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團(tuán)體醫(yī)療健康險(xiǎn)怎么購(gòu)買？

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［編者按］ 醫(yī)療健康險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的其中一種醫(yī)療健康險(xiǎn)即醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一，不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。

　　健康險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的中文簡(jiǎn)稱，是指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。詳細(xì)內(nèi)容可參考健康保險(xiǎn)。

　　醫(yī)療健康險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的其中一種醫(yī)療健康險(xiǎn)即醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一，不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。在健康保險(xiǎn)合同中，除適用一般人壽保險(xiǎn)的寬限期條款、復(fù)效條款、不可抗辯條款等條款之外，由于健康保險(xiǎn)的危險(xiǎn)具有變動(dòng)性和不易預(yù)測(cè)性、賠付危險(xiǎn)大，保險(xiǎn)人對(duì)所承擔(dān)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任還規(guī)定了一些特殊的條款，即健康保險(xiǎn)所獨(dú)有的條款。

　　醫(yī)療健康險(xiǎn)的分類健康險(xiǎn)賠付中醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)可分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。按不同的給付種類分為重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人患了約定的重大疾病后，按照約定一次性給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

　　一般來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)所承保的疾病都是些對(duì)生命桅大，治愈率低的疾病，比如中風(fēng)、白血病等。需要注意的是，一些遺傳性疾病不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。而且，重大疾病保險(xiǎn)都有一段觀察期，因保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種的不同，觀察期的時(shí)間長(zhǎng)度也不盡相同，一般有60天、90天、120天等幾種。某些特定的疾病還會(huì)單獨(dú)列明觀察期期限。觀察期內(nèi)期間，即使查出保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司也不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)有門急診和住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)兩種。前者一般限于意外傷害門急診，因疾病引起的門急診保險(xiǎn)，目前只存在于某些團(tuán)險(xiǎn)中。住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)則分為意外住院醫(yī)療和綜合住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，對(duì)住院中發(fā)生的手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)等醫(yī)療開(kāi)支按比例給付。

　　綜合醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，無(wú)論是因?yàn)橐馔饣蛘呒膊∽≡褐委煟紝春贤o付保險(xiǎn)金，故而費(fèi)率比意外住院醫(yī)療要高。此類保險(xiǎn)生效后通常有1個(gè)月的免責(zé)期，但若因意外傷害而住院除外。有些慢性疾病如扁桃腺、疝氣的免責(zé)期將特別規(guī)定，有的為120天。需要提醒的是，客戶若重復(fù)投保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，理賠時(shí)各保險(xiǎn)公司將遵循補(bǔ)償原則，按比例給付，累積保險(xiǎn)金總額不高于實(shí)際費(fèi)用。

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