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高端醫(yī)療險(xiǎn)也推全球服務(wù) 投保時(shí)注意免責(zé)條款

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-11-23 15:55 瀏覽：3892 次
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［編者按］ 　　隨著人民生活水平的提高，不少保險(xiǎn)公司相應(yīng)推出高端醫(yī)療保險(xiǎn)，“全球醫(yī)療保險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生。相比傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)，全球醫(yī)療保險(xiǎn)的保額普遍較高，少則幾百萬(wàn)，多則上千萬(wàn)，而且其保障范圍也相當(dāng)寬泛，甚至連艾滋病、精神病也在其保障范圍，不過(guò)同樣，其保費(fèi)也動(dòng)輒上萬(wàn)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，高收入群體對(duì)于保險(xiǎn)往往有更高和更為復(fù)雜的需求，所以全球醫(yī)療保險(xiǎn)仍舊有一定的市場(chǎng)，不過(guò)，消費(fèi)者在投保前...

　　隨著人民生活水平的提高，不少保險(xiǎn)公司相應(yīng)推出高端醫(yī)療保險(xiǎn)，“全球醫(yī)療保險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生。相比傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)，全球醫(yī)療保險(xiǎn)的保額普遍較高，少則幾百萬(wàn)，多則上千萬(wàn)，而且其保障范圍也相當(dāng)寬泛，甚至連艾滋病、精神病也在其保障范圍，不過(guò)同樣，其保費(fèi)也動(dòng)輒上萬(wàn)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，高收入群體對(duì)于保險(xiǎn)往往有更高和更為復(fù)雜的需求，所以全球醫(yī)療保險(xiǎn)仍舊有一定的市場(chǎng)，不過(guò)，消費(fèi)者在投保前一定要注意，全球醫(yī)療保險(xiǎn)也有一些免責(zé)條款。

　　高保費(fèi)對(duì)應(yīng)全面保障

　　張女士是一家法國(guó)連鎖超市在中國(guó)區(qū)的高管，前段時(shí)間她投保了某保險(xiǎn)公司的一款全球醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，為此，她每年要支付7萬(wàn)多的保險(xiǎn)費(fèi)。不過(guò)，她仍舊認(rèn)為有投保的必要，因?yàn)樗磕甓加幸粋€(gè)季度的時(shí)間在法國(guó)工作和生活，而這份保障計(jì)劃的保障區(qū)域?yàn)槿蚍秶磕?00萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額也足夠抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，全球醫(yī)療保險(xiǎn)為超高保額的消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)一年一交，其往往需要保險(xiǎn)消費(fèi)者支付高昂的保險(xiǎn)費(fèi)，然而客戶(hù)得到的保障和服務(wù)也相應(yīng)地更加全面和周到。

　　以近日剛上市不久的工銀安盛的全球醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃為例，其最高可達(dá)2380萬(wàn)的超高保額，而且該款產(chǎn)品不僅涵蓋住院及門(mén)診、癌癥、慢性疾病、晚期疾病、感染艾滋病毒或患艾滋病、荷爾蒙補(bǔ)充治療、器官移植等全面保障，同時(shí)還可覆蓋體檢、牙科、心理治療、生育孕產(chǎn)、家庭護(hù)理等全面保障。

　　可享受免現(xiàn)金支付服務(wù)

　　“先墊付再理賠”一直以來(lái)都是普通保險(xiǎn)服務(wù)的傳統(tǒng)操作模式，而推出全球醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的多數(shù)保險(xiǎn)公司一般都會(huì)擁有一套完整的直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院體系，如此一來(lái)，投保人可以享有免現(xiàn)金支付服務(wù)。

　　“免現(xiàn)金支付最大的好處在于被保險(xiǎn)人生病時(shí)可獲得及時(shí)治療，削弱了大病來(lái)臨時(shí)對(duì)投保人的財(cái)務(wù)影響。醫(yī)療保險(xiǎn)還有助于督促被保險(xiǎn)人注意自身的整體健康狀況，因?yàn)槎鄶?shù)保險(xiǎn)公司的全球醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃都包含一年一次的免費(fèi)體檢項(xiàng)目，這在一定程度上可以降低時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)。”某外資保險(xiǎn)公司相關(guān)工作人員表示，根據(jù)條款規(guī)定，客戶(hù)只要向保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)中心提前申請(qǐng)就可以免現(xiàn)金支付住院費(fèi)，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接將保險(xiǎn)范圍內(nèi)的賬單遞交到保險(xiǎn)公司直接結(jié)賬。

　　投保時(shí)注意免責(zé)條款

　　雖然全球醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)多數(shù)疾病治療普遍采取的是全數(shù)報(bào)銷(xiāo)，但業(yè)內(nèi)人士提醒，任何保單都會(huì)存在免責(zé)條款，市民投保前需看清楚合同的免責(zé)條款，以免發(fā)生不必要的糾紛。

　　以平安尊貴人生全球醫(yī)療保險(xiǎn)為例，雖然精神疾病和艾滋病治療都在保障范圍之內(nèi)，但其對(duì)既往病和遺傳性疾病、先天性畸形、變形或染色體異常所引起的醫(yī)療費(fèi)用是免責(zé)的。大地財(cái)險(xiǎn)則是將包括美容、整容(包括牙科治療)等在內(nèi)的幾項(xiàng)非必要手術(shù)列入免責(zé)范圍以?xún)?nèi)。

　　此外，全球醫(yī)療保險(xiǎn)與普通醫(yī)療保險(xiǎn)一樣設(shè)有一定的等待期，而等待期內(nèi)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用一般是沒(méi)有保障的。如中德安聯(lián)“安康至臻全球團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”在初次投保時(shí)設(shè)15天門(mén)診等待期、30天住院等待期、3個(gè)月重大牙科治療等待期和10個(gè)月生育等待期。招商信諾的“寰球至尊高端個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)”也同樣規(guī)定，產(chǎn)品的孕產(chǎn)計(jì)劃有10個(gè)月的等待期，續(xù)保則無(wú)等待期。

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