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教你識(shí)別保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-11-16 11:35 瀏覽：4107 次
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［編者按］ 　　在保險(xiǎn)行業(yè)中，銷售誤導(dǎo)仍是當(dāng)前一大頑疾。保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，涉及人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的消費(fèi)者投訴2090起，占人身險(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴的83.97%。今后，除了監(jiān)管層要加大監(jiān)管力度，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，有意識(shí)地防范各類銷售誤導(dǎo)，不被保險(xiǎn)營(yíng)銷員忽悠，同樣至關(guān)重要。 　　50多歲的沈阿姨去一家銀行辦理存款業(yè)務(wù)，排隊(duì)時(shí)，一位在銀行駐點(diǎn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員向她推薦一款高收益理財(cái)產(chǎn)品，...

　　在保險(xiǎn)行業(yè)中，銷售誤導(dǎo)仍是當(dāng)前一大頑疾。保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，涉及人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的消費(fèi)者投訴2090起，占人身險(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴的83.97%。今后，除了監(jiān)管層要加大監(jiān)管力度，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，有意識(shí)地防范各類銷售誤導(dǎo)，不被保險(xiǎn)營(yíng)銷員忽悠，同樣至關(guān)重要。

　　50多歲的沈阿姨去一家銀行辦理存款業(yè)務(wù)，排隊(duì)時(shí)，一位在銀行駐點(diǎn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員向她推薦一款高收益理財(cái)產(chǎn)品，稱該產(chǎn)品最低門檻10000元起，年化收益率比一年期定存至少高一倍，從第二年起進(jìn)行分紅，存夠五年后可一并取出。沈阿姨覺(jué)得，這款產(chǎn)品的收益比銀行定存高，于是掏錢買了。但回家后仔細(xì)研究，才發(fā)現(xiàn)這是一款五年期的分紅險(xiǎn)。幸好，當(dāng)時(shí)還在10天猶豫期內(nèi)，她趕緊辦理了退保。

　　專家提醒：雖然保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》對(duì)投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)的信息披露進(jìn)行了規(guī)范，但一些保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中，仍存在不規(guī)范宣傳現(xiàn)象。為擴(kuò)大銷售，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在宣傳產(chǎn)品時(shí)，故意混淆保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的概念，將投保與存款進(jìn)行比較，就此誤導(dǎo)投保人，如上述案例中的保險(xiǎn)營(yíng)銷員，就屬于片面強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，卻回避可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性因素。因此，保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，需仔細(xì)閱讀合同條款，不要輕信“高收益”。此外，一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品均有10天猶豫期。猶豫期內(nèi)，投保人可無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同。若超過(guò)猶豫期再退保，可能會(huì)有一定損失。

　　隱瞞投資型保險(xiǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)

　　吳先生經(jīng)某保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員小王介紹，對(duì)一款投連險(xiǎn)產(chǎn)生較大興趣。盡管小王提示該產(chǎn)品有一定風(fēng)險(xiǎn)，也簡(jiǎn)單說(shuō)明了投連險(xiǎn)的基本原理，但并未對(duì)吳先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)匹配測(cè)試，只一味強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品有較高的預(yù)期收益率。當(dāng)吳先生問(wèn)能否提前支取，小王也只是稱可以，卻沒(méi)告知他這樣做會(huì)有損失。當(dāng)吳先生正式辦理投保手續(xù)時(shí)，小王還“提醒”他：“近期公司會(huì)有回訪，到時(shí)你只要回答"知道"或"是"就行了。”

　　專家提醒：購(gòu)買投連險(xiǎn)，需有正確的投資理念和一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。而且，購(gòu)買投連險(xiǎn)，除了要扣除初始費(fèi)用，保單每年還要收取賬戶管理等費(fèi)用。若投保人提前退保，只能獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，即保險(xiǎn)金額扣除保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本、保障成本、銷售渠道費(fèi)用后的數(shù)值，這將遠(yuǎn)低于投保人所交的保費(fèi)。而在上述案例中，對(duì)于這些關(guān)鍵內(nèi)容，保險(xiǎn)營(yíng)銷員一概對(duì)投保人做了隱瞞，后者真被忽悠的不輕。

