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車主購買車損險比例下降 到底要不要買車損險
［編者按］ 車主正變得越來越精明。近日，記者從杭州某保險公司得到一組數據：車主購買車輛損失險(簡稱車損險)的比例，近3年正在以每年2%左右的速度下降。而停止購買車損險的，大多是幾年沒出過險，開車較安全的車主。 兩年沒出事故，車主猶豫了 “幫我出出主意，到底要不要買車損險?”本周一，記者接到了杭州車主王小姐的電話。王小姐2008年10月買車，之后每年都給...
車主正變得越來越精明。近日，記者從杭州某保險公司得到一組數據：車主購買車輛損失險(簡稱車損險)的比例，近3年正在以每年2%左右的速度下降。而停止購買車損險的，大多是幾年沒出過險，開車較安全的車主。
兩年沒出事故，車主猶豫了
“幫我出出主意，到底要不要買車損險?”本周一，記者接到了杭州車主王小姐的電話。王小姐2008年10月買車，之后每年都給愛車買5項基本險(交強險、車損險、不計免賠險、三者險、座位險)。今年，王小姐的車險即將到期，她反而猶豫起來。
“前兩天和同事聊天，聽說他們已經停買車損險好多年了。”王小姐說，她開車一直蠻謹慎小心。車子開了5年，一共才出過兩次事故，且都是對方全責。最近兩年，王小姐甚至一次事故都沒有出過。“同事告訴我，像我這樣的安全司機，買車損險簡直就是浪費，讓我以后別買車損險了。我覺得有道理，但心里還是沒底，想來請教一下你們。”在電話里，王小姐這樣詢問記者。
買車損險的少了，保險公司有壓力
“車輛損失險，是負責賠償投保車輛本身損失的險種。”昨天，記者聯系上了杭州某保險公司車險部的負責人。“通俗來說，車損險是用來賠自己車的。”他說，盡管在各種車險中，車損險用途最廣。不過最近幾年，它的投保率正在逐年下降——該公司的數據，2009以來，車損險的投保率以每年約2%左右的速度下降，從80%跌到了74%。
這位負責人表示，以往只有低端商用車才會出現“只買交強險，不買商業(yè)險”的情況。而私家車購買車損險，幾乎是約定俗成。哪怕一直不出事故，車損險依然是私家車“必保”的項目。可是最近幾年，私家車主保車損險已經沒有之前那么主動了。而放棄購買車損險的，大多是開車比較安全，事故記錄少的車主。
另一家在杭保險公司的車險部經理告訴記者，近幾年，車險中人傷賠付的金額不斷提升，導致保險公司賠償壓力越來越大。特別是交強險——幾乎所有的保險公司，交強險都是巨虧，只能指望其他險種來彌補。而車損險，幾乎是車險利潤的最后陣地了。“如果大家再不保車損險，恐怕我們的車險業(yè)務都要做不下去了。”
到底要不要買車損險，記者替你算算
車主說“浪費”，保險公司喊“壓力”。那么，到底要不要買車損險呢?記者也咨詢了保險專業(yè)人士。他們表示，車損險是用來賠償自身車輛損失的，三者險是用來賠償第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀的。用通俗的話來說，“車損險賠自己，三者險賠別人”。
舉個例子，A車追尾B車，無人員傷亡，A車負全責。修車A與B各花了2000元。假如A車與B車都保了5項基本險(交強險、車損險、不計免賠險、三者險、座位險)，那么事故的賠償由A車的交強險先賠付2000元(不涉及人傷的交通事故，交強險最高賠2000元)，再由A車的三者險，賠付給B車1000元，最后由A車的車損險，賠付自身1000元的修理費用;同樣的事故，假如B車未保車損險，以上賠付方式沒有變化;假如A車未保車損險，那么A車車主就得負責自家車子1000元的修理費用了。
另外，單方事故是全部由車損險賠付的——A車自己撞上了墻，修理費花了2000元。假如它保了車損險，那么這2000元就可以由保險賠付;可如果A車沒有買車損險，那么2000元得由車主自己掏。
結合以上案例，我們的結論是：假如想要停買車損險，必須保證自己車子因事故產生的修理費用，少于車損險的保費。以打進電話咨詢的王小姐為例，她的車為10萬元級別的家庭車，一年保費約3500元，其中車損險為1500元左右。如果不買車損險，那她一年自己因為事故的修車費用必須少于1500元才劃算，否則就虧了，萬一出了大事故，那就會虧得更多。
“買保險的目的，本來就是買個平安，買個安心。”保險業(yè)內人士建議，普通車1000多元的保費，大部分車主是能夠承受的。對于豪華車來說，如果不買車損險，萬一出了事故，更得不償失。因此，如果沒有絕對安全的把握，最好還是購買車損險。”
不買車損險 結果很悲劇
杭州一家保險公司的保險單：2012年9月6日晚，臺州人吳某駕駛一輛本田轎車，在杭州下沙6號大街追尾了一輛別克車。由于車速較快，雙方車輛損失較嚴重。經過修理，吳某的本田車修理費用6萬元左右，被撞別克車修理費用4萬元左右。由于吳某未購買車輛損失險，只買了交強險、20萬元三者險和不計免賠險，雖然保險公司賠償了別克車4萬元的修理費用，但本田車的6萬元的修理費用，只能由吳某個人承擔。
吳某的本田車一年的車損險保費約2000元，6萬元約相當于這輛車30年的車損險保費。
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