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商業(yè)健康險(xiǎn)在新醫(yī)保制度中將發(fā)揮何種作用

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［編者按］ 新方案給保險(xiǎn)行業(yè)卻帶來(lái)了些許失望。一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充地位提出了異議。中國(guó)人壽健康保險(xiǎn)部副總經(jīng)理袁康直指新醫(yī)改方案“弱化了商業(yè)健康保險(xiǎn)的地位和作用”。

　　在11月6日召開(kāi)的“醫(yī)改方案和商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展研討會(huì)”上，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)王治超表示，早在2002年，他就在積極關(guān)注商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，但6年過(guò)去了，“商業(yè)健康保險(xiǎn)在我國(guó)醫(yī)療體制中的地位，甚至都不及10年前重要。”

　　10月14日，國(guó)家發(fā)改委與衛(wèi)生部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，新一輪醫(yī)改方案終于揭開(kāi)了面紗。新醫(yī)改方案提出，加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系。

　　然而，新方案給保險(xiǎn)行業(yè)卻帶來(lái)了些許失望。一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充地位提出了異議。中國(guó)人壽健康保險(xiǎn)部副總經(jīng)理袁康直指新醫(yī)改方案“弱化了商業(yè)健康保險(xiǎn)的地位和作用”。

　　據(jù)介紹，即使是社會(huì)保險(xiǎn)福利水平很高的國(guó)家，商業(yè)健康保險(xiǎn)的作用也不容忽視。以德國(guó)為例，上世紀(jì)80年代以來(lái)，政府鼓勵(lì)高收入階層通過(guò)購(gòu)買(mǎi)企業(yè)團(tuán)體或個(gè)人商業(yè)健康保險(xiǎn)的方式，部分或全部替代社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)義務(wù)和保障利益，使國(guó)家對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政扶持能更有效地發(fā)揮在中低收入階層，切實(shí)履行社會(huì)保險(xiǎn)的收入再分配功能。2005年，德國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療費(fèi)用融資中的比例已接近10%，有24.3%的民眾購(gòu)買(mǎi)了各種形式的商業(yè)健康保險(xiǎn)。

　　根據(jù)新醫(yī)改方案，到2020年，我國(guó)覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度基本建立，“人人享有基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。”

　　其實(shí)，從一些國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，建立全民醫(yī)保是非常具有挑戰(zhàn)性的。如我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)于1995年實(shí)行全民健康保險(xiǎn)制度，當(dāng)局起初認(rèn)為財(cái)力充足足以維持，但時(shí)至今日，全民健康保險(xiǎn)早已入不敷出，主管部門(mén)不得不兩次上調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　據(jù)測(cè)算，凡是實(shí)行全面醫(yī)保制度的發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，政府收入占GDP的比例一般在30%至50%以上。而我國(guó)目前政府的預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入僅占GDP的15%左右。

　　有專(zhuān)家認(rèn)為，在構(gòu)建我國(guó)新的醫(yī)療保障制度時(shí)，同樣應(yīng)強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)和市場(chǎng)引導(dǎo)并重，不應(yīng)忽視商業(yè)健康保險(xiǎn)的作用。

　　歷史經(jīng)驗(yàn)表明，推行完全依賴(lài)政府的醫(yī)療保障是不可行的，完全依賴(lài)市場(chǎng)化的醫(yī)療保障同樣是不可行的。

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