2011年首批交強(qiáng)險成績單顯示 三家公司繼續(xù)虧損
［編者按］ 雖然還未到業(yè)績的集中披露期，但種種跡象顯示，備受廣大車主關(guān)注的交強(qiáng)險2011年成績單或仍難以樂觀。 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至昨日，已有大眾保險、英大泰和財險、中煤財險等三家財險公司陸續(xù)公布了其2011年的交強(qiáng)險成績單。數(shù)據(jù)顯示，首批公布交強(qiáng)險年報的上述三家公司在2011年交強(qiáng)險業(yè)務(wù)繼續(xù)呈現(xiàn)虧損狀態(tài)：虧損少的虧了470多萬元，多的如大眾財險虧損1.4億元。 ...
雖然還未到業(yè)績的集中披露期，但種種跡象顯示，備受廣大車主關(guān)注的交強(qiáng)險2011年成績單或仍難以樂觀。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至昨日，已有大眾保險、英大泰和財險、中煤財險等三家財險公司陸續(xù)公布了其2011年的交強(qiáng)險成績單。數(shù)據(jù)顯示，首批公布交強(qiáng)險年報的上述三家公司在2011年交強(qiáng)險業(yè)務(wù)繼續(xù)呈現(xiàn)虧損狀態(tài)：虧損少的虧了470多萬元，多的如大眾財險虧損1.4億元。
業(yè)內(nèi)人士表示，最近兩年保監(jiān)會都選在8月初公布上年交強(qiáng)險的整體業(yè)績，從首批披露的三家公司來看，2011年交強(qiáng)險的整體經(jīng)營情況似乎仍難言樂觀。
交強(qiáng)險連年虧損
數(shù)據(jù)顯示，2009年交強(qiáng)險經(jīng)營虧損29億元，其中承保虧損53億元，投資收益24億元;2010年，交強(qiáng)險整體經(jīng)營虧損72億元，其中承保虧損97.1億元。2010年33家經(jīng)營交強(qiáng)險的公司中，僅有5家財險公司交強(qiáng)險業(yè)務(wù)累計經(jīng)營利潤為正;其余財險公司，交強(qiáng)險業(yè)務(wù)均出現(xiàn)不同程度虧損。
由于連年的巨額虧損，最近幾年來交強(qiáng)險的業(yè)績備受關(guān)注。據(jù)悉，2010年、2011年連續(xù)兩年，保監(jiān)會都選在8月初公布上一年的交強(qiáng)險整體情況，如今已臨近2011年業(yè)績的披露期，從首批公布的三家公司來看，2011年交強(qiáng)險業(yè)績似乎仍未有好轉(zhuǎn)跡象。
大眾保險2011年度交強(qiáng)險專項(xiàng)審計報告中的損益表顯示，全年公司交強(qiáng)險已賺保費(fèi)收入為2.89億元，賠款3.2億元，經(jīng)營費(fèi)用1.14億元，投資收益514萬元。以此計算，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤為-1.4億元，累計經(jīng)營利潤為-5.13億元。
在英大泰和財險公布的交強(qiáng)險相應(yīng)數(shù)據(jù)中，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，該公司2011年交強(qiáng)險已賺保費(fèi)為1.49億元，賠款0.75億元，經(jīng)營費(fèi)用1.26億元，投資收益0.16億元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤-0.37億元，累計經(jīng)營利潤為-0.5億元。
另一家已公布交強(qiáng)險數(shù)據(jù)的中煤財產(chǎn)保險股份有限公司，其2011年度交強(qiáng)險財務(wù)報告顯示，該公司當(dāng)年交強(qiáng)險經(jīng)營利潤為-0.047億元，累計經(jīng)營利潤為-0.3億元。
