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猝死意外險(xiǎn)不賠 人壽保險(xiǎn)給予賠付

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-10-09 15:56 瀏覽：4295 次
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［編者按］ 　　近兩個(gè)月， 如電臺(tái)主播、投行保代、網(wǎng)店店主，解說(shuō)員陶偉等一系列“猝死”案件不時(shí)地映入人們的眼簾，引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注以及年輕一族對(duì)健康的高度重視。在為突然離去的他們感到痛心的同時(shí)，不免也會(huì)想到如何保證在死神突然降臨時(shí)我們可以對(duì)親人們盡一份最后的義務(wù)，把握住生命中的最后一次權(quán)利。 　　悲劇已成事實(shí)，一切都無(wú)法改變，在面對(duì)這樣的“猝死”...

　　近兩個(gè)月， 如電臺(tái)主播、投行保代、網(wǎng)店店主，解說(shuō)員陶偉等一系列“猝死”案件不時(shí)地映入人們的眼簾，引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注以及年輕一族對(duì)健康的高度重視。在為突然離去的他們感到痛心的同時(shí)，不免也會(huì)想到如何保證在死神突然降臨時(shí)我們可以對(duì)親人們盡一份最后的義務(wù)，把握住生命中的最后一次權(quán)利。

　　悲劇已成事實(shí)，一切都無(wú)法改變，在面對(duì)這樣的“猝死”事件時(shí)，選購(gòu)何種保險(xiǎn)才能讓家人可以不費(fèi)吹灰之力的獲得理賠成為關(guān)鍵，對(duì)此，我們一一探究。

　　意外險(xiǎn)不予賠付

　　日前，三門(mén)峽市陜縣居民張某的丈夫打乒乓球不慎摔倒猝死，張某為其申請(qǐng)之前投保的新華人壽意外傷害險(xiǎn)理賠時(shí)，沒(méi)想到新華人壽股份有限公司三門(mén)峽中心分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新華保險(xiǎn)公司)拒賠。理由是“猝死就是疾病死亡”，不是意外傷害，不在保險(xiǎn)保障的范圍。

　　本以為是"很順利"的一次理賠，卻因?yàn)閷?duì)"猝死"這個(gè)醫(yī)學(xué)名詞的理解爭(zhēng)議備受阻撓，張某很是郁悶與不解。張某說(shuō)，當(dāng)她丈夫快下葬時(shí)，她詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)員鄭某是否要前來(lái)拍照尸檢或查勘取證時(shí)，鄭某回應(yīng)不需要。而她將相關(guān)手續(xù)交給保險(xiǎn)公司的鄭某希望獲得相應(yīng)的理賠時(shí)，卻一直未接到公司任何理賠進(jìn)展信息，而后竟得知該公司拒絕賠付。

　　后來(lái)從新華保險(xiǎn)公司出具的《拒賠通知書(shū)》上看到，該公司拒賠的依據(jù)是"出險(xiǎn)人死亡原因?yàn)殁溃鶕?jù)保單條款規(guī)定，只有因遭受意外傷害導(dǎo)致殘疾或身故的，保險(xiǎn)人才根據(jù)約定承當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，故"出險(xiǎn)人身故不在保險(xiǎn)條款保障的范圍"?？吹竭@個(gè)通知后，張某真的是"啞巴吃黃連，有苦說(shuō)不出"，自認(rèn)倒霉了。

　　針對(duì)以上情況，安邦保險(xiǎn)理財(cái)師也指出，猝死不屬于意外傷害。意外產(chǎn)品中的保險(xiǎn)責(zé)任只是保障被保險(xiǎn)人因意外事件發(fā)生且因該意外事件為直接且單獨(dú)在為突然離去的他們感到痛心的同時(shí)，不免也會(huì)想到如何保證在死神突然降臨時(shí)我們可以對(duì)親人們盡一份最后的義務(wù)，把握住生命中的最后一次權(quán)利。的原因而導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故，因此，發(fā)生猝死的情況下意外險(xiǎn)是不具有保險(xiǎn)賠償責(zé)任的，即從嚴(yán)格意義上說(shuō)，猝死不屬于意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。所以，投保人在投保時(shí)要認(rèn)清這一事實(shí)。而對(duì)于“猝死”這一情況，有一下兩種保險(xiǎn)項(xiàng)目可以考慮。

　　重疾險(xiǎn)酌情賠付

　　重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任根據(jù)重疾險(xiǎn)類(lèi)別的不同而不同，重疾險(xiǎn)一般分為“提前給付型”和“額外給付型”。有關(guān)業(yè)內(nèi)人士指出，盡管“猝死”病因可能屬于重疾險(xiǎn)規(guī)定的重大疾病類(lèi)別，但是在發(fā)病一小時(shí)內(nèi)死亡不符合“額外給付型”重疾險(xiǎn)規(guī)定的生存期條件，因此“額外給付型”重疾險(xiǎn)不會(huì)賠付重疾保險(xiǎn)金，但如果包含死亡責(zé)任，則會(huì)賠付死亡保險(xiǎn)金。

　　人壽保險(xiǎn)給予賠付

　　人壽保險(xiǎn)均包含疾病身故保險(xiǎn)責(zé)任。如果被保險(xiǎn)人猝死，滿(mǎn)足身故保險(xiǎn)金的給付條件，壽險(xiǎn)對(duì)“猝死”被保險(xiǎn)人會(huì)進(jìn)行賠付。

　　不過(guò)根據(jù)“猝死”與意外傷害的區(qū)別、死者分布情況及各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)看，相比重疾險(xiǎn)，投保人壽險(xiǎn)則更為明智，而人壽險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)是最優(yōu)之選。

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