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車險種類繁多 車主應(yīng)選擇與自身風(fēng)險想匹配的險種

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-11-16 11:47 瀏覽：5539 次
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［編者按］ 　　買到心儀的坐駕，為愛車撐起一把車險“保護(hù)傘”則成必然。面對市場上紛繁復(fù)雜的車險廣告，很多車主卻感覺是在“霧里看花，水中望月”，不知如何理性地應(yīng)對。尤其對于那些缺乏保險知識的車主來說，不免會產(chǎn)生這樣的困惑：如何量身打造一份適合自己的保險?哪些是可選可不選的“雞肋”? 　　最近，劉女士新購得了自己喜愛的轎車，但在...

　　買到心儀的坐駕，為愛車撐起一把車險“保護(hù)傘”則成必然。面對市場上紛繁復(fù)雜的車險廣告，很多車主卻感覺是在“霧里看花，水中望月”，不知如何理性地應(yīng)對。尤其對于那些缺乏保險知識的車主來說，不免會產(chǎn)生這樣的困惑：如何量身打造一份適合自己的保險?哪些是可選可不選的“雞肋”?

　　最近，劉女士新購得了自己喜愛的轎車，但在選擇保險時卻犯了難。因為在保險咨詢中，不管是4S店的銷售人員還是保險公司的保險營銷員，常常以車輛最好得到全面保障為由，建議她購買盡可能全面的商業(yè)險，例如在商業(yè)附加險方面，像玻璃破碎險和玻璃劃痕險等都建議她投保。劉女士表示聽著當(dāng)時的介紹，感覺這些保險還真有必要，畢竟買的是新車，可想來想去又覺得沒必要投保所有險種，很矛盾。

　　在記者對身邊同事和朋友的采訪中發(fā)現(xiàn)，像劉女士這樣犯難的車主不在少數(shù)。如今，私家車的數(shù)量在不斷地龐大，以車代步的生活已不再是奢望。目前市面上各大保險公司保險主體經(jīng)營的車損險及附加險一般都在30種之多，而且市面上汽車保險的種類越來越多，其辦理渠道、承保范圍也不同。這樣一來，對于沒有專業(yè)知識的車主來說，要想在車險投保階段做到心中有數(shù)，難度還真不小。

　　投保險種應(yīng)與自身風(fēng)險狀況相匹配

　　目前，市場上的保險公司車險產(chǎn)品主要有A、B、C三款，其主險基本相同，區(qū)別主要在附加險方面。交強(qiáng)險是必須投保的，但商業(yè)險投保并不是越全越好，因為投保的險種要和自己的風(fēng)險狀況相匹配，這樣才能達(dá)到盡可能以最小的保費(fèi)支出取得最全面的風(fēng)險保障的目的。

　　通常，商業(yè)險中第三者責(zé)任保險是車主的首選險種，交強(qiáng)險在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元。發(fā)生保險事故后，保險人在交強(qiáng)險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財產(chǎn)損失分別計算賠償。由此看來，交強(qiáng)險的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面，對于醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。隨著《交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》的逐年調(diào)高，高限額投保第三者責(zé)任保險勢在必行，建議選擇30萬及以上責(zé)任限額并投保附加不計免賠率險。

　　附加險要酌情選購

　　“面對市面上越來越多的車損險及附加險，車主沒必要投保所有險種。”安邦保險甘肅分公司車險部相關(guān)人士表示，在車損險及附加險方面，建議考慮自己的車輛的價位、主要行駛區(qū)域、使用頻度、使用地氣候狀況、歷史多發(fā)自然災(zāi)害、配件普及情況、維修難度、駕齡駕駛水平等因素，根據(jù)自己的風(fēng)險狀況，有選擇地進(jìn)行投保。比如，常年在蘭州市區(qū)行駛的代步車、車價在10萬以下的常見車型，建議投保車損險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、附加玻璃單獨(dú)破碎險、附加車身劃痕險、附加不計免賠率險，就比較合理。

　　除上述常見險種，車主可根據(jù)自己的實(shí)際用車情況，有針對性地選擇附加險，例如：玻璃破碎險、車身劃痕險、不計免賠率險等。如果愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場等地，車主可以考慮增購劃痕險;如果車子需要經(jīng)常在沙石較多的路面行駛，那就建議增購玻璃破碎險。此外，夏天天氣炎熱，車主在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以考慮增購自燃險。

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