算一算買(mǎi)份
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車主購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)比例下降 到底要不要買(mǎi)車損險(xiǎn)
[編者按] 車主正變得越來(lái)越精明。近日,記者從杭州某保險(xiǎn)公司得到一組數(shù)據(jù):車主購(gòu)買(mǎi)車輛損失險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn))的比例,近3年正在以每年2%左右的速度下降。而停止購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)的,大多是幾年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn),開(kāi)車較安全的車主。 兩年沒(méi)出事故,車主猶豫了 “幫我出出主意,到底要不要買(mǎi)車損險(xiǎn)?”本周一,記者接到了杭州車主王小姐的電話。王小姐2008年10月買(mǎi)車,之后每年都給...
車主正變得越來(lái)越精明。近日,記者從杭州某保險(xiǎn)公司得到一組數(shù)據(jù):車主購(gòu)買(mǎi)車輛損失險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn))的比例,近3年正在以每年2%左右的速度下降。而停止購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)的,大多是幾年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn),開(kāi)車較安全的車主。
兩年沒(méi)出事故,車主猶豫了
“幫我出出主意,到底要不要買(mǎi)車損險(xiǎn)?”本周一,記者接到了杭州車主王小姐的電話。王小姐2008年10月買(mǎi)車,之后每年都給愛(ài)車買(mǎi)5項(xiàng)基本險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn))。今年,王小姐的車險(xiǎn)即將到期,她反而猶豫起來(lái)。
“前兩天和同事聊天,聽(tīng)說(shuō)他們已經(jīng)停買(mǎi)車損險(xiǎn)好多年了。”王小姐說(shuō),她開(kāi)車一直蠻謹(jǐn)慎小心。車子開(kāi)了5年,一共才出過(guò)兩次事故,且都是對(duì)方全責(zé)。最近兩年,王小姐甚至一次事故都沒(méi)有出過(guò)。“同事告訴我,像我這樣的安全司機(jī),買(mǎi)車損險(xiǎn)簡(jiǎn)直就是浪費(fèi),讓我以后別買(mǎi)車損險(xiǎn)了。我覺(jué)得有道理,但心里還是沒(méi)底,想來(lái)請(qǐng)教一下你們。”在電話里,王小姐這樣詢問(wèn)記者。
買(mǎi)車損險(xiǎn)的少了,保險(xiǎn)公司有壓力
“車輛損失險(xiǎn),是負(fù)責(zé)賠償投保車輛本身?yè)p失的險(xiǎn)種。”昨天,記者聯(lián)系上了杭州某保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部的負(fù)責(zé)人。“通俗來(lái)說(shuō),車損險(xiǎn)是用來(lái)賠自己車的。”他說(shuō),盡管在各種車險(xiǎn)中,車損險(xiǎn)用途最廣。不過(guò)最近幾年,它的投保率正在逐年下降——該公司的數(shù)據(jù),2009以來(lái),車損險(xiǎn)的投保率以每年約2%左右的速度下降,從80%跌到了74%。
這位負(fù)責(zé)人表示,以往只有低端商用車才會(huì)出現(xiàn)“只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn),不買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)”的情況。而私家車購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn),幾乎是約定俗成。哪怕一直不出事故,車損險(xiǎn)依然是私家車“必保”的項(xiàng)目??墒亲罱鼛啄?,私家車主保車損險(xiǎn)已經(jīng)沒(méi)有之前那么主動(dòng)了。而放棄購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)的,大多是開(kāi)車比較安全,事故記錄少的車主。
