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買保險(xiǎn)投保時(shí)應(yīng)該如何指定受益人?

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-11-29 11:51 瀏覽：3841 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　在壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，許多保險(xiǎn)糾紛都源于受益人的指定問題，這說明指定受益人具有重要的意義。那么，我們?cè)谕侗r(shí)應(yīng)該如何指定受益人?需要注意哪些問題呢? 　　客戶問題：我是公司的一名普通職員，最近我想給自己買份保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司讓我指定受益人，我想對(duì)于我這樣的未婚年輕人來說，還需要指定受益人嗎?該如何指定? 　　綜合考慮自身情況　　決定如何指定受益人　　《保險(xiǎn)法》第十...

　　在壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，許多保險(xiǎn)糾紛都源于受益人的指定問題，這說明指定受益人具有重要的意義。那么，我們?cè)谕侗r(shí)應(yīng)該如何指定受益人?需要注意哪些問題呢?

　　客戶問題：我是公司的一名普通職員，最近我想給自己買份保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司讓我指定受益人，我想對(duì)于我這樣的未婚年輕人來說，還需要指定受益人嗎?該如何指定?

　　綜合考慮自身情況

　　決定如何指定受益人

　　《保險(xiǎn)法》第十八條第三款規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。”受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，因此，投保人或被保險(xiǎn)人在指定受益人時(shí)應(yīng)當(dāng)慎重考慮。

　　受益人一般可分為生存受益人和身故受益人。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)合同一般約定生存受益人為被保險(xiǎn)人本人。而對(duì)于身故受益人，需要投保人或被保險(xiǎn)人在投保時(shí)予以指定，保險(xiǎn)公司不能在保險(xiǎn)合同的格式條款中預(yù)先約定，且法律對(duì)于受益人的指定有相關(guān)要求，因此其指定相對(duì)于生存受益人而言較為復(fù)雜。

　　投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一般均需要填寫保險(xiǎn)公司提供的投保單，身故受益人在其中予以填列并指定。

　　指定受益人并非購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的強(qiáng)制性要求，客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以根據(jù)實(shí)際情況指定受益人，也可以不指定。如果客戶未指定受益人的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生身故后，保險(xiǎn)公司將根據(jù)《繼承法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)金予以分配。為避免日后不必要的糾紛，客戶在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)綜合考慮自身實(shí)際情況，決定是否指定受益人。

　　曾經(jīng)有一位客戶，在我的推薦下，為他的兒子購(gòu)買了一份保額10萬元的兩全保險(xiǎn)，在投保時(shí)由于其兒子未婚，當(dāng)時(shí)并未指定受益人，于是在投保單的“受益人”一欄填寫了“法定”二字。不久，客戶的兒子與陳某喜結(jié)連理，不幸的是，該客戶的兒子在一次車禍中意外身故，公司在接到客戶報(bào)案后，第一時(shí)間對(duì)此案進(jìn)行了受理。依據(jù)條款約定，需為其給付10萬元的身故保險(xiǎn)金。但客戶與陳某就保險(xiǎn)金發(fā)生了爭(zhēng)執(zhí)，陳某認(rèn)為自己作為被保險(xiǎn)人的配偶，理應(yīng)有權(quán)享有全部保險(xiǎn)金，而客戶則認(rèn)為自己是投保人，投保時(shí)兒子未婚，因此該保險(xiǎn)金應(yīng)該歸自己所有。最后，公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，因客戶當(dāng)時(shí)并未指定受益人，也未指定受益份額，所以客戶與陳某均為該筆身故保險(xiǎn)金的受益人，受益份額各50%。至此，此場(chǎng)糾紛才得以平息。

　　在投保時(shí)，客戶可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人，受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。建議客戶在指定受益人時(shí)考慮清楚最需保障的人，如父母、配偶或子女等。

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