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健康保險(xiǎn)中的觀察期限指什么
[編者按] 張先生在2007年8月10日,投保了一份健康保險(xiǎn)中的住院醫(yī)療險(xiǎn),他于同年9月5日因肺炎住院治療。結(jié)果保險(xiǎn)公司以其保險(xiǎn)事故發(fā)生在“觀察期”內(nèi),拒絕理賠。張先生非常想不通:保險(xiǎn)的生效日為8月10日,而他是在9月5日住院的,保險(xiǎn)公司為何拒絕理賠?何為“觀察期”? 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士是這樣解釋的:所謂“觀察期”,是健康...
張先生在2007年8月10日,投保了一份健康保險(xiǎn)中的住院醫(yī)療險(xiǎn),他于同年9月5日因肺炎住院治療。結(jié)果保險(xiǎn)公司以其保險(xiǎn)事故發(fā)生在“觀察期”內(nèi),拒絕理賠。張先生非常想不通:保險(xiǎn)的生效日為8月10日,而他是在9月5日住院的,保險(xiǎn)公司為何拒絕理賠?何為“觀察期”?
保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士是這樣解釋的:所謂“觀察期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō),疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。
“觀察期”的設(shè)立,不是保險(xiǎn)公司為多一個(gè)拒絕理賠的理由,而是為了能夠更大程度上保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益。疾病的發(fā)展是一個(gè)緩慢的過(guò)程。如果投保人在保險(xiǎn)一生效,就提出疾病理賠申請(qǐng),保險(xiǎn)公司就無(wú)法判斷,所需理賠的病因發(fā)生時(shí)間,是在投保之前還是在投保之后。倘若保險(xiǎn)公司理賠了,就不能公平地體現(xiàn)保證其他被保人的權(quán)益。現(xiàn)在還有一些人,在身體健康時(shí)拒絕購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),當(dāng)身體出現(xiàn)一點(diǎn)小問(wèn)題時(shí),就趕快找保險(xiǎn)公司投保。假如保險(xiǎn)公司理賠了,這就損害了其他誠(chéng)信投保人的利益。“觀察期”的設(shè)立,可以從源頭上防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。公正、公平、公開(kāi)地保護(hù)所有投保人和被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益。
再則,如果被保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)“觀察期”后生病的,就無(wú)需證明疾病時(shí)間,這樣就方便了投保人或被保險(xiǎn)人的理賠。因此,保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)生在“觀察期”內(nèi)的疾病理賠申請(qǐng),是不予受理的。
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