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去年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損92億元 廣東逆勢(shì)盈利超37億元

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-08-20 13:53 瀏覽：6160 次
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［編者按］ 　　日前，全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的2011年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2011年全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)合計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損高達(dá)92億元。此項(xiàng)數(shù)據(jù)的曝光，猶如重磅炮彈再次引起了市場(chǎng)人士對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的質(zhì)疑。不過(guò)，信息時(shí)報(bào)記者通過(guò)對(duì)廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)年來(lái)提供的行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣東地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)卻“逆市翻紅”，去年累計(jì)經(jīng)營(yíng)盈利超37億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管廣東省交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)盈利較多，但由于江蘇、浙江、上海等...

　　日前，全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的2011年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2011年全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)合計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損高達(dá)92億元。此項(xiàng)數(shù)據(jù)的曝光，猶如重磅炮彈再次引起了市場(chǎng)人士對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的質(zhì)疑。不過(guò)，信息時(shí)報(bào)記者通過(guò)對(duì)廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)年來(lái)提供的行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣東地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)卻“逆市翻紅”，去年累計(jì)經(jīng)營(yíng)盈利超37億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管廣東省交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)盈利較多，但由于江蘇、浙江、上海等省虧損嚴(yán)重，因此從整體上看，全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)仍處于虧損狀態(tài)。

　　全國(guó)：去年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損92億元

　　8月10日，全國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)公布交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況：2011年，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損92億元，其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。具體情況為：交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)為914億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4%;經(jīng)營(yíng)費(fèi)用277億元(含營(yíng)業(yè)稅55億元，救助基金20億元)，費(fèi)用率比2010年降低0.2%。雖然賠付率和費(fèi)用率雙降，但合計(jì)的綜合成本率仍高達(dá)112.3%。

　　對(duì)于2012年交強(qiáng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)情況，平安財(cái)險(xiǎn)在精算報(bào)告中預(yù)測(cè)，2012年交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本將在2011年基礎(chǔ)上攀升，保單虧損將進(jìn)一步擴(kuò)大，但具體擴(kuò)大幅度將受有利和不利因素的綜合影響。中國(guó)人保也指出，隨著收入水平和物價(jià)水平不斷上漲，交強(qiáng)險(xiǎn)案的賠款和賠付平均水平將保持不斷上升的趨勢(shì)，2012年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)充足率仍然面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

　　廣東：交強(qiáng)險(xiǎn)反盈利超37億元

　　值得一提的是，記者在梳理大中型保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)專題審計(jì)報(bào)告發(fā)現(xiàn)，2011年有8家財(cái)險(xiǎn)公司在廣東地區(qū)(不含深圳)已累計(jì)盈利超過(guò)一億元，記者粗略統(tǒng)計(jì)，廣東地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)已累計(jì)盈利超過(guò)37億元。其中，中國(guó)人保10.07億元，中國(guó)平安8.05億元，太保財(cái)險(xiǎn)8.78億元，永安財(cái)險(xiǎn)4.86億元;陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)、中華聯(lián)合、安邦財(cái)產(chǎn)、天平車險(xiǎn)均累計(jì)盈利超億元;而大地財(cái)產(chǎn)、都邦財(cái)產(chǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)則盈利則超過(guò)千萬(wàn)元，天安保險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)、中銀保險(xiǎn)僅盈利百萬(wàn)元。而除此之外的財(cái)險(xiǎn)公司都在虧損，其中虧損最多者華安財(cái)險(xiǎn)，累計(jì)虧損2811萬(wàn)元。

　　不過(guò)，值得警惕的是，雖然廣東地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體盈利，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)已大幅下滑，有的甚至由微利變?yōu)樘潛p。專題報(bào)告的數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)人保、平安財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)與2010年相比均大幅下降，僅有太平洋財(cái)險(xiǎn)仍有小幅增長(zhǎng)。

　　具體來(lái)講，中國(guó)人保，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)在廣東地區(qū)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為1.16億元，但2011年其利潤(rùn)已經(jīng)下滑至3408萬(wàn)元，而2011年，永安財(cái)險(xiǎn)在廣東地區(qū)的交強(qiáng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)情況為虧損了2907萬(wàn)元。

