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車險(xiǎn)理賠有訣竅：索賠要講究順序 鉆空子風(fēng)險(xiǎn)大

來(lái)源：新聞晨報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:17 瀏覽：2971 次
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［編者按］         不少車主都有這樣的煩惱，每年投保車險(xiǎn)數(shù)千元，一旦遇到交通事故，才發(fā)現(xiàn)這起事故在車險(xiǎn)保障之外，無(wú)法獲得理賠，回過(guò)頭來(lái)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)晚了，一大筆錢已經(jīng)浪費(fèi)了。近日，一篇名為《榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血(有車一族看了免吃虧)》的帖子在網(wǎng)絡(luò)上熱傳，這篇文章深入淺出地解釋車險(xiǎn)條款，并教了車主一些投保和索賠的小技巧。但...

        不少車主都有這樣的煩惱，每年投保車險(xiǎn)數(shù)千元，一旦遇到交通事故，才發(fā)現(xiàn)這起事故在車險(xiǎn)保障之外，無(wú)法獲得理賠，回過(guò)頭來(lái)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)晚了，一大筆錢已經(jīng)浪費(fèi)了。近日，一篇名為《榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血(有車一族看了免吃虧)》的帖子在網(wǎng)絡(luò)上熱傳，這篇文章深入淺出地解釋車險(xiǎn)條款，并教了車主一些投保和索賠的小技巧。但是，其中一些鉆保險(xiǎn)公司空子的做法值得商榷。

　　小事故不要理賠

　　在車輛事故中，最容易碰到的情況之一就是車燈破了，碰到這樣的情況未必要理賠——如果您的車在撞車時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？

　　按照車險(xiǎn)條款，這個(gè)時(shí)候車主找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠，但這個(gè)時(shí)候理賠未必劃算。一般來(lái)說(shuō)，每輛車的全險(xiǎn)大概在2500-5000元之間，如果在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有索賠，車主將在下一年投保時(shí)獲得10%的無(wú)賠款優(yōu)待。帖子里提醒車主在這樣的情況下，就不要理賠了，其實(shí)不僅僅是車燈撞壞了車主自掏腰包劃算，只要維修費(fèi)用低于全險(xiǎn)價(jià)格10%的情況，車主都最好自己修。

　　精神損失保險(xiǎn)公司不賠

　　有些車主很不幸運(yùn)，遇到了交通事故，而且把對(duì)方撞傷了，碰到這樣的事情，就要靠車險(xiǎn)了。

　　如果在事故中車主負(fù)全責(zé)，法院判車主包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)……那么該如何處理呢？在這樣的情況下，車主在賠償過(guò)程中還是有很多技巧的，不僅僅是一賠了之。首先，車主應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒(méi)有當(dāng)然就更好了。

　　為什么呢？根據(jù)車險(xiǎn)的有關(guān)條款，保險(xiǎn)公司不是無(wú)條件地完全承擔(dān)“被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額”，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無(wú)論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。換句話說(shuō)，別的保險(xiǎn)公司都賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償。

　　索賠要講究順序

　　如果撞車了，但不是車主的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，這時(shí)候可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？當(dāng)然是可以的，但必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果車主放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。所以，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了。

　　年檢很重要

　　在丟車?yán)碣r中，看似容易忽視的年檢等細(xì)節(jié)，有時(shí)候就是關(guān)乎十幾萬(wàn)元的賠償。帖子中提到有一車主丟失一愛(ài)車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

　　保險(xiǎn)公司所作所為十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒(méi)用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。因此，該帖子提醒車主，車主千萬(wàn)要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由車主自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了。按時(shí)年檢，即使是最后一天，也不要延誤。

　　鉆空子風(fēng)險(xiǎn)大

　　在介紹了眾多投保、理賠的小技巧后，這位網(wǎng)友又透露了不少車險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)慣用的鉆空子的方法，比如，車?yán)锏臇|西飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂，車主應(yīng)該說(shuō)：“我的一個(gè)練過(guò)鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋?！币?yàn)槭苘噧?nèi)物品的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠。如果車主開(kāi)車將家人撞了，碰到這樣的情況，車主要找個(gè)不相干的人，說(shuō)是他撞的。

　　對(duì)于這些做法，有關(guān)業(yè)內(nèi)人士向記者透露，一般來(lái)說(shuō)，車主用這些方法去保險(xiǎn)公司理賠，這些事故也往往能夠通過(guò)審核，但是，從保險(xiǎn)原則來(lái)看，這些做法屬于騙保，一旦被查出來(lái)，投保人不但無(wú)法獲得賠償，還可能上黑名單，甚至負(fù)法律責(zé)任。

　　林勁榆 

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