　　此外，投保人需重視回訪工作，以維護(hù)自身權(quán)益。在接聽(tīng)保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，要仔細(xì)聽(tīng)取問(wèn)題，對(duì)于不清楚的地方，應(yīng)認(rèn)真詢問(wèn)或撥打保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢。如果回訪時(shí)了解到的情況和購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)銷售人員介紹的情況不一致，就要結(jié)合自身情況判斷是否仍要繼續(xù)持有手中的保險(xiǎn)合同。

　　教你識(shí)別保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售

　　在保險(xiǎn)行業(yè)中，銷售誤導(dǎo)仍是當(dāng)前一大頑疾。保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，涉及人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的消費(fèi)者投訴2090起，占人身險(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴的83.97%。今后，除了監(jiān)管層要加大監(jiān)管力度，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，有意識(shí)地防范各類銷售誤導(dǎo)，不被保險(xiǎn)營(yíng)銷員忽悠，同樣至關(guān)重要。

　　50多歲的沈阿姨去一家銀行辦理存款業(yè)務(wù)，排隊(duì)時(shí)，一位在銀行駐點(diǎn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員向她推薦一款高收益理財(cái)產(chǎn)品，稱該產(chǎn)品最低門檻10000元起，年化收益率比一年期定存至少高一倍，從第二年起進(jìn)行分紅，存夠五年后可一并取出。沈阿姨覺(jué)得，這款產(chǎn)品的收益比銀行定存高，于是掏錢買了。但回家后仔細(xì)研究，才發(fā)現(xiàn)這是一款五年期的分紅險(xiǎn)。幸好，當(dāng)時(shí)還在10天猶豫期內(nèi)，她趕緊辦理了退保。

　　專家提醒：雖然保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》對(duì)投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)的信息披露進(jìn)行了規(guī)范，但一些保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中，仍存在不規(guī)范宣傳現(xiàn)象。為擴(kuò)大銷售，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在宣傳產(chǎn)品時(shí)，故意混淆保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的概念，將投保與存款進(jìn)行比較，就此誤導(dǎo)投保人，如上述案例中的保險(xiǎn)營(yíng)銷員，就屬于片面強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，卻回避可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性因素。因此，保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，需仔細(xì)閱讀合同條款，不要輕信“高收益”。此外，一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品均有10天猶豫期。猶豫期內(nèi)，投保人可無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同。若超過(guò)猶豫期再退保，可能會(huì)有一定損失。

　　不具有保險(xiǎn)利益者投保無(wú)效

　　67歲的張先生向某保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員咨詢壽險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)方稱在售的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有年齡限制，一般為“出生3個(gè)月至65周歲”才可投保，而張先生已經(jīng)67歲，不符合投保年齡。就此，營(yíng)銷員建議張先生給8歲的孫子投保一份分紅險(xiǎn)，稱可在獲得保障的同時(shí)，還能享受“高收益”，張先生遂按其“指導(dǎo)”為孫子購(gòu)買了分紅險(xiǎn)。但之后，家人仔細(xì)查看保單才發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品投保期限10年，雖然每隔三年有分紅，但要完全取回保單現(xiàn)金價(jià)值，需等孫子70歲以后，若如在此之前退保，就要損失一部分保費(fèi)，更別說(shuō)“高收益”了。張先生這才發(fā)覺(jué)上了當(dāng)。

　　專家提醒：一般來(lái)說(shuō)，老年人應(yīng)該首先為自己投保，如上述案例中爺爺為孫子投保，不僅存在銷售誤導(dǎo)問(wèn)題，還存在保險(xiǎn)合同能否生效的問(wèn)題。按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人和被保險(xiǎn)人之間應(yīng)該具有保險(xiǎn)利益，只有監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人之間才存在明確的撫養(yǎng)和保險(xiǎn)利益關(guān)系。爺爺作為投保人、孫子作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同，須得到直接監(jiān)護(hù)人也就是孫子的父母同意。在未取得其父母同意的情況下，保險(xiǎn)合同的效力將受到影響，理賠時(shí)極可能被認(rèn)作是無(wú)效保單。

 

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