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保險經(jīng)紀公司的誕生讓投保人有了代言人

來源：網(wǎng)絡 發(fā)布時間：2011-04-07 19:16 瀏覽：5270 次
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［編者按］     長期以來，我國的保險市場處于信息不對稱的狀況，保險公司拿著單方面制定的格式合同“以強恃弱”，投保人和被保險人明顯處于弱勢。2000年下半年，保險經(jīng)紀人擔負著“為投保人和被保險人說話”的使命登場，加重了投保人和被保險人一方的砝碼，使得保險市場的天平逐漸趨于平衡。       隨著我國保險經(jīng)紀市場的穩(wěn)定發(fā)展和逐...

    長期以來，我國的保險市場處于信息不對稱的狀況，保險公司拿著單方面制定的格式合同“以強恃弱”，投保人和被保險人明顯處于弱勢。2000年下半年，保險經(jīng)紀人擔負著“為投保人和被保險人說話”的使命登場，加重了投保人和被保險人一方的砝碼，使得保險市場的天平逐漸趨于平衡。
 
    隨著我國保險經(jīng)紀市場的穩(wěn)定發(fā)展和逐步成熟，截至2008年9月30日，全國已有保險經(jīng)紀機構(gòu)342家，上海也從第一家的東大保險經(jīng)紀公司發(fā)展到89家的保險經(jīng)紀機構(gòu)隊伍。保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)營水平和盈利能力也不斷增強，全國保險經(jīng)紀機構(gòu)2008年前三季度實現(xiàn)盈利15634萬元。
 
    見證首單 依靠知名企業(yè)當股東錦江簽下首單
 
    在上世紀90年代初，我國保險業(yè)快速發(fā)展。但大多數(shù)投保人缺乏保險知識，對保險合同上的條款懵懵懂懂，往往處于被動無奈接受的弱勢狀態(tài)。只有到發(fā)生事故處理理賠需要時才發(fā)覺保險合同上條款一大堆，想要賠的合同上沒有，“十賠九不足”的想法由此產(chǎn)生，亦發(fā)生了很多誤會和摩擦。
 
    1996年，人民銀行審時度勢地提出建立和發(fā)展保險中介市場。當時由人民銀行外資司司長帶隊，率各地分行有關人員赴美、英、德、法等地考察保險中介市場，東大保險經(jīng)紀公司第一任董事長的張金寶，當時以人行上海分行非銀處副處長的身份參加了考察?；貋砗螅瑥埥饘殔⑴c了“保險經(jīng)紀人管理暫行規(guī)定”的起草和修訂工作，對市場準入、組織架構(gòu)、營運制度等一系列規(guī)章制度作了詳細規(guī)定。
 
    2000年7月24日，東大獲得了保監(jiān)會經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證，成為上海第一家保險經(jīng)紀公司。三天后，東大在錦江飯店小禮堂舉行了隆重的開業(yè)儀式，時任市委副秘書長李關良、上海市金融黨工委書記楊定華、中國保監(jiān)局中介部主任孟龍、上海市保監(jiān)局局長周延禮參加了揭牌剪彩儀式。
 
    為確保引進國際保險市場新運營機制的正常建立和探索成功，張金寶謹慎選擇了由上海長航企業(yè)發(fā)展總公司、上海聯(lián)和投資有限公司、上海汽車工業(yè)（集團）總公司等在滬的顯赫大企業(yè)作為投資股東。東大一成立，即在7月26日與股東錦江國際（集團）有限公司、上海對外服務有限公司簽訂了“風險管理與保險顧問服務協(xié)議書”?！氨ｋU經(jīng)紀市場在中國完全從零開始，開創(chuàng)之初是需要一些先知者和頗具實力的企業(yè)家們大力支持?！睆埥饘毿ρ浴?nbsp;
 
    替東海大橋索賠千萬為客戶謀利益
 
    保險經(jīng)紀公司到底做什么？這恐怕是很多人的疑問。東大保險經(jīng)紀公司現(xiàn)任董事長王榮桃說，“保險經(jīng)紀公司是基于投保人或被保險人的利益，為其提供保險中介服務的經(jīng)濟組織。”
 
    據(jù)王榮桃介紹，東大先后承攬了不少大項目，如東海大橋、浦東機場和虹橋機場二期擴建工程、黃浦江上在建和已建橋隧項目、外灘地下通道工程及東方明珠等單位的員工福利計劃等等。其中，洋山深水港東海大橋建設工程是最值得一提的項目。
 
