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車險理賠有訣竅：索賠要講究順序 鉆空子風(fēng)險大

來源：新聞晨報 發(fā)布時間：2011-04-07 19:17 瀏覽：3031 次
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［編者按］         不少車主都有這樣的煩惱，每年投保車險數(shù)千元，一旦遇到交通事故，才發(fā)現(xiàn)這起事故在車險保障之外，無法獲得理賠，回過頭來總結(jié)經(jīng)驗，已經(jīng)晚了，一大筆錢已經(jīng)浪費了。近日，一篇名為《榨干保險公司最后一滴血(有車一族看了免吃虧)》的帖子在網(wǎng)絡(luò)上熱傳，這篇文章深入淺出地解釋車險條款，并教了車主一些投保和索賠的小技巧。但...

        不少車主都有這樣的煩惱，每年投保車險數(shù)千元，一旦遇到交通事故，才發(fā)現(xiàn)這起事故在車險保障之外，無法獲得理賠，回過頭來總結(jié)經(jīng)驗，已經(jīng)晚了，一大筆錢已經(jīng)浪費了。近日，一篇名為《榨干保險公司最后一滴血(有車一族看了免吃虧)》的帖子在網(wǎng)絡(luò)上熱傳，這篇文章深入淺出地解釋車險條款，并教了車主一些投保和索賠的小技巧。但是，其中一些鉆保險公司空子的做法值得商榷。

　　小事故不要理賠

　　在車輛事故中，最容易碰到的情況之一就是車燈破了，碰到這樣的情況未必要理賠——如果您的車在撞車時，打破了一個小燈，您該怎么辦呢？

　　按照車險條款，這個時候車主找保險公司，他絕對不敢不賠，但這個時候理賠未必劃算。一般來說，每輛車的全險大概在2500-5000元之間，如果在一年的保險期內(nèi)沒有索賠，車主將在下一年投保時獲得10%的無賠款優(yōu)待。帖子里提醒車主在這樣的情況下，就不要理賠了，其實不僅僅是車燈撞壞了車主自掏腰包劃算，只要維修費用低于全險價格10%的情況，車主都最好自己修。

　　精神損失保險公司不賠

　　有些車主很不幸運，遇到了交通事故，而且把對方撞傷了，碰到這樣的事情，就要靠車險了。

　　如果在事故中車主負(fù)全責(zé)，法院判車主包賠對方的經(jīng)濟損失、精神損失費、傷殘損失費……那么該如何處理呢？在這樣的情況下，車主在賠償過程中還是有很多技巧的，不僅僅是一賠了之。首先，車主應(yīng)該和對方家人商量，加大經(jīng)濟損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了。

　　為什么呢？根據(jù)車險的有關(guān)條款，保險公司不是無條件地完全承擔(dān)“被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額”，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險人是否應(yīng)賠償精神損失，保險公司均不負(fù)責(zé)賠償。換句話說，別的保險公司都賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別答應(yīng)精神賠償。

　　索賠要講究順序

　　如果撞車了，但不是車主的責(zé)任，而對方又不想賠錢，這時候可以找保險公司索賠嗎？當(dāng)然是可以的，但必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果車主放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。所以，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強制執(zhí)行未果的證明，然后就可以理直氣壯的找保險公司了。

　　年檢很重要

　　在丟車?yán)碣r中，看似容易忽視的年檢等細(xì)節(jié)，有時候就是關(guān)乎十幾萬元的賠償。帖子中提到有一車主丟失一愛車，已上全險，找保險公司索賠，未果，保險公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

　　保險公司所作所為十分合理，于保險合同條文也有根據(jù)：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險也上了白上，頂多退回保險現(xiàn)金價值。因此，該帖子提醒車主，車主千萬要按時年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由車主自己承擔(dān)，保險白買了。按時年檢，即使是最后一天，也不要延誤。

　　鉆空子風(fēng)險大

　　在介紹了眾多投保、理賠的小技巧后，這位網(wǎng)友又透露了不少車險行業(yè)內(nèi)慣用的鉆空子的方法，比如，車?yán)锏臇|西飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂，車主應(yīng)該說：“我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風(fēng)擋?！币驗槭苘噧?nèi)物品的撞擊所受損失，保險公司不賠。如果車主開車將家人撞了，碰到這樣的情況，車主要找個不相干的人，說是他撞的。

　　對于這些做法，有關(guān)業(yè)內(nèi)人士向記者透露，一般來說，車主用這些方法去保險公司理賠，這些事故也往往能夠通過審核，但是，從保險原則來看，這些做法屬于騙保，一旦被查出來，投保人不但無法獲得賠償，還可能上黑名單，甚至負(fù)法律責(zé)任。

　　林勁榆 

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