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“裸婚族”如何做好家庭理財(cái)規(guī)劃

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-11-27 14:37 瀏覽：4459 次
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［編者按］ 　　隨著 《裸婚時(shí)代》的熱播，越來(lái)越多的年輕人選擇了 “裸婚”的生活方式。如何在 “裸婚”后過(guò)上幸福的生活呢?管好錢(qián)袋子無(wú)疑是非常重要的一環(huán)。 　　案例： 　　小徐今年26歲，是公務(wù)員;妻子25歲，是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，他們是典型的 “裸婚族”。夫妻倆年收入約12萬(wàn)元，年支出5萬(wàn)元，目前有存款10萬(wàn)元。小徐購(gòu)有保...

　　隨著 《裸婚時(shí)代》的熱播，越來(lái)越多的年輕人選擇了 “裸婚”的生活方式。如何在 “裸婚”后過(guò)上幸福的生活呢?管好錢(qián)袋子無(wú)疑是非常重要的一環(huán)。

　　案例：

　　小徐今年26歲，是公務(wù)員;妻子25歲，是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，他們是典型的 “裸婚族”。夫妻倆年收入約12萬(wàn)元，年支出5萬(wàn)元，目前有存款10萬(wàn)元。小徐購(gòu)有保險(xiǎn)，妻子尚未購(gòu)買。夫妻倆希望3年后購(gòu)買一套總價(jià)約95萬(wàn)元的房子;2年內(nèi)購(gòu)置私家車;4年后生寶寶，并為寶寶準(zhǔn)備教育基金和為妻子購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。

　　財(cái)務(wù)分析：

　　徐先生家庭目前年結(jié)余較高，沒(méi)有固定資產(chǎn)和成長(zhǎng)性資產(chǎn)，有儲(chǔ)蓄，無(wú)負(fù)債，理財(cái)規(guī)劃空間比較大，屬于保守型理財(cái)家庭。

　　該家庭目前沒(méi)有負(fù)債，財(cái)務(wù)穩(wěn)健，可增加成長(zhǎng)性資產(chǎn)的投資，適當(dāng)利用財(cái)務(wù)杠桿來(lái)加速凈資產(chǎn)成長(zhǎng)。徐太太屬于個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，尚未購(gòu)買任何保險(xiǎn)，生活保障方面不夠充分，在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，除了要考慮家庭備用資金，還要準(zhǔn)備生意上的流動(dòng)資金，以防不時(shí)之需。

　　理財(cái)建議：

　　1.現(xiàn)金規(guī)劃

　　徐先生家庭目前應(yīng)先預(yù)留一份合理的緊急備用金，約為家庭月支出費(fèi)用的3倍至6倍，約12500元至25000元。徐先生是公務(wù)員，收入較穩(wěn)定，可考慮辦理一張銀行信用卡作為家庭應(yīng)急備用金的部分來(lái)源。

　　2.消費(fèi)規(guī)劃

　　首先是買房。3年后購(gòu)買95萬(wàn)元的房產(chǎn)，所需首付為30萬(wàn)元左右。夫妻倆目前有生息資產(chǎn)10萬(wàn)元，年結(jié)余7萬(wàn)元，收入穩(wěn)定，具備按揭償還能力。徐先生是公務(wù)員，建議利用公積金貸款來(lái)購(gòu)房。

　　其次是買車，徐先生如果現(xiàn)在動(dòng)用生息資產(chǎn)購(gòu)車，會(huì)影響到3年后的購(gòu)房計(jì)劃，若選擇分期付款購(gòu)車，較高的月供車款是不劃算的，還會(huì)影響未來(lái)的子女教育規(guī)劃。按理財(cái)目標(biāo)的先后順序，建議他們推遲買車計(jì)劃。

　　3.教育規(guī)劃

　　子女教育規(guī)劃是剛性需求，應(yīng)盡早規(guī)劃。子女教育最大的支出在18歲后讀大學(xué)、置業(yè)等方面。提前進(jìn)行規(guī)劃，不但可以得到時(shí)間帶來(lái)的復(fù)利回報(bào)，還可避免市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，建議他們采取基金定投的方式準(zhǔn)備教育基金。

　　4.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　在每個(gè)家庭的理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)是必不可少的一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)是主要購(gòu)買品種。建議徐太太根據(jù)自己的收入來(lái)制定保費(fèi)和保額的規(guī)劃，進(jìn)行合理配置。購(gòu)房前，該家庭可以利用生息資產(chǎn)10萬(wàn)元所產(chǎn)生的收益來(lái)為徐太太繳納醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。然后，他們可將每月剩余資金以基金定投的方式儲(chǔ)存買房的首付，建議他們將85%的剩余資金投入貨幣基金或債券基金，將15%的剩余資金投入指數(shù)基金。

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