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被保險(xiǎn)人死亡 繼承人如何享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)?

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-07-10 15:24 瀏覽：3830 次
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［編者按］ 　　李某作為投保人，就其所有的一輛自卸汽車向保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，其中車輛損失險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)金額為680000元。保險(xiǎn)期限內(nèi)的某日，劉××駕駛該車由西安往石泉行駛，在陜西省安康市寧陜縣西溝隧道道口下坡時(shí)，因車輛制動(dòng)不符合安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)且超限速行駛，車輛不慎撞在公路西警示牌及護(hù)坡上，劉××、李某二人受傷，李某送醫(yī)院后搶救無效死亡，車輛、車上貨物...

　　李某作為投保人，就其所有的一輛自卸汽車向保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，其中車輛損失險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)金額為680000元。保險(xiǎn)期限內(nèi)的某日，劉××駕駛該車由西安往石泉行駛，在陜西省安康市寧陜縣西溝隧道道口下坡時(shí)，因車輛制動(dòng)不符合安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)且超限速行駛，車輛不慎撞在公路西警示牌及護(hù)坡上，劉××、李某二人受傷，李某送醫(yī)院后搶救無效死亡，車輛、車上貨物嚴(yán)重受損。公安交警部門認(rèn)定，劉××負(fù)事故全部責(zé)任。

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　　事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司對(duì)于車輛損失核定后，確定賠償金額為24485元。李某有配偶、一個(gè)兒子、一個(gè)女兒，還有父母，對(duì)于保險(xiǎn)公司確定的賠償金，依法如何分配呢?

　　分析：

　　一、賠償金不屬于李某和其妻的夫妻共同財(cái)產(chǎn)

　　財(cái)產(chǎn)共有的法律關(guān)系是建立在某種共同關(guān)系基礎(chǔ)之上的，如夫妻身份關(guān)系、合伙人關(guān)系、繼承人不分份額地共同繼承遺產(chǎn)等。一旦基礎(chǔ)關(guān)系消失，財(cái)產(chǎn)共有的法律關(guān)系也會(huì)因之發(fā)生改變。

　　李某死亡，與其妻的婚姻關(guān)系自然終結(jié)。保險(xiǎn)公司是在其死亡之后進(jìn)行的車輛損失理賠，該賠款自然不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)樽鳛榉蚱薰餐?cái)產(chǎn)關(guān)系的基礎(chǔ)關(guān)系——夫妻身份關(guān)系在保險(xiǎn)理賠之前即已終結(jié)。

　　二、賠償金不屬于李某的遺產(chǎn)

　　自然人的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡。車輛損失賠款是在李某死亡后才從保險(xiǎn)公司處獲得，該項(xiàng)賠款不屬于李某生前所獲合法財(cái)產(chǎn)范圍，即不屬于李某的遺產(chǎn)。

　　三、李某死亡后，其對(duì)于保險(xiǎn)公司的合同債權(quán)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)

　　《保險(xiǎn)法》第18條第三款規(guī)定，被保險(xiǎn)人基于保險(xiǎn)合同約定而對(duì)保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，該請(qǐng)求權(quán)只是一種期待權(quán)，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，該請(qǐng)求權(quán)即成為一項(xiàng)現(xiàn)實(shí)存在的合同債權(quán)。

　　李某是在交通事故發(fā)生后搶救無效死亡，換言之，他是在已實(shí)際取得對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)之后死亡，該合同債權(quán)既是李某生前取得的合法財(cái)產(chǎn)，也是他在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的合法財(cái)產(chǎn);而且，該項(xiàng)保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是基于車輛損失保險(xiǎn)合同，不是基于李某的人身保險(xiǎn)合同以及人身傷害或死亡等保險(xiǎn)事故而產(chǎn)生，因此，該合同債權(quán)應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

　　四、李某對(duì)于保險(xiǎn)公司的一半合同債權(quán)屬于其遺產(chǎn)，由其法定繼承人均等分配

　　李某死亡后，在分割其遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)先將該合同債權(quán)中的一半劃歸其妻，另一半合同債權(quán)作為李某的遺產(chǎn)之一在法定繼承人之間進(jìn)行均等分配。也就是說，在五個(gè)第一順序法定繼承人之間作為遺產(chǎn)進(jìn)行分配的不是一半車輛損失保險(xiǎn)賠款，而是一半保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。對(duì)于一半保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，五個(gè)第一順序繼承人均等分配。

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