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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的誕生讓投保人有了代言人

來源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:16 瀏覽：5446 次
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［編者按］     長期以來，我國的保險(xiǎn)市場處于信息不對(duì)稱的狀況，保險(xiǎn)公司拿著單方面制定的格式合同“以強(qiáng)恃弱”，投保人和被保險(xiǎn)人明顯處于弱勢。2000年下半年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擔(dān)負(fù)著“為投保人和被保險(xiǎn)人說話”的使命登場，加重了投保人和被保險(xiǎn)人一方的砝碼，使得保險(xiǎn)市場的天平逐漸趨于平衡。       隨著我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場的穩(wěn)定發(fā)展和逐...

    長期以來，我國的保險(xiǎn)市場處于信息不對(duì)稱的狀況，保險(xiǎn)公司拿著單方面制定的格式合同“以強(qiáng)恃弱”，投保人和被保險(xiǎn)人明顯處于弱勢。2000年下半年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擔(dān)負(fù)著“為投保人和被保險(xiǎn)人說話”的使命登場，加重了投保人和被保險(xiǎn)人一方的砝碼，使得保險(xiǎn)市場的天平逐漸趨于平衡。
 
    隨著我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場的穩(wěn)定發(fā)展和逐步成熟，截至2008年9月30日，全國已有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)342家，上海也從第一家的東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展到89家的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)隊(duì)伍。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營水平和盈利能力也不斷增強(qiáng)，全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)2008年前三季度實(shí)現(xiàn)盈利15634萬元。
 
    見證首單 依靠知名企業(yè)當(dāng)股東錦江簽下首單
 
    在上世紀(jì)90年代初，我國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展。但大多數(shù)投保人缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)合同上的條款懵懵懂懂，往往處于被動(dòng)無奈接受的弱勢狀態(tài)。只有到發(fā)生事故處理理賠需要時(shí)才發(fā)覺保險(xiǎn)合同上條款一大堆，想要賠的合同上沒有，“十賠九不足”的想法由此產(chǎn)生，亦發(fā)生了很多誤會(huì)和摩擦。
 
    1996年，人民銀行審時(shí)度勢地提出建立和發(fā)展保險(xiǎn)中介市場。當(dāng)時(shí)由人民銀行外資司司長帶隊(duì)，率各地分行有關(guān)人員赴美、英、德、法等地考察保險(xiǎn)中介市場，東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司第一任董事長的張金寶，當(dāng)時(shí)以人行上海分行非銀處副處長的身份參加了考察?；貋砗螅瑥埥饘殔⑴c了“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定”的起草和修訂工作，對(duì)市場準(zhǔn)入、組織架構(gòu)、營運(yùn)制度等一系列規(guī)章制度作了詳細(xì)規(guī)定。
 
    2000年7月24日，東大獲得了保監(jiān)會(huì)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，成為上海第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。三天后，東大在錦江飯店小禮堂舉行了隆重的開業(yè)儀式，時(shí)任市委副秘書長李關(guān)良、上海市金融黨工委書記楊定華、中國保監(jiān)局中介部主任孟龍、上海市保監(jiān)局局長周延禮參加了揭牌剪彩儀式。
 
    為確保引進(jìn)國際保險(xiǎn)市場新運(yùn)營機(jī)制的正常建立和探索成功，張金寶謹(jǐn)慎選擇了由上海長航企業(yè)發(fā)展總公司、上海聯(lián)和投資有限公司、上海汽車工業(yè)（集團(tuán)）總公司等在滬的顯赫大企業(yè)作為投資股東。東大一成立，即在7月26日與股東錦江國際（集團(tuán)）有限公司、上海對(duì)外服務(wù)有限公司簽訂了“風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)顧問服務(wù)協(xié)議書”?！氨ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場在中國完全從零開始，開創(chuàng)之初是需要一些先知者和頗具實(shí)力的企業(yè)家們大力支持?！睆埥饘毿ρ?。 
 
    替東海大橋索賠千萬為客戶謀利益
 
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司到底做什么？這恐怕是很多人的疑問。東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司現(xiàn)任董事長王榮桃說，“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益，為其提供保險(xiǎn)中介服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。”
 
    據(jù)王榮桃介紹，東大先后承攬了不少大項(xiàng)目，如東海大橋、浦東機(jī)場和虹橋機(jī)場二期擴(kuò)建工程、黃浦江上在建和已建橋隧項(xiàng)目、外灘地下通道工程及東方明珠等單位的員工福利計(jì)劃等等。其中，洋山深水港東海大橋建設(shè)工程是最值得一提的項(xiàng)目。
 
