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車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)比例下降 到底要不要買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-10-31 14:49 瀏覽：4761 次
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［編者按］ 　　車(chē)主正變得越來(lái)越精明。近日，記者從杭州某保險(xiǎn)公司得到一組數(shù)據(jù)：車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)損險(xiǎn))的比例，近3年正在以每年2%左右的速度下降。而停止購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)的，大多是幾年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)，開(kāi)車(chē)較安全的車(chē)主。 　　兩年沒(méi)出事故，車(chē)主猶豫了 　　“幫我出出主意，到底要不要買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)?”本周一，記者接到了杭州車(chē)主王小姐的電話。王小姐2008年10月買(mǎi)車(chē)，之后每年都給...

　　車(chē)主正變得越來(lái)越精明。近日，記者從杭州某保險(xiǎn)公司得到一組數(shù)據(jù)：車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)損險(xiǎn))的比例，近3年正在以每年2%左右的速度下降。而停止購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)的，大多是幾年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)，開(kāi)車(chē)較安全的車(chē)主。

　　兩年沒(méi)出事故，車(chē)主猶豫了

　　“幫我出出主意，到底要不要買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)?”本周一，記者接到了杭州車(chē)主王小姐的電話。王小姐2008年10月買(mǎi)車(chē)，之后每年都給愛(ài)車(chē)買(mǎi)5項(xiàng)基本險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn))。今年，王小姐的車(chē)險(xiǎn)即將到期，她反而猶豫起來(lái)。

　　“前兩天和同事聊天，聽(tīng)說(shuō)他們已經(jīng)停買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)好多年了。”王小姐說(shuō)，她開(kāi)車(chē)一直蠻謹(jǐn)慎小心。車(chē)子開(kāi)了5年，一共才出過(guò)兩次事故，且都是對(duì)方全責(zé)。最近兩年，王小姐甚至一次事故都沒(méi)有出過(guò)。“同事告訴我，像我這樣的安全司機(jī)，買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)簡(jiǎn)直就是浪費(fèi)，讓我以后別買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)了。我覺(jué)得有道理，但心里還是沒(méi)底，想來(lái)請(qǐng)教一下你們。”在電話里，王小姐這樣詢問(wèn)記者。

　　買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)的少了，保險(xiǎn)公司有壓力

　　“車(chē)輛損失險(xiǎn)，是負(fù)責(zé)賠償投保車(chē)輛本身?yè)p失的險(xiǎn)種。”昨天，記者聯(lián)系上了杭州某保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部的負(fù)責(zé)人。“通俗來(lái)說(shuō)，車(chē)損險(xiǎn)是用來(lái)賠自己車(chē)的。”他說(shuō)，盡管在各種車(chē)險(xiǎn)中，車(chē)損險(xiǎn)用途最廣。不過(guò)最近幾年，它的投保率正在逐年下降——該公司的數(shù)據(jù)，2009以來(lái)，車(chē)損險(xiǎn)的投保率以每年約2%左右的速度下降，從80%跌到了74%。

　　這位負(fù)責(zé)人表示，以往只有低端商用車(chē)才會(huì)出現(xiàn)“只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，不買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)”的情況。而私家車(chē)購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，幾乎是約定俗成。哪怕一直不出事故，車(chē)損險(xiǎn)依然是私家車(chē)“必保”的項(xiàng)目。可是最近幾年，私家車(chē)主保車(chē)損險(xiǎn)已經(jīng)沒(méi)有之前那么主動(dòng)了。而放棄購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)的，大多是開(kāi)車(chē)比較安全，事故記錄少的車(chē)主。

　　另一家在杭保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)部經(jīng)理告訴記者，近幾年，車(chē)險(xiǎn)中人傷賠付的金額不斷提升，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠償壓力越來(lái)越大。特別是交強(qiáng)險(xiǎn)——幾乎所有的保險(xiǎn)公司，交強(qiáng)險(xiǎn)都是巨虧，只能指望其他險(xiǎn)種來(lái)彌補(bǔ)。而車(chē)損險(xiǎn)，幾乎是車(chē)險(xiǎn)利潤(rùn)的最后陣地了。“如果大家再不保車(chē)損險(xiǎn)，恐怕我們的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都要做不下去了。”

