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車險理賠：最高限額不能當理賠基數(shù)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-08-08 15:11 瀏覽：4340 次

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［編者按］　　車輛沒有投保不計免賠險，發(fā)生事故后，賠償金額是以最高保險金額為基數(shù)計算還是以實際損失為基數(shù)計算?浙江省嘉善縣的朱某夫婦為此與天安保險股份有限公司(下稱天安保險公司)發(fā)生爭執(zhí)。日前，嘉善縣法院對該案作出一審判決，保險公司被判敗訴。　　2009年12月，朱某夫婦購買了一輛卸貨車，在此后的一次駕車時，這輛卸貨車與一輛電動車發(fā)生相撞，騎車少女張某由此遭遇不幸。事故之后，張某癱瘓在床，直...

　　車輛沒有投保不計免賠險，發(fā)生事故后，賠償金額是以最高保險金額為基數(shù)計算還是以實際損失為基數(shù)計算?浙江省嘉善縣的朱某夫婦為此與天安保險股份有限公司(下稱天安保險公司)發(fā)生爭執(zhí)。日前，嘉善縣法院對該案作出一審判決，保險公司被判敗訴。

　　2009年12月，朱某夫婦購買了一輛卸貨車，在此后的一次駕車時，這輛卸貨車與一輛電動車發(fā)生相撞，騎車少女張某由此遭遇不幸。事故之后，張某癱瘓在床，直今仍需住院治療。

　　飛來橫禍讓朱某夫婦負債累累，張某的巨額醫(yī)藥費更讓他們一籌莫展。值得慶幸的是，朱某夫婦曾為這輛汽車在天安保險公司投保了第三者責任險，保險金額為50萬元。不過，當夫婦倆向保險公司申請理賠后，被告知理賠的數(shù)額僅為37.5萬元。朱某夫婦對此無法接受，并于2011年12月13日以保險公司為被告向嘉善縣人民法院起訴。

　　庭審中，雙方對理賠數(shù)額的計算方式產(chǎn)生了激烈的爭辯。天安保險公司稱，當時原告并沒有投保不計免賠特約險，而在這場事故中，駕駛員負主要責任，免賠15%，再加上車子違反了安全裝載要求，免賠10%，所以總共免賠25%。由于50萬元為最高賠償限額，故賠償?shù)挠嬎愎綖椋?0萬×(1—25%)=37.5萬。

　　朱某夫婦則反駁認為，即便有免賠也應(yīng)該是以實際損失為基礎(chǔ)，而不能以保險最高金額50萬元為基礎(chǔ)。50萬元只能作為理賠的最大限額而非計算賠款的基礎(chǔ)數(shù)額，并且保險金額的多少與理賠數(shù)額的計算基礎(chǔ)是兩個完全不同的概念。朱某夫婦認為，賠償?shù)挠嬎愎綉?yīng)為：實際損失(85萬)×(1—25%)=63.75萬元。因最終的數(shù)字大于最高金額50萬元，那么保險公司應(yīng)當賠償50萬元。

　　經(jīng)過審理，嘉善縣人民法院認為，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險單所載明的保險金額50萬元僅是保險理賠的最高額度，而不應(yīng)理解為計算理賠金額的基數(shù)。最終，嘉善法院一審支持了原告朱某夫婦的主張，判令天安保險公司理賠50萬元。

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