　　析因：經(jīng)營(yíng)模式不明晰致虧損

　　事實(shí)上，交強(qiáng)險(xiǎn)從2006年開始實(shí)行，2007年就開始出現(xiàn)承保虧損，2009年起開始出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2011年底，五年半時(shí)間里已累計(jì)承保虧損達(dá)287億元，累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)173億元。

　　對(duì)于具體的虧損原因，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組陳東輝認(rèn)為，“前端政府定價(jià)，后端市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”的經(jīng)營(yíng)模式是主因，政府和保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中主體地位不明、責(zé)任不清;費(fèi)率調(diào)整機(jī)制失靈所導(dǎo)致。

　　此外，受到市場(chǎng)質(zhì)疑的還有保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)占比過(guò)高，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)理賠上，部分費(fèi)用列支不明確，也是導(dǎo)致虧損的原因。

　　有市場(chǎng)人士認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)要走向商業(yè)化經(jīng)營(yíng)路線才能改變目前的虧損現(xiàn)狀，采用商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，各保險(xiǎn)公司自行制定交強(qiáng)險(xiǎn)條款，自負(fù)盈虧才是出路。

　　記者觀察

　　保險(xiǎn)業(yè)要以客戶需求為導(dǎo)向轉(zhuǎn)型

　　今年上半年，在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、行業(yè)面對(duì)轉(zhuǎn)型的情況下，全國(guó)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)5.9%，增速為近十年來(lái)最低。有市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)的黃金10年已到盡頭，保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在正準(zhǔn)備“過(guò)冬”。但記者不敢茍同。

　　事實(shí)上，就保險(xiǎn)業(yè)特別是壽險(xiǎn)而言，行業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展的基本面沒(méi)有變，“過(guò)冬”只是“黃金十年”中的小波瀾。但是，一個(gè)不容忽視的問(wèn)題是，在近年來(lái)一味追求擴(kuò)張、追求規(guī)模、追求利潤(rùn)的目標(biāo)下，保險(xiǎn)公司似乎越來(lái)越忽視客戶的感受，行業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)正一點(diǎn)點(diǎn)被侵蝕，正如壽險(xiǎn)要回歸保障一樣，行業(yè)要實(shí)現(xiàn)安全“過(guò)冬”，也要回歸客戶經(jīng)營(yíng)，向“以客戶需求為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)型。

　　記者認(rèn)為，轉(zhuǎn)型首先要關(guān)注客戶需求。之所以出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，主觀層面是業(yè)務(wù)員急功近利的心態(tài)在作祟，客觀層面反映出業(yè)務(wù)員不清楚客戶的真實(shí)需求，客戶也不知道保險(xiǎn)公司能提供哪些產(chǎn)品和服務(wù)，很多時(shí)候是人情投保、從眾投保、趨利投保，很多客戶是在購(gòu)買產(chǎn)品之后才慢慢認(rèn)識(shí)產(chǎn)品。試想，如果客戶當(dāng)初清楚自己的保險(xiǎn)需求，業(yè)務(wù)員也能夠理解客戶的真實(shí)想法，所謂的誤導(dǎo)肯定可以避免。

　　其次要改善客戶界面。在銷售領(lǐng)域有一個(gè)提法，叫贏得客戶的時(shí)間和空間。說(shuō)白了，就是增加與客戶溝通的機(jī)會(huì)，銷售就是溝通。在當(dāng)今信息社會(huì)，任何領(lǐng)域都不是獨(dú)立存在的，交集隨處可見(jiàn)，只要能站在客戶的角度思考，一定能創(chuàng)造一個(gè)與客戶溝通的界面，這種界面就是保險(xiǎn)公司與客戶雙贏的橋梁。

　　第三是提升客戶體驗(yàn)。保險(xiǎn)既是“日常用品”，人人都需要;但同時(shí)也算是“奢侈品”，因?yàn)椴皇巧畋匦杵罚皇瞧胀ɡ习傩湛梢韵碛玫?ldquo;奢侈品”。因此，不一定要沿用傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的展示方式、銷售辦法和服務(wù)模式，不需要一定“板著面孔”，不食人間煙火，可以更加貼近保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性，更加人性化、親情化和百姓化。

 

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