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商業(yè)住院保險有效補充社保不報銷部分

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1479 次

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［編者按］如果你買了商業(yè)住院保險，首先，意外傷害類可以報銷；其次，像重疾類的醫(yī)療保險，一旦大病確診，便可先給付保額；再者，有的商業(yè)醫(yī)療保險是可以報銷進口藥的；最后，商業(yè)保險中的住院保險一般都會有身故保障金，而且身故賠償額很高，這筆費用可留給子女，或用來償還看病花費的債務。

　　由于住院所發(fā)生的費用是相當可觀的，故將住院的費用作為一項單獨的保險。住院保險的費用項目主要是每天住院房間的費用、住院期間醫(yī)生治療費用、利用醫(yī)院設備的費用、手術費用、醫(yī)藥費等。

　　住院時間長短將直接影響其費用的高低，因此，這種保險的保險金額應根據(jù)病人平均往院費用情況而定。為了控制不必要的長時間住院，這種保單一般規(guī)定保險人只負責所有費用的一定百分比，例如90％。

　　商業(yè)醫(yī)療保險的存在，一定程度上是為了補充社保的不足。社會保障局的官方人員也曾建議市民在經(jīng)濟條件允許的情況下，購買商業(yè)保險中的住院保險。為什么說社保是“保而不包”，商業(yè)保險中住院保險的補充才能為醫(yī)療保障保駕護航。

　　1)社保不報銷意外傷害類住院費用

　　職工醫(yī)保社區(qū)醫(yī)保只報銷因疾病引起的住院醫(yī)療費，門診和因車禍、工傷等意外傷害住院的費用不能報銷，對醫(yī)療事故不負賠償責任。而大大小小的意外傷害損失是不可避免的，那這部分保障有誰來承擔。

　　2)社保先支出后報銷，巨額醫(yī)藥費用誰來墊付？

　　單位和社區(qū)的醫(yī)保都是報銷制，是先支出再補償，得了大病，必須先要有足夠的錢去應診"住院醫(yī)療費達到起付標準以后，主要由統(tǒng)籌基金支付，但個人也要負擔一定比例……由統(tǒng)籌基金支付的醫(yī)療費數(shù)額達到本市上年度職工平均工資的四倍時，為統(tǒng)籌基金的最高支付限額，統(tǒng)籌基金不再支付。

　　3)社保不報銷"醫(yī)保藥品目錄"之外的藥品費用

　　因病情需要使用基本醫(yī)療保險藥品目錄之外的藥品，所發(fā)生的費用統(tǒng)籌基金不予支付。再加上醫(yī)保制度是先支出后報銷，你能保證家里能拿出這么多錢來墊付巨額費用嗎？

　　4)社保的身故保障幾乎為零

　　如果只交社保，無論意外身故還是疾病身故，都只能給家人留下醫(yī)?？▊€人賬戶的余額而已，如果患了大病的，這筆錢肯定早就花沒了。當然，也會有法定撫恤金，自然低的可憐。

　　如果你買了商業(yè)住院保險，首先，意外傷害類可以報銷；其次，像重疾類的醫(yī)療保險，一旦大病確診，便可先給付保額；再者，有的商業(yè)醫(yī)療保險是可以報銷進口藥的；最后，商業(yè)保險中的住院保險一般都會有身故保障金，而且身故賠償額很高，這筆費用可留給子女，或用來償還看病花費的債務。

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