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準(zhǔn)父母投保母嬰健康險(xiǎn)看清保障范圍

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［編者按］ 需要注意的是，準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽在購(gòu)買保險(xiǎn)前，一定要看清楚保障的范圍。例如，母嬰險(xiǎn)中包含先天性疾病的保險(xiǎn)，也不代表一定可以保證新生嬰兒如果有先天性疾病一定可獲賠付。

　　受生理?xiàng)l件的限制，以及社會(huì)分工不同和傳統(tǒng)習(xí)慣的影響，女性更需要家庭和社會(huì)的關(guān)愛。從保險(xiǎn)的角度來(lái)講，女性購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)重點(diǎn)放在養(yǎng)老和健康這兩方面。針對(duì)女性特殊生理時(shí)期，有選擇地購(gòu)買一些純消費(fèi)類型的“生育疾病險(xiǎn)”、“母嬰健康險(xiǎn)”等健康保險(xiǎn)。

　　購(gòu)買此類保險(xiǎn)時(shí)需注意一是要和單位的生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)相結(jié)合，能節(jié)省一點(diǎn)保險(xiǎn)開支就節(jié)省一點(diǎn)。二要關(guān)注保險(xiǎn)的時(shí)效性。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)健康類保險(xiǎn)往往會(huì)設(shè)有“觀察期”，購(gòu)買保險(xiǎn)后要在90—180天后才能生效。因此，準(zhǔn)備要孩子的夫妻最好及早購(gòu)買。三要仔細(xì)解釋保險(xiǎn)合同條款及做到如實(shí)告知，免得花了錢買不到理想的保障。

　　健康險(xiǎn)或覆蓋部分母嬰險(xiǎn)一家中外合資大型保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員阿珠介紹說(shuō)，該公司的重疾險(xiǎn)中可附加一個(gè)女性母愛疾病保險(xiǎn)，該附加險(xiǎn)種保障懷孕期女性高發(fā)的羊水栓塞、重度妊娠高血壓綜合癥等多種疾病，以及新生兒易患的胎兒唇腭裂、脊柱裂或顱裂、先天性腦積水等多類病癥。 由于該險(xiǎn)種為附加保險(xiǎn)，因而無(wú)法單獨(dú)購(gòu)買。阿珠提到，該險(xiǎn)種投保年齡和重疾險(xiǎn)一樣，但若已經(jīng)懷孕就不能投保了。

　　需要注意的是，準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽在購(gòu)買保險(xiǎn)前，一定要看清楚保障的范圍。例如，母嬰險(xiǎn)中包含先天性疾病的保險(xiǎn)，也不代表一定可以保證新生嬰兒如果有先天性疾病一定可獲賠付。由于目前保險(xiǎn)公司在描述先天性疾病的保障責(zé)任時(shí)采取列舉法，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其賠付條件。比如特定先天性心臟病也只包含9種情形。投保時(shí)，盡量選擇保證范圍廣，列舉全面的險(xiǎn)種。

　　保險(xiǎn)人士還提醒，由于女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，不少保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)準(zhǔn)媽媽們進(jìn)行嚴(yán)格的體檢，并和保健醫(yī)院取得聯(lián)系，了解其健康情況后才準(zhǔn)予投保。母嬰保險(xiǎn)一般都需要較長(zhǎng)的觀察期，通常90天以后才能生效。如果購(gòu)買，建議最好在妊娠以前就投保，否則在妊娠兩個(gè)月保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒保。各公司的母嬰險(xiǎn)或其它孕產(chǎn)期間的健康險(xiǎn)等待期不同專家提醒，不同公司母嬰險(xiǎn)或其它保障孕產(chǎn)期間的健康險(xiǎn)的等待期不同，市民投保前需格外留意。因?yàn)樵诘却趦?nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不予理賠。

　　以某保險(xiǎn)公司的生育保險(xiǎn)金計(jì)劃為例，其中，對(duì)以下四種孕期并發(fā)癥額外給付2萬(wàn)元。包括了彌漫性血管內(nèi)凝血 、異位妊娠（宮外孕、絨毛膜癌（包括葡萄胎）、重度妊娠高血壓綜合癥（先兆子癇及子癇 ）。以及八種新生兒先天性疾病，給予額外給付4萬(wàn)元。

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