戶外運動特殊保險局限多 旅游險不保潛水漂流
［編者按］ 日前，一則《四川省有望引進追償機制違規(guī)登山或最高罰5萬》的報道引起了很多驢友的關(guān)注。保額設(shè)定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經(jīng)濟負擔。 驢友戶外運動特殊保險局限多 日前，一則《四川省有望引進追償機制違規(guī)登山或最高罰5萬》的報道引起了很多驢友的關(guān)注。而據(jù)了解，目前《四川省登山管理辦法》 (修訂)草案已入圍四川省2013年立...
日前，一則《四川省有望引進追償機制違規(guī)登山或最高罰5萬》的報道引起了很多驢友的關(guān)注。保額設(shè)定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經(jīng)濟負擔。
驢友戶外運動特殊保險局限多
日前，一則《四川省有望引進追償機制違規(guī)登山或最高罰5萬》的報道引起了很多驢友的關(guān)注。而據(jù)了解，目前《四川省登山管理辦法》 (修訂)草案已入圍四川省2013年立法計劃候選項目。四川省體育局政策法規(guī)處副處長殷旭也透露稱，目前草案還在修改中，除了提高罰款額度之外，新草案還可能建立救援費用追償條款。“在參考了西藏登山管理條例的處罰標準后，計劃將罰款額度提高到1萬元、2萬元甚至5萬元，但現(xiàn)在還沒有定論。”殷旭表示。
其實，在發(fā)達國家，進行戶外運動的人員需要買兩種保險，一種是人身意外險，另一種是救援險。一旦出了問題，由保險公司來賠。但目前我國登山的專業(yè)險種，參保人數(shù)較少、保費很高，不是針對普通驢友設(shè)計的。
雖然目前幾乎所有戶外俱樂部都強制其成員買保險，但國內(nèi)很多保險公司的旅游保險救援合同的“責任免除”條款中都有這樣一條：“被保險人從事潛水、滑水、漂流、滑雪、跳傘、攀巖運動、探險活動等高風(fēng)險運動”，發(fā)生險情不賠。對保險公司來說，這類探險活動屬于高危戶外項目，人身傷亡風(fēng)險大，而參與者較少，從保險理賠機理和盈利性角度出發(fā)，設(shè)計專門針對此類風(fēng)險的商業(yè)性保險產(chǎn)品他們無利可圖，所以國內(nèi)這類保險產(chǎn)品很少。
首先進行風(fēng)險評估
“驢友”選擇完全自由的出行方式就意味著需要承擔所有相應(yīng)的風(fēng)險。近年來，保險也日益受到廣大“驢友”的認可，在網(wǎng)名為“出行裝備”的清單中，還將旅游意外險列在待辦事項的首位。對酷愛自助游的驢友而言，該如何挑選保險呢?業(yè)內(nèi)人士建議從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產(chǎn)品。
以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費用、住院津貼等，有些意外險產(chǎn)品還包括醫(yī)療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應(yīng)的保費也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風(fēng)險程度進行挑選。
保額設(shè)定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經(jīng)濟負擔。
保險專家建議在理想狀況下，身故及全殘的保額設(shè)定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質(zhì)量在10年內(nèi)不會受影響。
最后，免責條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運動，以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式都有可能不在承保范圍內(nèi)。仔細研究保險的免責條款對這些“猛驢”至關(guān)重要。
專業(yè)保險更可靠
對于一些危險的運動項目，又該怎么選擇保險呢?一位資深旅游險專家介紹，現(xiàn)在的旅行保險已經(jīng)不僅局限于意外傷害及醫(yī)療方面的保障，而是根據(jù)消費者實際需求擴展到為旅行提供全方位的立體保障。特別提醒的是，對于計劃出境旅游的游客，最好選擇有境外緊急救援服務(wù)的保險產(chǎn)品。這類服務(wù)通常是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在境內(nèi)外任何地方遭遇險情，都可以撥打電話及時獲得援助。另外，境外游保險中的醫(yī)療費用墊付也十分關(guān)鍵，選擇具有這一功能的保險產(chǎn)品，能夠保障受害人在意外事故發(fā)生時得到及時的治療，不至于因醫(yī)療費用問題影響治療進度。
值得注意的是，多數(shù)壽險產(chǎn)品含死亡責任。壽險公司出售的長期壽險產(chǎn)品除涵蓋了重疾保障外，還包括了死亡責任。只是在保險責任上相對于普通意外險的死亡責任覆蓋得更加廣一些，甚至投保兩年后的自殺行為都包含在內(nèi)。
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