雨雪天安全行車攻略 車險投保應(yīng)未雨綢繆
［編者按］ 近日，連續(xù)的大雪讓長春銀裝素裹、格外美麗。但大自然在賜予美景的同時也給人們的出行帶來了不便，雖然路上車輛都放慢了“腳步”，但由于雪大路滑，車輛打滑、追尾以及側(cè)翻的事件難免發(fā)生。 案例： 市民趙先生工作單位離市中心較遠，兩個月前，趙先生花18萬元買了一輛新車，但由于是新手，趙先生缺乏冰雪路面的駕駛經(jīng)驗。15日，在下班途中走到一拐彎處，為躲閃迎...
近日，連續(xù)的大雪讓長春銀裝素裹、格外美麗。但大自然在賜予美景的同時也給人們的出行帶來了不便，雖然路上車輛都放慢了“腳步”，但由于雪大路滑，車輛打滑、追尾以及側(cè)翻的事件難免發(fā)生。
案例：
市民趙先生工作單位離市中心較遠，兩個月前，趙先生花18萬元買了一輛新車，但由于是新手，趙先生缺乏冰雪路面的駕駛經(jīng)驗。15日，在下班途中走到一拐彎處，為躲閃迎面駛來的汽車，致使車輛側(cè)翻，車頂蓋部分凹陷以及玻璃多處劃傷，索性無人員傷亡。幸好趙先生買了“全險”，保險公司的工作人員第一時間趕到現(xiàn)場進行營救，并承諾給予賠償。
應(yīng)對雪天行車，很多車主都犯起了難，為此，本期記者專門咨詢了平安保險的一位工作人員，就冬季特殊天氣駕駛、投保以及理賠等方面為您提供全方位的行車好點子。
雪天行車風(fēng)險大 投保要未雨綢繆
每到冬季，風(fēng)雪天過后車輛出險的風(fēng)險系數(shù)都會有所增加，在這樣的天氣里，車主在行駛途中只要稍微有點兒不注意，都可能發(fā)生事故，造成損失。因此，給愛車增加投保險種就成了不少車主的“明智”選擇。
“最害怕的就是工作日遇上大雪天，道路不好走可工作又不能耽誤，可以說每次下雪天上下班都是步步驚心，為了防范風(fēng)險，我正考慮多投保一些險種呢。”市民魏小姐表示。和魏小姐一樣，不少車主一入冬都開始盤算著給愛車多買幾種保險，增加車輛和人員的安全保障。
以往，很多人為了節(jié)省保費，在車險的選擇上只買法定的交強險，但實際上這種做法是不正確的。由于交強險在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責(zé)任限額，以被保險人在道路交通事故中有責(zé)任為例，有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元。由此看來，交強險的保障范圍對于醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失是遠遠不夠的，因此，適當(dāng)增加商業(yè)保險勢在必行。
在車輛商業(yè)險險種的選擇上，車險專家建議：首先一定要投保足額的車損險。冬季的積雪容易把一些樹枝壓斷，如果不幸砸到車身，很容易造成車頂凹陷或玻璃砸碎劃傷，這時車主如果沒有投保車損險的話，所造成損失就要自掏腰包了。除此之外，由于雪天路滑，發(fā)生碰撞致使車上人員或他人受傷的概率較大，因此這個時候投保第三者險及車上人員責(zé)任險很有必要，建議選擇30萬元及以上責(zé)任限額并投保附加不計免賠險。
出險后及時報案 按流程申請理賠
車輛出險后，車主應(yīng)立即通知交警部門，并在查勘員未到達之前保護好現(xiàn)場，以便進行責(zé)任劃分。據(jù)介紹，通常情況下正常的申請理賠程序為：車輛出險→報案(保險公司和公安交警部門)→現(xiàn)場處理→事故結(jié)案→提出索賠申請→提交索賠材料→賠案→領(lǐng)賠償款。
在賠付時由交強險先賠,不足部分商業(yè)險再補足。比如,如果車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的，將先由交強險承擔(dān)損害賠償責(zé)任，不足的部分再由商業(yè)三者險賠償。對于自身車輛所受損傷則由車輛損失險進行賠付，而人員傷亡則由機動車車上人員責(zé)任險進行賠付。
但值得注意的是，因雪天車主強行啟動而導(dǎo)致發(fā)電機被燒毀或車篷被積雪壓壞以及沒有及時報案或擅自對車輛進行修復(fù)造成損失的,通常情況下保險公司不賠付。
理賠時注意細節(jié) 勿責(zé)任“大包大攬”
除了出險后要及時報案外，在理賠時也應(yīng)注意一些細節(jié)。 其中最重要的就是切忌對責(zé)任“大包大攬”，很多車主認為只要上了保險，自己就不用在事故中花費一分錢，而事實上保險實行的是按責(zé)任賠付，只會賠付相應(yīng)責(zé)任比例的賠款，如果車主把所有責(zé)任都攬在自己身上，賠付時多出的金額只能由車主自己承擔(dān)。
同時，保險專家還提醒廣大車主：頻繁報險會影響下一年度投保的優(yōu)惠系數(shù)。如果車主上一年度出險頻率較小，次年投保會享受到一定的優(yōu)惠，如果保持連續(xù)幾年不出險，最高可享受7折的保費優(yōu)惠。但反之，如果上一年度出險次數(shù)較多，下一年保費會上漲，如果出險超過一定次數(shù)還可能被拒保。所以，在報險前車主不妨自己先算個賬，如果只是輕微事故，是否報險應(yīng)慎重考慮。
進入冬季，風(fēng)雪天氣增多，在此，記者提醒廣大車主：為應(yīng)對極端天氣，在出行時要隨車準備車衣以及防滑鏈等。大雪過后,在發(fā)動汽車之前必須清除汽車風(fēng)擋玻璃、大燈以及反光鏡上的積雪,保證行車時視線不受影響，同時遇到雪天路滑的情況要減速慢行。最后，要定期檢查自己的車險是否全面或者是否有車險即將要到期，以免因脫保等原因造成不必要的損失。
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