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健康保險中的觀察期限指什么
[編者按] 張先生在2007年8月10日,投保了一份健康保險中的住院醫(yī)療險,他于同年9月5日因肺炎住院治療。結(jié)果保險公司以其保險事故發(fā)生在“觀察期”內(nèi),拒絕理賠。張先生非常想不通:保險的生效日為8月10日,而他是在9月5日住院的,保險公司為何拒絕理賠?何為“觀察期”? 保險專業(yè)人士是這樣解釋的:所謂“觀察期”,是健康...
張先生在2007年8月10日,投保了一份健康保險中的住院醫(yī)療險,他于同年9月5日因肺炎住院治療。結(jié)果保險公司以其保險事故發(fā)生在“觀察期”內(nèi),拒絕理賠。張先生非常想不通:保險的生效日為8月10日,而他是在9月5日住院的,保險公司為何拒絕理賠?何為“觀察期”?
保險專業(yè)人士是這樣解釋的:所謂“觀察期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。
“觀察期”的設(shè)立,不是保險公司為多一個拒絕理賠的理由,而是為了能夠更大程度上保護(hù)投保人和被保險人的利益。疾病的發(fā)展是一個緩慢的過程。如果投保人在保險一生效,就提出疾病理賠申請,保險公司就無法判斷,所需理賠的病因發(fā)生時間,是在投保之前還是在投保之后。倘若保險公司理賠了,就不能公平地體現(xiàn)保證其他被保人的權(quán)益。現(xiàn)在還有一些人,在身體健康時拒絕購買保險,當(dāng)身體出現(xiàn)一點小問題時,就趕快找保險公司投保。假如保險公司理賠了,這就損害了其他誠信投保人的利益。“觀察期”的設(shè)立,可以從源頭上防范道德風(fēng)險的發(fā)生。公正、公平、公開地保護(hù)所有投保人和被保險人的保險利益。
再則,如果被保險人經(jīng)過“觀察期”后生病的,就無需證明疾病時間,這樣就方便了投保人或被保險人的理賠。因此,保險公司對發(fā)生在“觀察期”內(nèi)的疾病理賠申請,是不予受理的。
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