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購買人壽保險(xiǎn)需要注意哪些關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)

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［編者按］由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜、涉及知識面較廣的特點(diǎn)，同時(shí)為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶，保險(xiǎn)公司為保護(hù)投保人和被保人的合法權(quán)益，設(shè)定了“猶豫期”規(guī)定。“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請撤消。

　　1、合同生效期

　　【名詞解釋】《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。”；《保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”

　　【注意事項(xiàng)】由這兩個(gè)條文可以看出，保險(xiǎn)合同屬于諾成性合同，即只要締約雙方就合同的主要內(nèi)容達(dá)成合意，合同即告成立，不以投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)為生效的必要條件，也就是說，投保人繳費(fèi)與否是不影響保險(xiǎn)合同成立的。保險(xiǎn)公司只要同意承保，即使投保人沒有及時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然成立；投保人繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)公司未同意承保，保險(xiǎn)合同仍然不成立。保險(xiǎn)費(fèi)的繳付與保險(xiǎn)合同的成立與否是沒有必然聯(lián)系的。

　　2、保險(xiǎn)猶豫期

　　【名詞解釋】由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜、涉及知識面較廣的特點(diǎn)，同時(shí)為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶，保險(xiǎn)公司為保護(hù)投保人和被保人的合法權(quán)益，設(shè)定了“猶豫期”規(guī)定。“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請撤消。在此期間，保險(xiǎn)人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費(fèi)，保險(xiǎn)公司除收取10元的成本費(fèi)以外，不得扣除任何費(fèi)用。該10天即通常所說的“猶豫期”。

　　【注意事項(xiàng)】很多正在投保的客戶根本不知道買保險(xiǎn)還有一個(gè)“猶豫期”，有一大部分已經(jīng)購買保險(xiǎn)的投保人，有的對“猶豫期”根本不知道，知道的人大多對內(nèi)容也是云里霧里。等到這些人知道投保有“猶豫期”時(shí)，早已時(shí)過境遷，由此也引發(fā)了一些不必要的保險(xiǎn)爭端。

　　一般來說，客戶收到保單后的10天是個(gè)重要的“猶豫期”，投保人可以充分利用這一段時(shí)間，仔細(xì)研究保單，或咨詢對該險(xiǎn)種比較熟悉的朋友，對自己所投保險(xiǎn)種作一番深入考慮，下定最后的決心，?；蚴遣槐！Ｈ绻?ldquo;猶豫期”過后退保，就要承受較大損失。

　　3、疾病觀察期

　　【名詞解釋】所謂觀察期，又稱等待期或免責(zé)期。

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