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買保險投保時應(yīng)該如何指定受益人?

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-11-29 11:51 瀏覽：3615 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　在壽險實(shí)務(wù)中，許多保險糾紛都源于受益人的指定問題，這說明指定受益人具有重要的意義。那么，我們在投保時應(yīng)該如何指定受益人?需要注意哪些問題呢? 　　客戶問題：我是公司的一名普通職員，最近我想給自己買份保險，保險公司讓我指定受益人，我想對于我這樣的未婚年輕人來說，還需要指定受益人嗎?該如何指定? 　　綜合考慮自身情況　　決定如何指定受益人　　《保險法》第十...

　　在壽險實(shí)務(wù)中，許多保險糾紛都源于受益人的指定問題，這說明指定受益人具有重要的意義。那么，我們在投保時應(yīng)該如何指定受益人?需要注意哪些問題呢?

　　客戶問題：我是公司的一名普通職員，最近我想給自己買份保險，保險公司讓我指定受益人，我想對于我這樣的未婚年輕人來說，還需要指定受益人嗎?該如何指定?

　　綜合考慮自身情況

　　決定如何指定受益人

　　《保險法》第十八條第三款規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人。”受益人是享有保險金請求權(quán)的人，因此，投保人或被保險人在指定受益人時應(yīng)當(dāng)慎重考慮。

　　受益人一般可分為生存受益人和身故受益人。保險實(shí)務(wù)中，保險合同一般約定生存受益人為被保險人本人。而對于身故受益人，需要投保人或被保險人在投保時予以指定，保險公司不能在保險合同的格式條款中預(yù)先約定，且法律對于受益人的指定有相關(guān)要求，因此其指定相對于生存受益人而言較為復(fù)雜。

　　投保人在購買保險產(chǎn)品時，一般均需要填寫保險公司提供的投保單，身故受益人在其中予以填列并指定。

　　指定受益人并非購買保險產(chǎn)品的強(qiáng)制性要求，客戶在購買保險產(chǎn)品時可以根據(jù)實(shí)際情況指定受益人，也可以不指定。如果客戶未指定受益人的，當(dāng)被保險人發(fā)生身故后，保險公司將根據(jù)《繼承法》的相關(guān)規(guī)定對保險金予以分配。為避免日后不必要的糾紛，客戶在簽訂保險合同時應(yīng)當(dāng)綜合考慮自身實(shí)際情況，決定是否指定受益人。

　　曾經(jīng)有一位客戶，在我的推薦下，為他的兒子購買了一份保額10萬元的兩全保險，在投保時由于其兒子未婚，當(dāng)時并未指定受益人，于是在投保單的“受益人”一欄填寫了“法定”二字。不久，客戶的兒子與陳某喜結(jié)連理，不幸的是，該客戶的兒子在一次車禍中意外身故，公司在接到客戶報案后，第一時間對此案進(jìn)行了受理。依據(jù)條款約定，需為其給付10萬元的身故保險金。但客戶與陳某就保險金發(fā)生了爭執(zhí)，陳某認(rèn)為自己作為被保險人的配偶，理應(yīng)有權(quán)享有全部保險金，而客戶則認(rèn)為自己是投保人，投保時兒子未婚，因此該保險金應(yīng)該歸自己所有。最后，公司依據(jù)《保險法》規(guī)定，因客戶當(dāng)時并未指定受益人，也未指定受益份額，所以客戶與陳某均為該筆身故保險金的受益人，受益份額各50%。至此，此場糾紛才得以平息。

　　在投保時，客戶可以指定一人或多人為身故保險金受益人，受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。建議客戶在指定受益人時考慮清楚最需保障的人，如父母、配偶或子女等。

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