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舊車買車險更便宜 駕駛證失效也能賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-07-24 14:35 瀏覽：6586 次
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［編者按］ 　　據(jù)新華社報道，中保協(xié)有關負責人表示，《示范條款》對原有商業(yè)車險條款進行了全面梳理，篩查不利于保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處，并進行了合理修訂，強化了消費者利益保護，提高了商業(yè)車險保障能力。 　　“高保低賠”變“實保實賠” 　　“無責不賠”變“代位追償” 　...

　　據(jù)新華社報道，中保協(xié)有關負責人表示，《示范條款》對原有商業(yè)車險條款進行了全面梳理，篩查不利于保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處，并進行了合理修訂，強化了消費者利益保護，提高了商業(yè)車險保障能力。

　　“高保低賠”變“實保實賠”

　　“無責不賠”變“代位追償”

　　對被消費者稱為霸王條款的“高保低賠”和“無責不賠”問題，《示范條款》明確規(guī)定，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定，在理賠時，被保險機動車發(fā)生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償;被保險機動車發(fā)生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償，即所謂的“實保實賠”。這也意味著今后車輛越舊，車損險就越便宜，以一輛2009年購置的價值12萬元的汽車為例，2012年交保費時仍會按12萬元來計算，但根據(jù)保險公司0.9%的月折舊率，3年下來已經(jīng)被折價3.88萬元。即便車輛全損，車主獲賠金額也只有8.12萬元。而按照保時保險機動車的實際價值確定車損險金額，2012年這輛車將按8.12萬元投保，車損險保費大致能降低30%左右，車主可以省下好幾百元。

　　對于車輛實際價值的確定，中保協(xié)相關負責人表示，保險機動車的實際價值可以由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定，也可以根據(jù)其他市場公允價值協(xié)商確定。

　　《示范條款》同時規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司應行使代位求償權，先行向車主支付賠償款，然后向事故責任方或責任方所在的保險公司追討保險賠償金，即將“無責不賠”變?yōu)?ldquo;代位追償”，從而免去車主和第三方之間的溝通索賠之累。

　　駕駛證失效或年審未合格

　　今后也能賠了

　　不少車主都有過這樣的遭遇：車輛出險后，滿懷希望找到保險公司，卻被告知該損失屬于免賠范圍。

　　示范條款刪除了原有商業(yè)車險條款中的十余條責任免除，例如“駕駛證失效或審驗未合格”;“發(fā)生保險事故時無公安機關交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”等等，從而有效擴大了商業(yè)車險的保險責任范圍。

　　此外，示范條款還對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進行了大幅簡化，將原有商業(yè)車險中“教練車特約”“租車人人車失蹤”“法律費用”“倒車鏡車燈單獨損壞”“車載貨物掉落”等附加險的保險責任直接納入主險保險責任，僅保留了玻璃單獨破碎

　　險、自燃險、車身劃痕損失險、發(fā)動機涉水險、車上貨物責任險、不計免賠險等十個附加險，并增加了機動車損失無法找到第三方特約險。

　　索賠資料大大簡化

　　個性化車險或出爐

　　為減輕消費者在理賠時提供單證的麻煩，示范條款對商業(yè)車險的索賠資料進行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證復印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等等。

　　此外，根據(jù)實踐經(jīng)驗和消費者反映，條款對原有商業(yè)車險條款中的概念、文字進行了修改和完善，尤其是消費者最為關心的保險責任、責任免除、賠償處理等內容進行了針對性完善，使條款文字表述更加清晰準確、通俗易懂，強化了保險公司如實告知義務，便于消費者更好地理解車險條款。

　　根據(jù)保監(jiān)會近日下發(fā)的《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理通知》，允許符合條件的保險公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費率。目前只有太保和平安符合自主制定費率和開發(fā)個性化條款的要求，人保因為償付能力沒達標沒有獲得自主制定條款和費率的權力。因此，除太保和平安以外的保險公司，只能參考保險行業(yè)協(xié)會制定的條款和費率進行車險產品的設計。據(jù)了解，太保和平安將有可能針對有特殊需求的車主推出個性化車險。

　　中保協(xié)有關負責人表示，示范條款發(fā)布后，下一步還有許多工作要做，包括行業(yè)純風險損失率的測算、行業(yè)平臺的改造、各公司承保理賠系統(tǒng)的改造、單證印制，從業(yè)人員培訓等，這些基礎性工作完成后方可正式實施。

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