保險(xiǎn)代理人騙保數(shù)千萬(wàn) 投保人如何防騙？
［編者按］ 近日，一則金牌保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的千萬(wàn)騙保案，震驚上海保險(xiǎn)圈。據(jù)國(guó)內(nèi)有關(guān)媒體報(bào)道稱(chēng)，平安人壽上海分公司金牌保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員祝某，涉及騙取客戶保險(xiǎn)金數(shù)千萬(wàn)元，今年5月，祝某向公安機(jī)關(guān)自首，隨后被浦東檢察院以合同詐騙罪批捕。據(jù)了解，目前該案已經(jīng)進(jìn)入司法程序。 據(jù)媒體報(bào)道稱(chēng)，被祝某誘導(dǎo)或騙保的被害人(投保人)多達(dá)50多名，涉及保單170多份，涉案總金額超過(guò)2000萬(wàn)元。 如此巨額的款...
近日，一則金牌保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的千萬(wàn)騙保案，震驚上海保險(xiǎn)圈。據(jù)國(guó)內(nèi)有關(guān)媒體報(bào)道稱(chēng)，平安人壽上海分公司金牌保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員祝某，涉及騙取客戶保險(xiǎn)金數(shù)千萬(wàn)元，今年5月，祝某向公安機(jī)關(guān)自首，隨后被浦東檢察院以合同詐騙罪批捕。據(jù)了解，目前該案已經(jīng)進(jìn)入司法程序。
據(jù)媒體報(bào)道稱(chēng)，被祝某誘導(dǎo)或騙保的被害人(投保人)多達(dá)50多名，涉及保單170多份，涉案總金額超過(guò)2000萬(wàn)元。
如此巨額的款項(xiàng)，祝某究竟以何種方式騙取?事實(shí)上，從目前媒體的描述來(lái)看，祝某的騙術(shù)并不高明。
據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，自2007年至2012年5月期間，祝某分別以虛假承諾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限和投資收益回報(bào)率，以口頭承諾或書(shū)面加注等手法誘騙客戶大金額投保。并誘騙客戶提前繳納后期保費(fèi)，直接將預(yù)交保費(fèi)提前打到祝某的銀行卡上，交付正式合同卻遲遲拖延。最終造成客戶的巨大經(jīng)濟(jì)損失。
回憶被騙過(guò)程時(shí)，一位女士向有關(guān)媒體傾訴稱(chēng)，在向客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，祝某一直將保險(xiǎn)介紹成理財(cái)產(chǎn)品，并與銀行存款等其他理財(cái)產(chǎn)品做簡(jiǎn)單對(duì)比。而古稀之年的慕老先生一共在祝某手下買(mǎi)了幾十份保單，共繳納保費(fèi)400萬(wàn)元左右，最高一份保單每年要交100萬(wàn)元保費(fèi)，另外一份保單每年要交50萬(wàn)元。然而，祝某在介紹慕老先生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)卻聲稱(chēng)，這是高收益理財(cái)產(chǎn)品，隨時(shí)可取。
更有甚者，在此后繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，祝某還讓客戶將錢(qián)打至其個(gè)人銀行賬戶，然后由其進(jìn)行保費(fèi)繳納，而不是使用投保單雙方約定的投保人個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬或是現(xiàn)金繳費(fèi)。
令人遺憾的是，在整個(gè)被騙過(guò)程中，受騙客戶絲毫沒(méi)有發(fā)覺(jué)異樣，直到事發(fā)后才大呼上當(dāng)受騙。而此時(shí)，為時(shí)已晚。
思考一：
保險(xiǎn)公司：“抓大”勿“放小”
祝某的上述騙術(shù)，正是目前保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局正在嚴(yán)打的誤導(dǎo)、誘導(dǎo)行為。這種行為常見(jiàn)于人身險(xiǎn)(壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn))的銷(xiāo)售過(guò)程中，具體表現(xiàn)為：保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員通過(guò)欺騙、隱瞞或誘導(dǎo)等方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說(shuō)明的行為。
目前，最常見(jiàn)的就是“以銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以本金、利息等其他金融產(chǎn)品特定概念宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品”，這也是被保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴最多的欺騙行為。
而對(duì)于祝某所在的平安人壽上海分公司而言，也應(yīng)負(fù)有一定的監(jiān)督不力之責(zé)。即便這是營(yíng)銷(xiāo)員做出的個(gè)人騙保行為，營(yíng)銷(xiāo)員與保險(xiǎn)公司之間簽署的也并非勞動(dòng)合同而只是代理合同，但銷(xiāo)售出去的保單上印著的是保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)。可以說(shuō)，營(yíng)銷(xiāo)員的行為與表現(xiàn)，在一定程度上也是保險(xiǎn)公司企業(yè)形象的一面鏡子。保險(xiǎn)公司理應(yīng)謹(jǐn)記“勿讓一粒老鼠屎，壞了一鍋粥”的圈內(nèi)名言。
這幾年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)駛?cè)肓?ldquo;快車(chē)道”，機(jī)構(gòu)主體不斷擴(kuò)容，行業(yè)資產(chǎn)日漸增長(zhǎng)。某些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，艱難地開(kāi)拓、把守市場(chǎng);或捐錢(qián)捐物、微利經(jīng)營(yíng)政策型險(xiǎn)種，辛苦地贏取社會(huì)聲譽(yù)。但在抓大的同時(shí)，保險(xiǎn)公司卻往往忽略了最基礎(chǔ)的前臺(tái)培訓(xùn)和后臺(tái)督導(dǎo)，并導(dǎo)致了某些保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員欺瞞客戶的行為。這不僅令客戶反感，企業(yè)聲譽(yù)受損;企業(yè)內(nèi)部也會(huì)滋長(zhǎng)急功近利的浮躁心理，阻礙其長(zhǎng)期的健康發(fā)展。
