準(zhǔn)父母投保母嬰健康險看清保障范圍
［編者按］ 需要注意的是，準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽在購買保險前，一定要看清楚保障的范圍。例如，母嬰險中包含先天性疾病的保險，也不代表一定可以保證新生嬰兒如果有先天性疾病一定可獲賠付。
受生理條件的限制，以及社會分工不同和傳統(tǒng)習(xí)慣的影響，女性更需要家庭和社會的關(guān)愛。從保險的角度來講，女性購買保險應(yīng)重點(diǎn)放在養(yǎng)老和健康這兩方面。針對女性特殊生理時期，有選擇地購買一些純消費(fèi)類型的“生育疾病險”、“母嬰健康險”等健康保險。
購買此類保險時需注意一是要和單位的生育保險等社會保險相結(jié)合，能節(jié)省一點(diǎn)保險開支就節(jié)省一點(diǎn)。二要關(guān)注保險的時效性。因為保險公司對健康類保險往往會設(shè)有“觀察期”，購買保險后要在90—180天后才能生效。因此，準(zhǔn)備要孩子的夫妻最好及早購買。三要仔細(xì)解釋保險合同條款及做到如實(shí)告知，免得花了錢買不到理想的保障。
健康險或覆蓋部分母嬰險一家中外合資大型保險公司營銷人員阿珠介紹說，該公司的重疾險中可附加一個女性母愛疾病保險，該附加險種保障懷孕期女性高發(fā)的羊水栓塞、重度妊娠高血壓綜合癥等多種疾病，以及新生兒易患的胎兒唇腭裂、脊柱裂或顱裂、先天性腦積水等多類病癥。 由于該險種為附加保險，因而無法單獨(dú)購買。阿珠提到，該險種投保年齡和重疾險一樣，但若已經(jīng)懷孕就不能投保了。
需要注意的是，準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽在購買保險前，一定要看清楚保障的范圍。例如，母嬰險中包含先天性疾病的保險，也不代表一定可以保證新生嬰兒如果有先天性疾病一定可獲賠付。由于目前保險公司在描述先天性疾病的保障責(zé)任時采取列舉法，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其賠付條件。比如特定先天性心臟病也只包含9種情形。投保時，盡量選擇保證范圍廣，列舉全面的險種。
保險人士還提醒，由于女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，不少保險公司會對準(zhǔn)媽媽們進(jìn)行嚴(yán)格的體檢，并和保健醫(yī)院取得聯(lián)系，了解其健康情況后才準(zhǔn)予投保。母嬰保險一般都需要較長的觀察期，通常90天以后才能生效。如果購買，建議最好在妊娠以前就投保，否則在妊娠兩個月保險公司可能會拒保。各公司的母嬰險或其它孕產(chǎn)期間的健康險等待期不同專家提醒，不同公司母嬰險或其它保障孕產(chǎn)期間的健康險的等待期不同，市民投保前需格外留意。因為在等待期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司不予理賠。
以某保險公司的生育保險金計劃為例，其中，對以下四種孕期并發(fā)癥額外給付2萬元。包括了彌漫性血管內(nèi)凝血 、異位妊娠（宮外孕、絨毛膜癌（包括葡萄胎）、重度妊娠高血壓綜合癥（先兆子癇及子癇 ）。以及八種新生兒先天性疾病，給予額外給付4萬元。
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