觀察期出險健康險不賠：保險公司需退還保費
［編者按］ 陳先生于2009年5月購買《太平福祿雙至終生壽險2007》、《太平附加真愛提前給付重大疾病保險2007》、 《太平真愛健康保險2007》。經(jīng)過體檢，保險公司順利承保。 不過，2009年7月，陳先生突然感到身體不適，檢查結果為他患上非霍奇金淋巴瘤。這是一種發(fā)病急且惡性程度高的疾病，陳先生隨即被安排住院接受治療。兩個月前陳先生所購買的保險能否對他身患重病進行賠付? 保...
陳先生于2009年5月購買《太平福祿雙至終生壽險2007》、《太平附加真愛提前給付重大疾病保險2007》、 《太平真愛健康保險2007》。經(jīng)過體檢，保險公司順利承保。
不過，2009年7月，陳先生突然感到身體不適，檢查結果為他患上非霍奇金淋巴瘤。這是一種發(fā)病急且惡性程度高的疾病，陳先生隨即被安排住院接受治療。兩個月前陳先生所購買的保險能否對他身患重病進行賠付?
保險公司在接到客戶家屬的理賠申請后，馬上進行了案件審核，最終認定客戶所患的疾病屬于《太平附加真愛提前給付重大疾病保險2007》條款約定的“重大疾病”。但遺憾的是，陳先生患病時間恰巧發(fā)生在保單生效90天觀察期內，按條款約定，他無法獲得重大疾病保險金，但保險公司需退還其1.2萬元保費。
陳先生還投保了《太平真愛健康保險2007》，由于條款約定觀察期為30天，公司審核后認定符合保險責任，且已經(jīng)超出觀察期時限，可以給付醫(yī)療費用理賠金7萬余元。《保險法》就規(guī)定，依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附加條件或者附加期限。保險觀察期就屬于保險公司對合同效力約定附加的期限。也就是說，保險合同在生效的指定時期內，即使發(fā)生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償。保險公司與投保人約定設置觀察期，是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲取保險利益的行為。
該案例提醒消費者，嚴格依照法律簽訂保險合同并在法律許可的范圍內對合同的效力約定附加條件或者附加期限，可以使合同雙方的合法權益都能得到最大程度的保障。通常，健康保險合同中，都有明確的“觀察期”，通常來說，短期健康險的觀察期不超過90天，長期健康險的觀察期不超過1年。
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