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車險(xiǎn)理賠：金額多少找保險(xiǎn)公司賠付才劃算？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-07-24 14:29 瀏覽：7541 次

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［編者按］　　近日曝出一車主，一年累計(jì)理賠次數(shù)達(dá)到了87次，每次都是單方小事故，而其換來的將是來年保險(xiǎn)公司的拒保。這一事件引發(fā)不少車主熱議，發(fā)生小事故報(bào)保險(xiǎn)理賠吧，怕來年保費(fèi)上浮;不報(bào)保險(xiǎn)私了吧，又怕自己會(huì)吃虧。那么，到底發(fā)生事故理賠金額在多少才值得去保險(xiǎn)公司理賠呢? 　　車主難：該理賠還是私了　　去年年初剛買了新車的張小姐，愛車卻在去年夏天的一場(chǎng)冰雹中受傷，車上大大小小的坑有十幾個(gè)...

　　近日曝出一車主，一年累計(jì)理賠次數(shù)達(dá)到了87次，每次都是單方小事故，而其換來的將是來年保險(xiǎn)公司的拒保。這一事件引發(fā)不少車主熱議，發(fā)生小事故報(bào)保險(xiǎn)理賠吧，怕來年保費(fèi)上浮;不報(bào)保險(xiǎn)私了吧，又怕自己會(huì)吃虧。那么，到底發(fā)生事故理賠金額在多少才值得去保險(xiǎn)公司理賠呢?

　　車主難：該理賠還是私了

　　去年年初剛買了新車的張小姐，愛車卻在去年夏天的一場(chǎng)冰雹中受傷，車上大大小小的坑有十幾個(gè)之多，雖然不影響車輛正常使用，但是陽光下車身凹凸不平，看了很是心疼。“報(bào)保險(xiǎn)呢，自己就有一次理賠記錄，來年保費(fèi)就沒有優(yōu)惠了。但不報(bào)保險(xiǎn)自己修呢，又覺得這5000元的保費(fèi)花得有些賠。”思量再三，她還是決定向保險(xiǎn)公司報(bào)了險(xiǎn)，可保險(xiǎn)公司的查勘員到現(xiàn)場(chǎng)拍照查勘后，估計(jì)理賠金額在500元以內(nèi)，由于張女士的新車買的是全險(xiǎn)，報(bào)案的話不太劃算，勸她放棄理賠。

　　理賠：千元以內(nèi)的理賠占多數(shù)

　　“在實(shí)行保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制以前，小事故賠付的占比，確實(shí)蠻高的。”沈陽一家財(cái)險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，以前一些新手司機(jī)單方事故，或者是多車輕微刮擦，就頻繁的報(bào)案出險(xiǎn)，有的理賠金額只有一兩百元，可定損、核算、賠付，保險(xiǎn)公司卻要忙上好一陣。于是，才有了后來的“保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制”即上一年度理賠次數(shù)多了，來年的保費(fèi)就會(huì)上浮，甚至遭到保險(xiǎn)公司拒保，這種情況才有所緩解。

　　現(xiàn)在還有一種情況，絕大部分保險(xiǎn)公司，在車險(xiǎn)方面的浮動(dòng)機(jī)制，與上一年度車主的保險(xiǎn)理賠次數(shù)有關(guān)，但理賠次數(shù)并不等同于報(bào)案次數(shù)，如果報(bào)案、定損后車主不去賠付，依然不算理賠。不少車主在發(fā)生事故后，選擇出險(xiǎn)報(bào)案，但在定損完畢之后又遲遲不理賠，或是干脆自己放棄理賠。“從理賠的金額來看，1000元以內(nèi)的理賠數(shù)量還是占比最多，大多數(shù)車主在小事故中，還是愿意找保險(xiǎn)公司索賠的。”

　　算賬：?jiǎn)畏绞鹿士勺们檫x擇私了

　　車險(xiǎn)保費(fèi)與理賠次數(shù)掛鉤，上一年度車輛未出險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)私家車最多可以享受8折優(yōu)惠，單位團(tuán)體車輛最多可以享受7折優(yōu)惠。上一年度發(fā)生1至2次出險(xiǎn)理賠，保單保費(fèi)不打折，按基礎(chǔ)保費(fèi)交納;出險(xiǎn)3次，保費(fèi)上浮10%;出險(xiǎn)4次，保費(fèi)上浮20%，出險(xiǎn)5次及以上，保費(fèi)上浮30%。超過6次，第二年就可能被保險(xiǎn)公司拒保。

　　車主為防止第二年保費(fèi)上浮，開始盤算究竟金額多少的事故才“值得一賠”?

　　以一輛10多萬的私家車為例，車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)10萬元、不計(jì)免賠，人員險(xiǎn)每座1萬元，保費(fèi)大多在4000元左右。如果上一年出現(xiàn)理賠3次，下一年保費(fèi)按最低上浮標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，4000×10%=400元，假設(shè)這次事故，維修金額還不到400元，還不如不找保險(xiǎn)公司，自己私了來得劃算。

車險(xiǎn)理賠部門的相關(guān)人士介紹說，一般單方事故維修金額都不會(huì)大，可以根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇是否進(jìn)行報(bào)案理賠。

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