如何給年人選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)?遵循三大原則
［編者按］ “生、老、病、死”是人生常態(tài)，養(yǎng)老是任何人都無(wú)法回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。老年人該怎么買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)？ 一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，并配以房地產(chǎn)、基金和儲(chǔ)蓄等多種投資工具。中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，同時(shí)將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為必要補(bǔ)充。 選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)需考慮以下原則： 根據(jù)收入水平確定養(yǎng)老需求 個(gè)...
“生、老、病、死”是人生常態(tài)，養(yǎng)老是任何人都無(wú)法回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。老年人該怎么買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)？
一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，并配以房地產(chǎn)、基金和儲(chǔ)蓄等多種投資工具。中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，同時(shí)將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為必要補(bǔ)充。
選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)需考慮以下原則：
根據(jù)收入水平確定養(yǎng)老需求
個(gè)人根據(jù)收入水平確定目標(biāo)養(yǎng)老收入，估算個(gè)人參與的社會(huì)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)及企業(yè)提供的企業(yè)年金收入與目標(biāo)養(yǎng)老收入的差額。該差額即可作為購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的參考。
合理規(guī)劃保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)
老年人的日常支出按照比例依次為：衣食住行、醫(yī)療、文化生活、儲(chǔ)蓄及給下一代積蓄。養(yǎng)老金可以應(yīng)付日常生活，但對(duì)于醫(yī)療健康，尤其是突發(fā)疾病和意外事故的支出無(wú)能為力，要將養(yǎng)老保險(xiǎn)與意外及健康險(xiǎn)相結(jié)合。
重視保險(xiǎn)靈活性
老年人通過(guò)購(gòu)買高靈活性的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)保障晚年生活，其靈活性體現(xiàn)在：
第一、繳費(fèi)靈活性。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)通常有5年繳、10年繳、15年繳、20年繳等，還有一次性繳費(fèi)，消費(fèi)者可以決定繳費(fèi)方式。
第二、年金支取靈活性。大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)允許消費(fèi)者自主確定領(lǐng)取年齡和對(duì)應(yīng)的領(lǐng)取金額與領(lǐng)取期限，可從50周歲領(lǐng)，也可從55周歲或60周歲領(lǐng)。
第三、退保靈活性。有些養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，開(kāi)始領(lǐng)取年金后，就不具有現(xiàn)金價(jià)值;有些產(chǎn)品，即使開(kāi)始領(lǐng)取年金后，也還具有較高的現(xiàn)金價(jià)值。
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