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“裸婚族”如何做好家庭理財規(guī)劃

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-11-27 14:37 瀏覽：4295 次

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［編者按］　　隨著《裸婚時代》的熱播，越來越多的年輕人選擇了 “裸婚”的生活方式。如何在 “裸婚”后過上幸福的生活呢?管好錢袋子無疑是非常重要的一環(huán)。　　案例：　　小徐今年26歲，是公務員;妻子25歲，是個體經(jīng)營戶，他們是典型的 “裸婚族”。夫妻倆年收入約12萬元，年支出5萬元，目前有存款10萬元。小徐購有保...

　　隨著《裸婚時代》的熱播，越來越多的年輕人選擇了 “裸婚”的生活方式。如何在 “裸婚”后過上幸福的生活呢?管好錢袋子無疑是非常重要的一環(huán)。

　　案例：

　　小徐今年26歲，是公務員;妻子25歲，是個體經(jīng)營戶，他們是典型的 “裸婚族”。夫妻倆年收入約12萬元，年支出5萬元，目前有存款10萬元。小徐購有保險，妻子尚未購買。夫妻倆希望3年后購買一套總價約95萬元的房子;2年內(nèi)購置私家車;4年后生寶寶，并為寶寶準備教育基金和為妻子購買商業(yè)保險。

　　財務分析：

　　徐先生家庭目前年結余較高，沒有固定資產(chǎn)和成長性資產(chǎn)，有儲蓄，無負債，理財規(guī)劃空間比較大，屬于保守型理財家庭。

　　該家庭目前沒有負債，財務穩(wěn)健，可增加成長性資產(chǎn)的投資，適當利用財務杠桿來加速凈資產(chǎn)成長。徐太太屬于個體經(jīng)營戶，尚未購買任何保險，生活保障方面不夠充分，在進行理財規(guī)劃時，除了要考慮家庭備用資金，還要準備生意上的流動資金，以防不時之需。

　　理財建議：

　　1.現(xiàn)金規(guī)劃

　　徐先生家庭目前應先預留一份合理的緊急備用金，約為家庭月支出費用的3倍至6倍，約12500元至25000元。徐先生是公務員，收入較穩(wěn)定，可考慮辦理一張銀行信用卡作為家庭應急備用金的部分來源。

　　2.消費規(guī)劃

　　首先是買房。3年后購買95萬元的房產(chǎn)，所需首付為30萬元左右。夫妻倆目前有生息資產(chǎn)10萬元，年結余7萬元，收入穩(wěn)定，具備按揭償還能力。徐先生是公務員，建議利用公積金貸款來購房。

　　其次是買車，徐先生如果現(xiàn)在動用生息資產(chǎn)購車，會影響到3年后的購房計劃，若選擇分期付款購車，較高的月供車款是不劃算的，還會影響未來的子女教育規(guī)劃。按理財目標的先后順序，建議他們推遲買車計劃。

　　3.教育規(guī)劃

　　子女教育規(guī)劃是剛性需求，應盡早規(guī)劃。子女教育最大的支出在18歲后讀大學、置業(yè)等方面。提前進行規(guī)劃，不但可以得到時間帶來的復利回報，還可避免市場波動帶來的風險，建議他們采取基金定投的方式準備教育基金。

　　4.保險規(guī)劃

　　在每個家庭的理財規(guī)劃中，保險是必不可少的一種風險轉移工具，醫(yī)療保險、重大疾病保險以及養(yǎng)老保險是主要購買品種。建議徐太太根據(jù)自己的收入來制定保費和保額的規(guī)劃，進行合理配置。購房前，該家庭可以利用生息資產(chǎn)10萬元所產(chǎn)生的收益來為徐太太繳納醫(yī)療保險和意外保險。然后，他們可將每月剩余資金以基金定投的方式儲存買房的首付，建議他們將85%的剩余資金投入貨幣基金或債券基金，將15%的剩余資金投入指數(shù)基金。

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