如何破解推行綠色保險的難點
［編者按］ 準(zhǔn)確地分析和把握難點，并在積累經(jīng)驗逐步尋找切實有效解決方式的過程中戮力推行，這，恐怕是推行綠色保險制度必須面對的過程和采取的方法。 國家環(huán)?？偩趾椭袊１O(jiān)會聯(lián)合制定了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險的指導(dǎo)意見》，并將于近期在重點行業(yè)和區(qū)域開展試點。這一舉措的實施，在標(biāo)志著中國的環(huán)境經(jīng)濟政策向更深層次推進、向更廣范圍覆蓋的同時，也...
準(zhǔn)確地分析和把握難點，并在積累經(jīng)驗逐步尋找切實有效解決方式的過程中戮力推行，這，恐怕是推行綠色保險制度必須面對的過程和采取的方法。
國家環(huán)保總局和中國保監(jiān)會聯(lián)合制定了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險的指導(dǎo)意見》，并將于近期在重點行業(yè)和區(qū)域開展試點。這一舉措的實施，在標(biāo)志著中國的環(huán)境經(jīng)濟政策向更深層次推進、向更廣范圍覆蓋的同時，也將環(huán)境經(jīng)濟政策推向了一個嶄新的領(lǐng)域。
新的領(lǐng)域，意味著必須面對新的問題。綠色保險制度作為在我國推行的一項新的環(huán)境經(jīng)濟政策，不僅可能在試行伊始就遇到阻力，還會在推廣過程中面臨種種困難。只有清醒而深刻地認(rèn)識到存在的問題，才能理清思路、抓住癥結(jié)，建立有效的保障機制。
其實，阻力已經(jīng)出現(xiàn)了苗頭。對于推行綠色保險制度，中石油、中石化集團公司雖表示予以支持，但都認(rèn)為目前不宜把大型化工企業(yè)納入環(huán)境污染責(zé)任強制保險的范圍內(nèi)。理由是:公司財力雄厚，可自行解決污染賠償問題；與現(xiàn)有的保險和基金制度不好協(xié)調(diào)。這些企業(yè)擔(dān)心，一些污染責(zé)任損害如油污損害的賠償限額很大，國內(nèi)保險公司不具有承保能力。
同時，國家環(huán)?？偩?、中國保監(jiān)會、中國人保財險公司等部門前段時間就環(huán)境污染責(zé)任保險進行的調(diào)研結(jié)果也表明，企業(yè)投保意識明顯不強、法律法規(guī)尚不完善、市場各方準(zhǔn)備不足等，成為制約我國全面推開企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險的重要因素。
而保險行業(yè)雖然對這一制度的推行表現(xiàn)出積極態(tài)度，但目前保險業(yè)市場上綠色保險的門可羅雀，卻是保險公司不得不面對的一個嚴(yán)峻現(xiàn)實。國內(nèi)第一家推出污染責(zé)任保險的外資保險公司美亞保險，至今只有外資企業(yè)前去購買過，國內(nèi)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險意識比較弱，購買率比較低。截至2006年底，北京企業(yè)數(shù)量達30萬多家，但北京保險市場上的環(huán)境責(zé)任保險產(chǎn)品卻不多，已有的產(chǎn)品大多被作為公眾責(zé)任保險的一個附加險種銷售。少數(shù)幾個比較專門的產(chǎn)品銷售狀況也不理想。
這一切現(xiàn)象都預(yù)示著，綠色保險制度的推行，不可能一帆風(fēng)順。
探索，就必須應(yīng)對挑戰(zhàn)。
法律是必須要筑牢的基礎(chǔ)。健全的法律、完善的制度是環(huán)境污染責(zé)任險發(fā)展的前提。要通過法律明確規(guī)定企業(yè)造成污染事故的經(jīng)濟賠償責(zé)任，不僅要有直接損害的賠償，更應(yīng)逐步探索間接損害的賠償。要徹底改變過去對污染事故責(zé)任者經(jīng)濟處罰的警告性甚至象征性做法，強調(diào)經(jīng)濟處罰的懲罰性，讓污染企業(yè)真正為造成的損害付出代價。
責(zé)任是必須要強化的問題。失去了責(zé)任的約束，必然導(dǎo)致污染企業(yè)肆無忌憚地追求利潤最大化。要對企業(yè)污染的賠償責(zé)任做出具體規(guī)定，扭轉(zhuǎn)"企業(yè)污染獲利，責(zé)任政府包攬，損害社會埋單"的局面。環(huán)境保護相關(guān)法律法規(guī)的修改、完善，要與推動出臺獨立的侵權(quán)法典結(jié)合起來。沒有侵權(quán)就沒有責(zé)任，歸責(zé)原則直接影響責(zé)任保險的承保責(zé)任。要站在侵權(quán)的高度強化責(zé)任意識，確定賠償額度?；谇謾?quán)損害的賠償，可有效打破一些大企業(yè)資金雄厚、沒必要參保的認(rèn)識誤區(qū)。典型的例子就是，?？松凸驹?989年?？松ね郀柎魉固栍洼喰孤┦鹿手?，被認(rèn)定負(fù)有不可推卸的責(zé)任，最終被判罰67.5億美元。懲罰性的責(zé)任賠償，可有效加深利益集團對環(huán)境責(zé)任的認(rèn)識。
市場是必須擴大的空間。要通過深入調(diào)查和細(xì)致研究，科學(xué)建立綠色保險的險種及費率，確保其符合環(huán)境保護和企業(yè)環(huán)境風(fēng)險保障需求；要通過廣泛的宣傳，使企業(yè)認(rèn)識到推行綠色保險可以有效化解企業(yè)的風(fēng)險、減輕企業(yè)的壓力，幫助其提高環(huán)境風(fēng)險意識和防范環(huán)境風(fēng)險投入水平及能力，從而促使企業(yè)積極主動參保；要盡快規(guī)范保險業(yè)市場秩序，建立第三方承擔(dān)的環(huán)境污染損失的評估和責(zé)任認(rèn)定機構(gòu)，保障公平、中立，樹立誠信；針對一些重污染、環(huán)境高危行業(yè)，可試行環(huán)境污染責(zé)任險的強制保險。
此外，風(fēng)險的識別和量化、責(zé)任認(rèn)定機制的建立、理賠程序的規(guī)范和信息交流溝通及公開渠道的建設(shè)和完善，也是急需解決的技術(shù)問題。
嚴(yán)峻的環(huán)境形勢不允許我們在萬事俱備下再去實施那些理想的環(huán)境經(jīng)濟政策，只能邊研究、邊試點、邊總結(jié)，聯(lián)合各方力量，全面推動建立有中國特色的環(huán)境經(jīng)濟政策體系框架。對于綠色保險制度的未來，中國保險業(yè)資深人士已滿懷信心地發(fā)出了大膽的預(yù)言:隨著國內(nèi)法律、監(jiān)管和技術(shù)不斷健全，這類產(chǎn)品應(yīng)該有非常廣闊的市場前景。
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