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退保手續(xù)費和現(xiàn)金價值是什么意思

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-07-05 15:29 瀏覽：4423 次

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［編者按］　　問：我去年買了一份長期壽險，今年退保，結(jié)果只拿回了約50%的保費。保險公司稱，這是扣除所有退保手續(xù)費后保單的現(xiàn)金價值。想請教專家，退保手續(xù)費和現(xiàn)金價值是什么意思? 　　答：壽險保單的保險費由純保費和附加保費組成，其中，純保費用于承擔合同中約定的保險責任，投保人退保時，需要按年度扣除相應保費，因為公司已經(jīng)提供了保障。　　附加保費又分為管理費用和銷售傭金兩部分，管理費用于保...

　　問：我去年買了一份長期壽險，今年退保，結(jié)果只拿回了約50%的保費。保險公司稱，這是扣除所有退保手續(xù)費后保單的現(xiàn)金價值。想請教專家，退保手續(xù)費和現(xiàn)金價值是什么意思?

　　答：壽險保單的保險費由純保費和附加保費組成，其中，純保費用于承擔合同中約定的保險責任，投保人退保時，需要按年度扣除相應保費，因為公司已經(jīng)提供了保障。

　　附加保費又分為管理費用和銷售傭金兩部分，管理費用于保險公司本身的各項費用開支，銷售傭金則用于支付營銷員的銷售費用。

　　退保手續(xù)費是指保戶在退保時保險公司扣除的費用，包括保險公司的管理費用、傭金以及已承擔的保險責任所收取的費用總和?，F(xiàn)金價值是指被保險人要求退保時，保險公司應該退還的金額，現(xiàn)金價值=保險費-退保手續(xù)費。

　　保戶在購買人壽保險時，保險公司提供的保險條款后都有現(xiàn)金價值表，顯示各年度的保單現(xiàn)金價值。投保后兩年內(nèi)退保，退保金額=已交保險費-各年度手續(xù)費。投保后兩年內(nèi)退保一般退保金比較少，這是因為保險公司前兩個年度支付的管理費用較多，如體檢、核保、保單制作等費用，均發(fā)生在第一保單年度，以后各保單年度則不再發(fā)生。此外，在前兩個保單年度，保險公司對營銷員支付的直接傭金相對較高。在第3到5個保單年度，保險公司向營銷員支付的傭金逐年遞減，到第5個保單年度之后，一般不再支付傭金，管理費用也減少，所以附加保費可維持在較低的水平。

　　對投保人來說，應在投保時看清楚保單的條款內(nèi)容;投保后應盡量避免退保。如果因臨時的經(jīng)濟原因，可以查看保單條款有無相應的權(quán)益來幫助過渡，以避免退保導致的保險保障不足和經(jīng)濟損失。

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