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“裸婚族”如何做好家庭理財規(guī)劃
[編者按] 隨著 《裸婚時代》的熱播,越來越多的年輕人選擇了 “裸婚”的生活方式。如何在 “裸婚”后過上幸福的生活呢?管好錢袋子無疑是非常重要的一環(huán)。 案例: 小徐今年26歲,是公務(wù)員;妻子25歲,是個體經(jīng)營戶,他們是典型的 “裸婚族”。夫妻倆年收入約12萬元,年支出5萬元,目前有存款10萬元。小徐購有保...
隨著 《裸婚時代》的熱播,越來越多的年輕人選擇了 “裸婚”的生活方式。如何在 “裸婚”后過上幸福的生活呢?管好錢袋子無疑是非常重要的一環(huán)。
案例:
小徐今年26歲,是公務(wù)員;妻子25歲,是個體經(jīng)營戶,他們是典型的 “裸婚族”。夫妻倆年收入約12萬元,年支出5萬元,目前有存款10萬元。小徐購有保險,妻子尚未購買。夫妻倆希望3年后購買一套總價約95萬元的房子;2年內(nèi)購置私家車;4年后生寶寶,并為寶寶準(zhǔn)備教育基金和為妻子購買商業(yè)保險。
財務(wù)分析:
徐先生家庭目前年結(jié)余較高,沒有固定資產(chǎn)和成長性資產(chǎn),有儲蓄,無負(fù)債,理財規(guī)劃空間比較大,屬于保守型理財家庭。
該家庭目前沒有負(fù)債,財務(wù)穩(wěn)健,可增加成長性資產(chǎn)的投資,適當(dāng)利用財務(wù)杠桿來加速凈資產(chǎn)成長。徐太太屬于個體經(jīng)營戶,尚未購買任何保險,生活保障方面不夠充分,在進(jìn)行理財規(guī)劃時,除了要考慮家庭備用資金,還要準(zhǔn)備生意上的流動資金,以防不時之需。
理財建議:
1.現(xiàn)金規(guī)劃
徐先生家庭目前應(yīng)先預(yù)留一份合理的緊急備用金,約為家庭月支出費(fèi)用的3倍至6倍,約12500元至25000元。徐先生是公務(wù)員,收入較穩(wěn)定,可考慮辦理一張銀行信用卡作為家庭應(yīng)急備用金的部分來源。
2.消費(fèi)規(guī)劃
首先是買房。3年后購買95萬元的房產(chǎn),所需首付為30萬元左右。夫妻倆目前有生息資產(chǎn)10萬元,年結(jié)余7萬元,收入穩(wěn)定,具備按揭償還能力。徐先生是公務(wù)員,建議利用公積金貸款來購房。
其次是買車,徐先生如果現(xiàn)在動用生息資產(chǎn)購車,會影響到3年后的購房計劃,若選擇分期付款購車,較高的月供車款是不劃算的,還會影響未來的子女教育規(guī)劃。按理財目標(biāo)的先后順序,建議他們推遲買車計劃。
3.教育規(guī)劃
子女教育規(guī)劃是剛性需求,應(yīng)盡早規(guī)劃。子女教育最大的支出在18歲后讀大學(xué)、置業(yè)等方面。提前進(jìn)行規(guī)劃,不但可以得到時間帶來的復(fù)利回報,還可避免市場波動帶來的風(fēng)險,建議他們采取基金定投的方式準(zhǔn)備教育基金。
4.保險規(guī)劃
在每個家庭的理財規(guī)劃中,保險是必不可少的一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具,醫(yī)療保險、重大疾病保險以及養(yǎng)老保險是主要購買品種。建議徐太太根據(jù)自己的收入來制定保費(fèi)和保額的規(guī)劃,進(jìn)行合理配置。購房前,該家庭可以利用生息資產(chǎn)10萬元所產(chǎn)生的收益來為徐太太繳納醫(yī)療保險和意外保險。然后,他們可將每月剩余資金以基金定投的方式儲存買房的首付,建議他們將85%的剩余資金投入貨幣基金或債券基金,將15%的剩余資金投入指數(shù)基金。
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