    東大于2002年8月13日接受了業(yè)主即上海同盛大橋建設有限公司的保險委托。東海大橋是投資逾100億的重點市政項目，建設期4年，期間發(fā)生的事故較多，總的理賠款達到上千萬元。東大原風險管理部經(jīng)理邵文蛟當時負責該項目的理賠處理，據(jù)他回憶，2003年10月25日，注冊地為馬紹耳群島的一條商船SaylemoonRichmers橫沖直撞將10根橋樁撞壞，業(yè)主要求其50萬美元擔保。當時，如果直接由保險公司賠付，有一定的免賠金必須由業(yè)主承擔，而業(yè)主又不愿意費力與外輪談判。“向外輪索賠有把握嗎？”邵文蛟的回答是肯定的。但因為索賠金超過擔保金，東大代表業(yè)主和外方的幾輪談判并不輕松，邵文蛟等據(jù)理力爭，最終得到了630萬人民幣的賠款。
 
    加重投保人一方砝碼改變保險觀念
 
    在英美等保險業(yè)發(fā)達的國家，保險經(jīng)紀公司與保險公司是同步發(fā)展起來的，而我國保險經(jīng)紀制度的發(fā)展相對滯后。其實，從保險公司利益來說，保險公司作為承保商可以減少展業(yè)成本，如展業(yè)人員大量減少，甚至不需要展業(yè)外勤；投保的先期標的風險評估測算等一系列技術(shù)工作均由保險經(jīng)紀專業(yè)人才做；大量減少機構(gòu)網(wǎng)點人員管理成本等。
 
    而我國多數(shù)投保人的保險觀念一直比較陳舊，不知道利用保險經(jīng)紀人可以為自己作最佳保險選擇，保障自身利益。
 
    以往保險商品的特點和保險市場信息不對稱的狀況，使投保人和被保險人明顯處于弱勢，而站在投保人和被保險人立場上的保險經(jīng)紀人出現(xiàn)，加重了投保人一方的砝碼，使得保險市場的天平逐漸趨于平衡。
 
    隨著我國保險經(jīng)紀市場對外開放程度的逐步加大，以及保險經(jīng)紀市場的進一步成熟，未來對保險經(jīng)紀人的使用會越來越頻繁，保險經(jīng)紀業(yè)將向更高層次發(fā)展，也有利于我國保險市場的良性運行。
 
    回顧歷史 國內(nèi)保險經(jīng)紀10年間增百倍
 
    保險經(jīng)紀人制度是伴隨著海上保險的發(fā)展最先在英國建立起來的。大約300多年前，地中海沿岸已有廣泛的海上貿(mào)易活動，由于當時航海技術(shù)及造船技術(shù)都很落后，所以航海的風險很大。在長期的海上貿(mào)易中逐漸形成了海上保險，即“一人為眾，眾為一人”的共同海損原則。1720年，英國國王特許皇家交易所和倫敦保險公司專營海上保險，作為保險人和投保人媒介的保險經(jīng)紀人便應運而生。
 
    20世紀80年代以來，隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟體制的逐步建立，我國的經(jīng)濟和保險事業(yè)都獲得了突飛猛進的發(fā)展，對保險經(jīng)紀人的需求日益增多。保險經(jīng)紀業(yè)逐步發(fā)展，保險經(jīng)紀人制度逐步形成，成為保險市場中的一個重要組成部分。1995年《中華人民共和國保險法》以法律形式正式確立了我國保險經(jīng)紀人制度。
 
    1999年中國保監(jiān)會決定正式批準成立我國首批保險經(jīng)紀公司，并于1999年5月15日在全國舉行了首次注冊保險經(jīng)紀人資格考試，考試內(nèi)容包括經(jīng)濟學、財會等經(jīng)濟基礎知識和保險理論與實務知識，考試合格者能獲得資格證書被保險經(jīng)紀公司聘用。1999年底，保監(jiān)會批準首批三家全國性保險經(jīng)紀公司江泰、東大、長城正式籌建，并于2000年6—7月陸續(xù)正式開業(yè)。2001年11月保監(jiān)會頒布《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》，同年底又批準了7家保險經(jīng)紀公司成立，地點分別在北京、上海、南京、西安、深圳。
 
    保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展迅猛，截至2008年9月30日，全國共有保險經(jīng)紀機構(gòu)342家，上海共有保險經(jīng)紀機構(gòu)89家（其中分支機構(gòu)42家）。

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