn)出兩次險(xiǎn)第二年上浮10%、交強(qiáng)險(xiǎn)出三次險(xiǎn)第二年上浮20%、出險(xiǎn)三次以上及醉酒駕駛最高上浮30%;商業(yè)險(xiǎn)方面,出險(xiǎn)在兩次的車主都還可以享受優(yōu)惠、出險(xiǎn)在三次的車主將上浮10%、出險(xiǎn)在四次的車主將上浮20%、出險(xiǎn)在五次的車主將上浮30%,出險(xiǎn)在五次以上的車主可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保。
450元以下私了更劃算
這里要重點(diǎn)說明,理賠次數(shù)并不等同于報(bào)案次數(shù)。上一年度理賠兩次或兩次以下,那么在第二年,車主在投保時(shí)依然能享受保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)折扣。如果理賠次數(shù)超過了兩次,那么來年的車險(xiǎn)費(fèi)用就會(huì)上浮。
那么,究竟金額多少的事故,才“值得一賠”?保險(xiǎn)專家表示,最關(guān)鍵的是車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的公式。目前絕大部分保險(xiǎn)公司,對(duì)于上一年理賠次數(shù)達(dá)到三次的,下一年保費(fèi)會(huì)上浮10%;對(duì)于上一年理賠次數(shù)達(dá)到四次的,下一年保費(fèi)會(huì)上浮20%。一旦理賠達(dá)到五次或以上,下一年就會(huì)有被保險(xiǎn)公司“拒保”商業(yè)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
這也意味著,10%和20%是兩個(gè)臨界點(diǎn)。“打個(gè)比方,一輛20萬元的車,保四項(xiàng)基本商業(yè)險(xiǎn)(車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)20萬、不計(jì)免賠、人員險(xiǎn)每座1萬元),保費(fèi)大多在4500元左右。這也意味著,如果上一年理賠次數(shù)超過三次,下一年保費(fèi)會(huì)上浮4500×10%=450元。如果理賠四次,上浮的金額會(huì)達(dá)到900元。也就是說,對(duì)于已經(jīng)出了兩次事故的車,再出事故,維修金額如果不到450元,還不如不找保險(xiǎn)公司,自己私了來得劃算。”
特別提醒,以上公式只針對(duì)商業(yè)險(xiǎn),即單車事故賠付。一旦兩車或者多車相擦,就會(huì)涉及到交強(qiáng)險(xiǎn)。
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