另一家在杭保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)部經(jīng)理告訴記者,近幾年,車險(xiǎn)中人傷賠付的金額不斷提升,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠償壓力越來(lái)越大。特別是交強(qiáng)險(xiǎn)——幾乎所有的保險(xiǎn)公司,交強(qiáng)險(xiǎn)都是巨虧,只能指望其他險(xiǎn)種來(lái)彌補(bǔ)。而車損險(xiǎn),幾乎是車險(xiǎn)利潤(rùn)的最后陣地了。“如果大家再不保車損險(xiǎn),恐怕我們的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)都要做不下去了。”
到底要不要買(mǎi)車損險(xiǎn),記者替你算算
車主說(shuō)“浪費(fèi)”,保險(xiǎn)公司喊“壓力”。那么,到底要不要買(mǎi)車損險(xiǎn)呢?記者也咨詢了保險(xiǎn)專業(yè)人士。他們表示,車損險(xiǎn)是用來(lái)賠償自身車輛損失的,三者險(xiǎn)是用來(lái)賠償?shù)谌咴馐苋松韨龌蜇?cái)產(chǎn)直接損毀的。用通俗的話來(lái)說(shuō),“車損險(xiǎn)賠自己,三者險(xiǎn)賠別人”。
舉個(gè)例子,A車追尾B車,無(wú)人員傷亡,A車負(fù)全責(zé)。修車A與B各花了2000元。假如A車與B車都保了5項(xiàng)基本險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)),那么事故的賠償由A車的交強(qiáng)險(xiǎn)先賠付2000元(不涉及人傷的交通事故,交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠2000元),再由A車的三者險(xiǎn),賠付給B車1000元,最后由A車的車損險(xiǎn),賠付自身1000元的修理費(fèi)用;同樣的事故,假如B車未保車損險(xiǎn),以上賠付方式?jīng)]有變化;假如A車未保車損險(xiǎn),那么A車車主就得負(fù)責(zé)自家車子1000元的修理費(fèi)用了。
另外,單方事故是全部由車損險(xiǎn)賠付的——A車自己撞上了墻,修理費(fèi)花了2000元。假如它保了車損險(xiǎn),那么這2000元就可以由保險(xiǎn)賠付;可如果A車沒(méi)有買(mǎi)車損險(xiǎn),那么2000元得由車主自己掏。
結(jié)合以上案例,我們的結(jié)論是:假如想要停買(mǎi)車損險(xiǎn),必須保證自己車子因事故產(chǎn)生的修理費(fèi)用,少于車損險(xiǎn)的保費(fèi)。以打進(jìn)電話咨詢的王小姐為例,她的車為10萬(wàn)元級(jí)別的家庭車,一年保費(fèi)約3500元,其中車損險(xiǎn)為1500元左右。如果不買(mǎi)車損險(xiǎn),那她一年自己因?yàn)槭鹿实男捃囐M(fèi)用必須少于1500元才劃算,否則就虧了,萬(wàn)一出了大事故,那就會(huì)虧得更多。
“買(mǎi)保險(xiǎn)的目的,本來(lái)就是買(mǎi)個(gè)平安,買(mǎi)個(gè)安心。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議,普通車1000多元的保費(fèi),大部分車主是能夠承受的。對(duì)于豪華車來(lái)說(shuō),如果不買(mǎi)車損險(xiǎn),萬(wàn)一出了事故,更得不償失。因此,如果沒(méi)有絕對(duì)安全的把握,最好還是購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)。”
不買(mǎi)車損險(xiǎn) 結(jié)果很悲劇
杭州一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單:2012年9月6日晚,臺(tái)州人吳某駕駛一輛本田轎車,在杭州下沙6號(hào)大街追尾了一輛別克車。由于車速較快,雙方車輛損失較嚴(yán)重。經(jīng)過(guò)修理,吳某的本田車修理費(fèi)用6萬(wàn)元左右,被撞別克車修理費(fèi)用4萬(wàn)元左右。由于吳某未購(gòu)買(mǎi)車輛損失險(xiǎn),只買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)、20萬(wàn)元三者險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn),雖然保險(xiǎn)公司賠償了別克車4萬(wàn)元的修理費(fèi)用,但本田車的6萬(wàn)元的修理費(fèi)用,只能由吳某個(gè)人承擔(dān)。
吳某的本田車一年的車損險(xiǎn)保費(fèi)約2000元,6萬(wàn)元約相當(dāng)于這輛車30年的車損險(xiǎn)保費(fèi)。
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