高端醫(yī)療險也推全球服務(wù) 投保時注意免責(zé)條款
［編者按］ 隨著人民生活水平的提高，不少保險公司相應(yīng)推出高端醫(yī)療保險，“全球醫(yī)療保險”應(yīng)運(yùn)而生。相比傳統(tǒng)的醫(yī)療保險，全球醫(yī)療保險的保額普遍較高，少則幾百萬，多則上千萬，而且其保障范圍也相當(dāng)寬泛，甚至連艾滋病、精神病也在其保障范圍，不過同樣，其保費(fèi)也動輒上萬。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，高收入群體對于保險往往有更高和更為復(fù)雜的需求，所以全球醫(yī)療保險仍舊有一定的市場，不過，消費(fèi)者在投保前...
隨著人民生活水平的提高，不少保險公司相應(yīng)推出高端醫(yī)療保險，“全球醫(yī)療保險”應(yīng)運(yùn)而生。相比傳統(tǒng)的醫(yī)療保險，全球醫(yī)療保險的保額普遍較高，少則幾百萬，多則上千萬，而且其保障范圍也相當(dāng)寬泛，甚至連艾滋病、精神病也在其保障范圍，不過同樣，其保費(fèi)也動輒上萬。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，高收入群體對于保險往往有更高和更為復(fù)雜的需求，所以全球醫(yī)療保險仍舊有一定的市場，不過，消費(fèi)者在投保前一定要注意，全球醫(yī)療保險也有一些免責(zé)條款。
高保費(fèi)對應(yīng)全面保障
張女士是一家法國連鎖超市在中國區(qū)的高管，前段時間她投保了某保險公司的一款全球醫(yī)療保險計劃，為此，她每年要支付7萬多的保險費(fèi)。不過，她仍舊認(rèn)為有投保的必要，因為她每年都有一個季度的時間在法國工作和生活，而這份保障計劃的保障區(qū)域為全球范圍，每年800萬元的保險金額也足夠抵御疾病風(fēng)險。
據(jù)了解，全球醫(yī)療保險為超高保額的消費(fèi)型保險，保費(fèi)一年一交，其往往需要保險消費(fèi)者支付高昂的保險費(fèi)，然而客戶得到的保障和服務(wù)也相應(yīng)地更加全面和周到。
以近日剛上市不久的工銀安盛的全球醫(yī)療保險計劃為例，其最高可達(dá)2380萬的超高保額，而且該款產(chǎn)品不僅涵蓋住院及門診、癌癥、慢性疾病、晚期疾病、感染艾滋病毒或患艾滋病、荷爾蒙補(bǔ)充治療、器官移植等全面保障，同時還可覆蓋體檢、牙科、心理治療、生育孕產(chǎn)、家庭護(hù)理等全面保障。
可享受免現(xiàn)金支付服務(wù)
“先墊付再理賠”一直以來都是普通保險服務(wù)的傳統(tǒng)操作模式，而推出全球醫(yī)療保險計劃的多數(shù)保險公司一般都會擁有一套完整的直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院體系，如此一來，投保人可以享有免現(xiàn)金支付服務(wù)。
“免現(xiàn)金支付最大的好處在于被保險人生病時可獲得及時治療，削弱了大病來臨時對投保人的財務(wù)影響。醫(yī)療保險還有助于督促被保險人注意自身的整體健康狀況，因為多數(shù)保險公司的全球醫(yī)療保險計劃都包含一年一次的免費(fèi)體檢項目，這在一定程度上可以降低時間風(fēng)險。”某外資保險公司相關(guān)工作人員表示，根據(jù)條款規(guī)定，客戶只要向保險客戶服務(wù)中心提前申請就可以免現(xiàn)金支付住院費(fèi)，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接將保險范圍內(nèi)的賬單遞交到保險公司直接結(jié)賬。
投保時注意免責(zé)條款
雖然全球醫(yī)療保險對多數(shù)疾病治療普遍采取的是全數(shù)報銷，但業(yè)內(nèi)人士提醒，任何保單都會存在免責(zé)條款，市民投保前需看清楚合同的免責(zé)條款，以免發(fā)生不必要的糾紛。
以平安尊貴人生全球醫(yī)療保險為例，雖然精神疾病和艾滋病治療都在保障范圍之內(nèi)，但其對既往病和遺傳性疾病、先天性畸形、變形或染色體異常所引起的醫(yī)療費(fèi)用是免責(zé)的。大地財險則是將包括美容、整容(包括牙科治療)等在內(nèi)的幾項非必要手術(shù)列入免責(zé)范圍以內(nèi)。
此外，全球醫(yī)療保險與普通醫(yī)療保險一樣設(shè)有一定的等待期，而等待期內(nèi)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用一般是沒有保障的。如中德安聯(lián)“安康至臻全球團(tuán)體醫(yī)療保險”在初次投保時設(shè)15天門診等待期、30天住院等待期、3個月重大牙科治療等待期和10個月生育等待期。招商信諾的“寰球至尊高端個人醫(yī)療保險”也同樣規(guī)定，產(chǎn)品的孕產(chǎn)計劃有10個月的等待期，續(xù)保則無等待期。
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