　　到底要不要買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，記者替你算算

　　車(chē)主說(shuō)“浪費(fèi)”，保險(xiǎn)公司喊“壓力”。那么，到底要不要買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)呢?記者也咨詢了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士。他們表示，車(chē)損險(xiǎn)是用來(lái)賠償自身車(chē)輛損失的，三者險(xiǎn)是用來(lái)賠償?shù)谌咴馐苋松韨龌蜇?cái)產(chǎn)直接損毀的。用通俗的話來(lái)說(shuō)，“車(chē)損險(xiǎn)賠自己，三者險(xiǎn)賠別人”。

　　舉個(gè)例子，A車(chē)追尾B車(chē)，無(wú)人員傷亡，A車(chē)負(fù)全責(zé)。修車(chē)A與B各花了2000元。假如A車(chē)與B車(chē)都保了5項(xiàng)基本險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn))，那么事故的賠償由A車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)先賠付2000元(不涉及人傷的交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠2000元)，再由A車(chē)的三者險(xiǎn)，賠付給B車(chē)1000元，最后由A車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)，賠付自身1000元的修理費(fèi)用;同樣的事故，假如B車(chē)未保車(chē)損險(xiǎn)，以上賠付方式?jīng)]有變化;假如A車(chē)未保車(chē)損險(xiǎn)，那么A車(chē)車(chē)主就得負(fù)責(zé)自家車(chē)子1000元的修理費(fèi)用了。

　　另外，單方事故是全部由車(chē)損險(xiǎn)賠付的——A車(chē)自己撞上了墻，修理費(fèi)花了2000元。假如它保了車(chē)損險(xiǎn)，那么這2000元就可以由保險(xiǎn)賠付;可如果A車(chē)沒(méi)有買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，那么2000元得由車(chē)主自己掏。

　　結(jié)合以上案例，我們的結(jié)論是：假如想要停買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，必須保證自己車(chē)子因事故產(chǎn)生的修理費(fèi)用，少于車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)。以打進(jìn)電話咨詢的王小姐為例，她的車(chē)為10萬(wàn)元級(jí)別的家庭車(chē)，一年保費(fèi)約3500元，其中車(chē)損險(xiǎn)為1500元左右。如果不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，那她一年自己因?yàn)槭鹿实男捃?chē)費(fèi)用必須少于1500元才劃算，否則就虧了，萬(wàn)一出了大事故，那就會(huì)虧得更多。

　　“買(mǎi)保險(xiǎn)的目的，本來(lái)就是買(mǎi)個(gè)平安，買(mǎi)個(gè)安心。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，普通車(chē)1000多元的保費(fèi)，大部分車(chē)主是能夠承受的。對(duì)于豪華車(chē)來(lái)說(shuō)，如果不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，萬(wàn)一出了事故，更得不償失。因此，如果沒(méi)有絕對(duì)安全的把握，最好還是購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)。”

　　不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)　結(jié)果很悲劇

　　杭州一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單：2012年9月6日晚，臺(tái)州人吳某駕駛一輛本田轎車(chē)，在杭州下沙6號(hào)大街追尾了一輛別克車(chē)。由于車(chē)速較快，雙方車(chē)輛損失較嚴(yán)重。經(jīng)過(guò)修理，吳某的本田車(chē)修理費(fèi)用6萬(wàn)元左右，被撞別克車(chē)修理費(fèi)用4萬(wàn)元左右。由于吳某未購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)，只買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)、20萬(wàn)元三者險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，雖然保險(xiǎn)公司賠償了別克車(chē)4萬(wàn)元的修理費(fèi)用，但本田車(chē)的6萬(wàn)元的修理費(fèi)用，只能由吳某個(gè)人承擔(dān)。

　　吳某的本田車(chē)一年的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)約2000元，6萬(wàn)元約相當(dāng)于這輛車(chē)30年的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)。

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