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財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠：搞清保險(xiǎn)利益原則

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-08-21 11:31 瀏覽：4431 次

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［編者按］　　a公司租用b公司房屋用于辦公，租賃期為2009年10月1日至2010年9月31日，a公司向保險(xiǎn)公司投?；馂?zāi)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2010年1月1日至2010年12月31日。2010年9月a公司因辦公需要搬離位于b公司的辦公場所同時(shí)解除租賃合同，同年10月b公司房屋發(fā)生火災(zāi)，a公司知悉此情況后向保險(xiǎn)公司提出理賠申請。保險(xiǎn)公司以a公司在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的不再具有保險(xiǎn)利益為由拒賠。　　...

　　a公司租用b公司房屋用于辦公，租賃期為2009年10月1日至2010年9月31日，a公司向保險(xiǎn)公司投?；馂?zāi)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2010年1月1日至2010年12月31日。2010年9月a公司因辦公需要搬離位于b公司的辦公場所同時(shí)解除租賃合同，同年10月b公司房屋發(fā)生火災(zāi)，a公司知悉此情況后向保險(xiǎn)公司提出理賠申請。保險(xiǎn)公司以a公司在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的不再具有保險(xiǎn)利益為由拒賠。

　　昨日，成都某公司的林先生向記者講述了自己碰到的一個拒賠案例。對此，華安產(chǎn)險(xiǎn)四川分公司相關(guān)專家給予了解答。

　　案例分析

　　保險(xiǎn)利益是投保方對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的(b公司房屋)對于投保人a公司在租用期內(nèi)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，a公司已搬離b公司房屋并解除租賃合同，a公司不再對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

　　華安產(chǎn)險(xiǎn)四川分公司相關(guān)專家提示各位消費(fèi)者，保險(xiǎn)利益原則的意義在于：

　　(一)從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限。保險(xiǎn)與賭博均是基于偶然事件的發(fā)生而獲益或受損。如果保險(xiǎn)關(guān)系不是建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，而是投保人可以就任何標(biāo)的投保，那么必將助長人們?yōu)樽非螳@得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其保險(xiǎn)費(fèi)支出的賠付數(shù)額而利用保險(xiǎn)進(jìn)行投機(jī)的行為。這類行為無異于賭博，是不利于社會公共利益的。

　　(二)防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這里所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或受益人為獲取保險(xiǎn)金賠付而違反道德規(guī)范，甚至故意促使保險(xiǎn)事故發(fā)生或在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)放任損失擴(kuò)大。保險(xiǎn)利益原則的限定，杜絕了無保險(xiǎn)利益保單的出現(xiàn)，從而有效地控制了道德風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)了被保險(xiǎn)人生命與被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全。

　　(三)界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)合同保障的是被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益，補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益損失。保險(xiǎn)保障就是要保證被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)得到及時(shí)的賠付，但不允許被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益。

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