風(fēng)起于青萍之末。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切勿被重規(guī)模、輕效益的短視目光迷蒙了眼，切勿因小失大。唯有防微杜漸，加大自查力度、做好培訓(xùn)督導(dǎo)工作，企業(yè)和行業(yè)的公信力提升之后，公司才能實(shí)實(shí)在在出業(yè)績(jī)、贏聲譽(yù)。
思考二：
投保人要學(xué)會(huì)“保險(xiǎn)防身術(shù)”
從整個(gè)案件的發(fā)生來(lái)看，祝某頭頂?shù)?ldquo;平安保險(xiǎn)白金鉆業(yè)務(wù)員”、“平安保險(xiǎn)華東地區(qū)鉆石年會(huì)會(huì)員”等多個(gè)光環(huán)，讓受騙客戶對(duì)其抱以極大的信任，以至于在投保過(guò)程中，完全失去了警惕。因此，為防止被個(gè)別居心不良的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員誤導(dǎo)，投保人也應(yīng)該學(xué)會(huì)幾招“保險(xiǎn)防身術(shù)”，那么遭遇不良保險(xiǎn)推銷(xiāo)的概率就會(huì)大大降低。
事先詢問(wèn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)號(hào)
你眼前的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員是不是“假冒”的?他(她)過(guò)去的誠(chéng)信記錄如何?要想知道這些基本信息，投保人就需要事先詢問(wèn)營(yíng)銷(xiāo)員的展業(yè)號(hào)。其實(shí)，投保人只要拿到保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的名片，進(jìn)入保險(xiǎn)公司或相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的網(wǎng)站、或撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話，便可查詢到相關(guān)展業(yè)號(hào)是否存在，對(duì)應(yīng)的姓名是否一致，便可判斷為你服務(wù)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員是否真有其人和誠(chéng)信記錄。
不參加“理財(cái)答謝會(huì)”
據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道稱(chēng)，在上述案例中，被祝某騙保的多名客戶，都是在參加保險(xiǎn)公司所謂的“理財(cái)答謝會(huì)”上簽下保單的。
事實(shí)上，無(wú)論是“理財(cái)答謝會(huì)”，還是“產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)”，都是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員借抽獎(jiǎng)、請(qǐng)吃飯為名，向消費(fèi)者推銷(xiāo)保險(xiǎn)的幌子。這種將潛在投保人召集到一個(gè)相對(duì)封閉的場(chǎng)所，由多名保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行集體轟炸甚至聘請(qǐng)托兒的營(yíng)銷(xiāo)手段，對(duì)于投保人是一個(gè)很不利的投保環(huán)境。
很多投保人往往就是在這樣一個(gè)陌生的環(huán)境下，在營(yíng)銷(xiāo)員和托兒的哄騙下買(mǎi)下了根本不適合自己的產(chǎn)品。對(duì)投保人而言，和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員打交道的最佳環(huán)境還是自己熟悉的場(chǎng)所，譬如家中、單位，且最好對(duì)方僅有一人，以免造成購(gòu)買(mǎi)壓力。
不要相信“天上掉餡餅”
上述案例中，由于部分投保人輕信祝某吹噓的投資收益率，而被誤導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)了并不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
從目前保險(xiǎn)投訴案例中，不少投保人被忽悠買(mǎi)了某款保險(xiǎn)產(chǎn)品，往往是被保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員吹得天花亂墜的保證收益率給吸引了。
事實(shí)上，諸如投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)等偏理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體收益情況是不固定的。因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員口中的所謂5%、6%甚至更高的收益返還比例，最多只是演示利率，而不是最終收益率。千萬(wàn)不要相信所謂的“天上掉餡餅”。
不給現(xiàn)金、不轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶
近年來(lái)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員詐騙、攜款逃走的情況，雖然不多見(jiàn)，但仍時(shí)有發(fā)生。造成這種現(xiàn)象發(fā)生的一個(gè)誘因便是，投保人輕易相信保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，直接將現(xiàn)金交給營(yíng)銷(xiāo)員，或是轉(zhuǎn)賬給保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，讓后者代繳保費(fèi)。
上述案例中被祝某騙保的部分受害人，就是輕易相信了祝某，將保費(fèi)直接打到了祝某的個(gè)人銀行賬戶。
因此，為保護(hù)好自己的權(quán)益，建議投保人最好不要將現(xiàn)金直接交給保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，也不要輕易匯款至保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員指定的任何賬戶，而是通過(guò)辦理銀行代扣款的方式來(lái)繳納保費(fèi)。這樣，不僅可以免去每年繳費(fèi)的麻煩，同時(shí)也可以通過(guò)銀行來(lái)確認(rèn)對(duì)方賬戶的可靠性。
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