去年交強險虧損92億元 廣東逆勢盈利超37億元
［編者按］ 日前，全國保險行業(yè)協(xié)會公布的2011年交強險業(yè)務數(shù)據(jù)顯示，2011年全國交強險合計經(jīng)營虧損高達92億元。此項數(shù)據(jù)的曝光，猶如重磅炮彈再次引起了市場人士對交強險經(jīng)營模式的質(zhì)疑。不過，信息時報記者通過對廣東保險行業(yè)協(xié)會數(shù)年來提供的行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，廣東地區(qū)交強險卻“逆市翻紅”，去年累計經(jīng)營盈利超37億元。業(yè)內(nèi)人士認為，盡管廣東省交強險經(jīng)營盈利較多，但由于江蘇、浙江、上海等...
日前，全國保險行業(yè)協(xié)會公布的2011年交強險業(yè)務數(shù)據(jù)顯示，2011年全國交強險合計經(jīng)營虧損高達92億元。此項數(shù)據(jù)的曝光，猶如重磅炮彈再次引起了市場人士對交強險經(jīng)營模式的質(zhì)疑。不過，信息時報記者通過對廣東保險行業(yè)協(xié)會數(shù)年來提供的行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，廣東地區(qū)交強險卻“逆市翻紅”，去年累計經(jīng)營盈利超37億元。業(yè)內(nèi)人士認為，盡管廣東省交強險經(jīng)營盈利較多，但由于江蘇、浙江、上海等省虧損嚴重，因此從整體上看，全國交強險仍處于虧損狀態(tài)。
全國：去年交強險虧損92億元
8月10日，全國保險協(xié)會公布交強險業(yè)務情況：2011年，交強險經(jīng)營虧損92億元，其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。具體情況為：交強險共承保機動車1.14億輛次。保險責任已到期的保費為914億元，保險責任未到期的保費增加69億元，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4%;經(jīng)營費用277億元(含營業(yè)稅55億元，救助基金20億元)，費用率比2010年降低0.2%。雖然賠付率和費用率雙降，但合計的綜合成本率仍高達112.3%。
對于2012年交強險營業(yè)情況，平安財險在精算報告中預測，2012年交強險賠付成本將在2011年基礎上攀升，保單虧損將進一步擴大，但具體擴大幅度將受有利和不利因素的綜合影響。中國人保也指出，隨著收入水平和物價水平不斷上漲，交強險案的賠款和賠付平均水平將保持不斷上升的趨勢，2012年交強險的保費充足率仍然面臨嚴峻考驗。
廣東：交強險反盈利超37億元
值得一提的是，記者在梳理大中型保險公司的交強險專題審計報告發(fā)現(xiàn)，2011年有8家財險公司在廣東地區(qū)(不含深圳)已累計盈利超過一億元，記者粗略統(tǒng)計，廣東地區(qū)交強險已累計盈利超過37億元。其中，中國人保10.07億元，中國平安8.05億元，太保財險8.78億元，永安財險4.86億元;陽光財產(chǎn)、中華聯(lián)合、安邦財產(chǎn)、天平車險均累計盈利超億元;而大地財產(chǎn)、都邦財產(chǎn)、太平財險、信達財險則盈利則超過千萬元，天安保險、永誠財產(chǎn)、中銀保險僅盈利百萬元。而除此之外的財險公司都在虧損，其中虧損最多者華安財險，累計虧損2811萬元。
不過，值得警惕的是，雖然廣東地區(qū)交強險業(yè)務總體盈利，但營業(yè)利潤已大幅下滑，有的甚至由微利變?yōu)樘潛p。專題報告的數(shù)據(jù)顯示，2011年中國人保、平安財險、永安財險的交強險經(jīng)營利潤與2010年相比均大幅下降，僅有太平洋財險仍有小幅增長。
具體來講，中國人保，2010年交強險在廣東地區(qū)營業(yè)利潤為1.16億元，但2011年其利潤已經(jīng)下滑至3408萬元，而2011年，永安財險在廣東地區(qū)的交強險營業(yè)情況為虧損了2907萬元。
析因：經(jīng)營模式不明晰致虧損
事實上，交強險從2006年開始實行，2007年就開始出現(xiàn)承保虧損，2009年起開始出現(xiàn)經(jīng)營虧損。據(jù)統(tǒng)計，至2011年底，五年半時間里已累計承保虧損達287億元，累計經(jīng)營虧損達173億元。
對于具體的虧損原因，中國保險行業(yè)協(xié)會交強險工作組陳東輝認為，“前端政府定價，后端市場經(jīng)營”的經(jīng)營模式是主因，政府和保險公司在交強險經(jīng)營中主體地位不明、責任不清;費率調(diào)整機制失靈所導致。
此外，受到市場質(zhì)疑的還有保險公司在交強險中的經(jīng)營費用與保費占比過高，交強險和商業(yè)險理賠上，部分費用列支不明確，也是導致虧損的原因。
有市場人士認為，交強險要走向商業(yè)化經(jīng)營路線才能改變目前的虧損現(xiàn)狀，采用商業(yè)化經(jīng)營模式，各保險公司自行制定交強險條款，自負盈虧才是出路。
記者觀察
保險業(yè)要以客戶需求為導向轉(zhuǎn)型
今年上半年，在宏觀經(jīng)濟增速放緩、行業(yè)面對轉(zhuǎn)型的情況下，全國保費收入同比增長5.9%，增速為近十年來最低。有市場觀點認為，保險業(yè)的黃金10年已到盡頭，保險業(yè)現(xiàn)在正準備“過冬”。但記者不敢茍同。
事實上，就保險業(yè)特別是壽險而言，行業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展的基本面沒有變，“過冬”只是“黃金十年”中的小波瀾。但是，一個不容忽視的問題是，在近年來一味追求擴張、追求規(guī)模、追求利潤的目標下，保險公司似乎越來越忽視客戶的感受，行業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎正一點點被侵蝕，正如壽險要回歸保障一樣，行業(yè)要實現(xiàn)安全“過冬”，也要回歸客戶經(jīng)營，向“以客戶需求為導向”轉(zhuǎn)型。
記者認為，轉(zhuǎn)型首先要關注客戶需求。之所以出現(xiàn)銷售誤導，主觀層面是業(yè)務員急功近利的心態(tài)在作祟，客觀層面反映出業(yè)務員不清楚客戶的真實需求，客戶也不知道保險公司能提供哪些產(chǎn)品和服務，很多時候是人情投保、從眾投保、趨利投保，很多客戶是在購買產(chǎn)品之后才慢慢認識產(chǎn)品。試想，如果客戶當初清楚自己的保險需求，業(yè)務員也能夠理解客戶的真實想法，所謂的誤導肯定可以避免。
其次要改善客戶界面。在銷售領域有一個提法，叫贏得客戶的時間和空間。說白了，就是增加與客戶溝通的機會，銷售就是溝通。在當今信息社會，任何領域都不是獨立存在的，交集隨處可見，只要能站在客戶的角度思考，一定能創(chuàng)造一個與客戶溝通的界面，這種界面就是保險公司與客戶雙贏的橋梁。
第三是提升客戶體驗。保險既是“日常用品”，人人都需要;但同時也算是“奢侈品”，因為不是生活必需品，只是普通老百姓可以享用的“奢侈品”。因此，不一定要沿用傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的展示方式、銷售辦法和服務模式，不需要一定“板著面孔”，不食人間煙火，可以更加貼近保險產(chǎn)品的特性，更加人性化、親情化和百姓化。
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