    東大于2002年8月13日接受了業(yè)主即上海同盛大橋建設(shè)有限公司的保險(xiǎn)委托。東海大橋是投資逾100億的重點(diǎn)市政項(xiàng)目，建設(shè)期4年，期間發(fā)生的事故較多，總的理賠款達(dá)到上千萬元。東大原風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理邵文蛟當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的理賠處理，據(jù)他回憶，2003年10月25日，注冊(cè)地為馬紹耳群島的一條商船SaylemoonRichmers橫沖直撞將10根橋樁撞壞，業(yè)主要求其50萬美元擔(dān)保。當(dāng)時(shí)，如果直接由保險(xiǎn)公司賠付，有一定的免賠金必須由業(yè)主承擔(dān)，而業(yè)主又不愿意費(fèi)力與外輪談判?！跋蛲廨喫髻r有把握嗎？”邵文蛟的回答是肯定的。但因?yàn)樗髻r金超過擔(dān)保金，東大代表業(yè)主和外方的幾輪談判并不輕松，邵文蛟等據(jù)理力爭，最終得到了630萬人民幣的賠款。
 
    加重投保人一方砝碼改變保險(xiǎn)觀念
 
    在英美等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)公司是同步發(fā)展起來的，而我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度的發(fā)展相對(duì)滯后。其實(shí)，從保險(xiǎn)公司利益來說，保險(xiǎn)公司作為承保商可以減少展業(yè)成本，如展業(yè)人員大量減少，甚至不需要展業(yè)外勤；投保的先期標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測算等一系列技術(shù)工作均由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)專業(yè)人才做；大量減少機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)人員管理成本等。
 
    而我國多數(shù)投保人的保險(xiǎn)觀念一直比較陳舊，不知道利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以為自己作最佳保險(xiǎn)選擇，保障自身利益。
 
    以往保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)市場信息不對(duì)稱的狀況，使投保人和被保險(xiǎn)人明顯處于弱勢，而站在投保人和被保險(xiǎn)人立場上的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出現(xiàn)，加重了投保人一方的砝碼，使得保險(xiǎn)市場的天平逐漸趨于平衡。
 
    隨著我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場對(duì)外開放程度的逐步加大，以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場的進(jìn)一步成熟，未來對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的使用會(huì)越來越頻繁，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)將向更高層次發(fā)展，也有利于我國保險(xiǎn)市場的良性運(yùn)行。
 
    回顧歷史 國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)10年間增百倍
 
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度是伴隨著海上保險(xiǎn)的發(fā)展最先在英國建立起來的。大約300多年前，地中海沿岸已有廣泛的海上貿(mào)易活動(dòng)，由于當(dāng)時(shí)航海技術(shù)及造船技術(shù)都很落后，所以航海的風(fēng)險(xiǎn)很大。在長期的海上貿(mào)易中逐漸形成了海上保險(xiǎn)，即“一人為眾，眾為一人”的共同海損原則。1720年，英國國王特許皇家交易所和倫敦保險(xiǎn)公司專營海上保險(xiǎn)，作為保險(xiǎn)人和投保人媒介的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人便應(yīng)運(yùn)而生。
 
    20世紀(jì)80年代以來，隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，我國的經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)事業(yè)都獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的需求日益增多。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)逐步發(fā)展，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度逐步形成，成為保險(xiǎn)市場中的一個(gè)重要組成部分。1995年《中華人民共和國保險(xiǎn)法》以法律形式正式確立了我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。
 
    1999年中國保監(jiān)會(huì)決定正式批準(zhǔn)成立我國首批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，并于1999年5月15日在全國舉行了首次注冊(cè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試，考試內(nèi)容包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)會(huì)等經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)和保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)知識(shí)，考試合格者能獲得資格證書被保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司聘用。1999年底，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)首批三家全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司江泰、東大、長城正式籌建，并于2000年6—7月陸續(xù)正式開業(yè)。2001年11月保監(jiān)會(huì)頒布《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》，同年底又批準(zhǔn)了7家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立，地點(diǎn)分別在北京、上海、南京、西安、深圳。
 
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展迅猛，截至2008年9月30日，全國共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)342家，上海共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)89家（其中分支機(jī)構(gòu)42家）。

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