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車險理賠技巧:450以下理賠私了更劃算
[編者按] 自2009年起,汽車商業(yè)險、交強(qiáng)險的金額逐漸與上一年的出險理賠次數(shù)掛鉤。事故出得多了,下一年車險保費就會上漲。近日,有媒體報道重慶車主代女士在2010年3月出了一次小事故,隨后代女士在投保2010年、2011年的兩年保險時都沒有享受到正常的優(yōu)惠。那么,究竟多小的事故,才值得一賠呢?很少有人說得清。就此,近日《車周刊》咨詢了車險方面的相關(guān)專家,給大家算一筆明細(xì)賬。 多次出險可能...
自2009年起,汽車商業(yè)險、交強(qiáng)險的金額逐漸與上一年的出險理賠次數(shù)掛鉤。事故出得多了,下一年車險保費就會上漲。近日,有媒體報道重慶車主代女士在2010年3月出了一次小事故,隨后代女士在投保2010年、2011年的兩年保險時都沒有享受到正常的優(yōu)惠。那么,究竟多小的事故,才值得一賠呢?很少有人說得清。就此,近日《車周刊》咨詢了車險方面的相關(guān)專家,給大家算一筆明細(xì)賬。
多次出險可能被拒保
“在實行保費浮動機(jī)制以前,小事故賠付一直居高不下。”我市一家保險公司車險部的負(fù)責(zé)人告訴記者,單車事故,或者多車輕微刮擦,一直讓眾保險公司深感頭疼于是,才有了后來的“保費浮動機(jī)制”即上一年度理賠次數(shù)多了,來年的保費就會上浮,甚至遭到保險公司拒保。
據(jù)記者了解,目前我市保險上浮標(biāo)準(zhǔn)為:交強(qiáng)險出一次險第二年沒有優(yōu)惠、交強(qiáng)險出兩次險第二年上浮10%、交強(qiáng)險出三次險第二年上浮20%、出險三次以上及醉酒駕駛最高上浮30%;商業(yè)險方面,出險在兩次的車主都還可以享受優(yōu)惠、出險在三次的車主將上浮10%、出險在四次的車主將上浮20%、出險在五次的車主將上浮30%,出險在五次以上的車主可能會被保險公司拒保。
450元以下私了更劃算
這里要重點說明,理賠次數(shù)并不等同于報案次數(shù)。上一年度理賠兩次或兩次以下,那么在第二年,車主在投保時依然能享受保險公司的車險折扣。如果理賠次數(shù)超過了兩次,那么來年的車險費用就會上浮。
那么,究竟金額多少的事故,才“值得一賠”?保險專家表示,最關(guān)鍵的是車險保費計算的公式。目前絕大部分保險公司,對于上一年理賠次數(shù)達(dá)到三次的,下一年保費會上浮10%;對于上一年理賠次數(shù)達(dá)到四次的,下一年保費會上浮20%。一旦理賠達(dá)到五次或以上,下一年就會有被保險公司“拒保”商業(yè)險的風(fēng)險。
這也意味著,10%和20%是兩個臨界點。“打個比方,一輛20萬元的車,保四項基本商業(yè)險(車損險、三者險20萬、不計免賠、人員險每座1萬元),保費大多在4500元左右。這也意味著,如果上一年理賠次數(shù)超過三次,下一年保費會上浮4500×10%=450元。如果理賠四次,上浮的金額會達(dá)到900元。也就是說,對于已經(jīng)出了兩次事故的車,再出事故,維修金額如果不到450元,還不如不找保險公司,自己私了來得劃算。”
特別提醒,以上公式只針對商業(yè)險,即單車事故賠付。一旦兩車或者多車相擦,就會涉及到交強(qiáng)險。
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