交強(qiáng)險經(jīng)營為何“入不敷出”?中國保險行業(yè)協(xié)會去年的解釋是：單均保費(fèi)下降、賠償水平逐年提高。2007年7月開始，監(jiān)管部門開始實(shí)施獎優(yōu)罰劣的費(fèi)率浮動辦法。受此影響，續(xù)保車單均保費(fèi)從2007年的1406元，降至2010年的1074元，降幅達(dá)24%。經(jīng)營三年后，每年有86%的續(xù)保車主享受費(fèi)率下浮，其中61%的續(xù)保機(jī)動車享受30%的費(fèi)率下浮。行業(yè)協(xié)會認(rèn)為，交強(qiáng)險案均賠款從2007年上半年的3498元，提高到2010年下半年的4930元，增長了41%。此外，在費(fèi)率未作調(diào)整的情況下，2010年起，交強(qiáng)險賠償上限由6萬元提高到12.2萬元，增加了交強(qiáng)險的理賠支出。
一位在財險公司工作多年的人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，交強(qiáng)險費(fèi)率的地區(qū)差異化仍應(yīng)是近期改革的重點(diǎn)。現(xiàn)行費(fèi)率結(jié)構(gòu) (全國范圍內(nèi)基本上統(tǒng)一)無法反映出不同區(qū)域間的成本差異，造成不同省份之間不公平的補(bǔ)貼現(xiàn)象。
事實(shí)上，交強(qiáng)險虧損狀態(tài)“冰凍三尺，非一日之寒”。兩年前，江蘇一度成為全國首個交強(qiáng)險改革試點(diǎn)時，人們充滿了期待。事實(shí)上，截至目前，江蘇的交強(qiáng)險改革依舊未取得突破性進(jìn)展。
一位保險行業(yè)知名人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示：“交強(qiáng)險虧損的最主要原因是保障范圍設(shè)計不合理，交強(qiáng)險不應(yīng)涉及財產(chǎn)保障，應(yīng)將生命作為唯一保障。”
外資交強(qiáng)險仍未面市
在財產(chǎn)保險市場，“交強(qiáng)險”條例一度以中資保險公司可以經(jīng)營“交強(qiáng)險”的規(guī)定，將外資拒之門外。今年2月份，中美雙方發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說明》，首次提到已決定對外資保險公司開放交強(qiáng)險;4月30日，新修改的《交強(qiáng)險條例》正式發(fā)布，交強(qiáng)險從5月1日正式向外資敞開了大門。
一位財經(jīng)人士在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，中資保險公司對于交強(qiáng)險業(yè)務(wù)一直喊虧損，引入外資保險公司后，在降低理賠成本方面或許能擠一擠水分。
事實(shí)上，行業(yè)人士認(rèn)為，國際上經(jīng)營交強(qiáng)險的模式與境內(nèi)不同，比如美國，采取的是市場化方式，政府只強(qiáng)制車主投保，但保險條款和費(fèi)率在政府的一定規(guī)定下，由各商業(yè)保險公司自己制定，盈虧由保險公司自己承擔(dān)。而在國內(nèi)，雖然條款費(fèi)率是由行業(yè)協(xié)會制定、保監(jiān)會審批，但保險公司缺乏定價權(quán)，在費(fèi)率調(diào)整方面比較被動。保險公司沒有自主的定價權(quán)成為改革路上的一大絆腳石。
幾乎所有的受訪保險公司負(fù)責(zé)人士都表示，向外資開放交強(qiáng)險市場在短期內(nèi)(兩到三年)將不會對中國車險市場的競爭格局產(chǎn)生顯著影響。有限的分支機(jī)構(gòu)和營銷網(wǎng)絡(luò)，以及暫時不能完全利用他們在車險定價方面優(yōu)勢等現(xiàn)實(shí)情況是外資公司發(fā)展的主要障礙。
當(dāng)然，假如某些外資公司能抓住改革契機(jī)，并充分發(fā)展利用直銷渠道，情況也可能大不一樣。此外，一位接受記者采訪的險企人士表示，預(yù)計外資保險公司將會給國內(nèi)非壽險市場帶來更好的服務(wù)質(zhì)量和更先進(jìn)的運(yùn)營模型。據(jù)了解，大多數(shù)受訪的外資保險公司已開始或計劃開展在華的車險業(yè)務(wù)，并已就交強(qiáng)險經(jīng)營牌照的審批流程和保監(jiān)會開始接洽。
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