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60、70、80 保險(xiǎn)配置應(yīng)隨年齡變化而改變

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-08-08 15:30 瀏覽：3829 次
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［編者按］ 　　如果按照年代劃分，60后、70后、80后這三個(gè)不同人群在當(dāng)前社會(huì)中扮演著不同的角色。不同的社會(huì)角色帶來(lái)不同的生活壓力，從而在投資理財(cái)和保障規(guī)劃方面的側(cè)重點(diǎn)也各有不同。他們的保險(xiǎn)又該如何配置呢? 　　60后投保重疾險(xiǎn)保額最好達(dá)30萬(wàn)元 　　60后正值事業(yè)高峰期，兒女也都長(zhǎng)大成人，可以更多為自己的生活做些規(guī)劃，在保險(xiǎn)規(guī)劃方面也可更多向自身傾斜。 　　考慮60后人群已經(jīng)...

　　如果按照年代劃分，60后、70后、80后這三個(gè)不同人群在當(dāng)前社會(huì)中扮演著不同的角色。不同的社會(huì)角色帶來(lái)不同的生活壓力，從而在投資理財(cái)和保障規(guī)劃方面的側(cè)重點(diǎn)也各有不同。他們的保險(xiǎn)又該如何配置呢?

　　60后投保重疾險(xiǎn)保額最好達(dá)30萬(wàn)元

　　60后正值事業(yè)高峰期，兒女也都長(zhǎng)大成人，可以更多為自己的生活做些規(guī)劃，在保險(xiǎn)規(guī)劃方面也可更多向自身傾斜。

　　考慮60后人群已經(jīng)到了一定年紀(jì)，重大疾病的發(fā)病率比年輕時(shí)高了許多，因此應(yīng)適當(dāng)提高重疾險(xiǎn)的投入。在產(chǎn)品類型的選擇上，最好選擇終身型或者保證續(xù)保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，避免因?yàn)樯眢w原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)公司不予續(xù)保帶來(lái)的損失。與此同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，重疾險(xiǎn)保額盡量高一點(diǎn)，從目前重大疾病醫(yī)療費(fèi)用來(lái)看，最好保額能夠達(dá)到30萬(wàn)元。

　　在選擇養(yǎng)老產(chǎn)品時(shí)最好考慮能夠看到固定收益的品種，以確保生活開(kāi)支有所保障。專業(yè)人士表示，可以選擇固定收益類的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如萬(wàn)能險(xiǎn)或分紅險(xiǎn)，這類產(chǎn)品雖屬于投資類產(chǎn)品，但風(fēng)險(xiǎn)較低，通常具有保底收益。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的人士來(lái)說(shuō)，也可以考慮加入投連險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品隨股市波動(dòng)較大，但從長(zhǎng)期走勢(shì)來(lái)看，投資收益還是有保障的。

　　70后投保“夾心族”力戰(zhàn)“歲月神偷”

　　70后是社會(huì)的“夾心層”，需要重點(diǎn)考慮歲月流逝侵蝕健康帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，以及日益緊切的養(yǎng)老需求，從整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　具體來(lái)看，首先，為了避免夫妻任何一方的身故或失去工作能力影響家庭生活，夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)，并附加一定的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。在健康險(xiǎn)里，把風(fēng)險(xiǎn)最大的重大疾病這塊的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋掉是當(dāng)前最需要做的，畢竟重疾是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成影響最嚴(yán)重的因素。

　　在家庭已經(jīng)有了一定財(cái)富積累的基礎(chǔ)上，可以做一些養(yǎng)老方面的保障，考慮養(yǎng)老金保險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可選擇投資分紅類的產(chǎn)品。在構(gòu)建自身保障的基礎(chǔ)上，可以選擇為孩子投保。

　　從不同險(xiǎn)種來(lái)看，壽險(xiǎn)可以根據(jù)家庭未來(lái)8～10年的年支出設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)保額，按貢獻(xiàn)比例計(jì)算到每個(gè)人的頭上;健康險(xiǎn)的有效保障應(yīng)該不低于30萬(wàn)元;意外傷害險(xiǎn)的有效保障應(yīng)該不低于20萬(wàn)元;養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該不低于10萬(wàn)元。

　　80后投保保費(fèi)支出要量力 先完善健康保障

　　80后年齡在 20～30歲之間，正處于事業(yè)上升期，面對(duì)的社會(huì)壓力和挑戰(zhàn)相對(duì)較大，加上80后大都是獨(dú)生子女，更應(yīng)做好自己照顧自己的準(zhǔn)備。

　　有些80后認(rèn)為，自己還年輕，身體狀態(tài)很好，平時(shí)也沒(méi)什么病，不需要買保險(xiǎn)。但實(shí)際上，隨著社會(huì)的快速發(fā)展，人們面臨的工作和生活壓力不斷加大，不少重大疾病都呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)。另一方面，大部分單位都為員工提供“五險(xiǎn)一金”的保障，很多80后認(rèn)為這部分保障已經(jīng)足夠，不需要額外購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。這5類保險(xiǎn)只提供最基本的保障，屬于社會(huì)保障體系，與商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍并不相同。

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