鐵路強(qiáng)制保險(xiǎn)取消 乘客可自主購買商業(yè)意外險(xiǎn)
［編者按］ 自2013年1月1日起，將正式廢止《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(下稱條例)。 此《條例》由原政務(wù)院財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會于1951年6月24日發(fā)布，1992年后修訂沿用至今，相關(guān)保額標(biāo)準(zhǔn)20年未變。同時(shí)，《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條中關(guān)于“15萬元人身傷亡賠償責(zé)任限額”的規(guī)定也被刪去。 這意味著鐵路旅客的保險(xiǎn)保障將更多依賴旅...
自2013年1月1日起，將正式廢止《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(下稱條例)。
此《條例》由原政務(wù)院財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會于1951年6月24日發(fā)布，1992年后修訂沿用至今，相關(guān)保額標(biāo)準(zhǔn)20年未變。同時(shí)，《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條中關(guān)于“15萬元人身傷亡賠償責(zé)任限額”的規(guī)定也被刪去。
這意味著鐵路旅客的保險(xiǎn)保障將更多依賴旅客自主根據(jù)需求購買商業(yè)保險(xiǎn)，每年擁有18.6億人次承運(yùn)量的鐵路保險(xiǎn)市場終于向商業(yè)保險(xiǎn)公司打開了大門。
2%鐵路強(qiáng)制險(xiǎn)始末
雖然已經(jīng)存在了61年，但是問及是否知道火車票中含有保險(xiǎn)，很多旅客都是一頭霧水。
公開資料顯示，《條例》由原政務(wù)院財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會于1951年6月24日發(fā)布，并于當(dāng)天開始實(shí)施。按照規(guī)定，“旅客之保險(xiǎn)費(fèi)，包括于票價(jià)之內(nèi)，一律按基本票價(jià)2%收費(fèi)”，賠償責(zé)任限額為1500元。直到1992年6月1日，根據(jù)新修訂的條例規(guī)定，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，保險(xiǎn)保額提高到2萬元，保險(xiǎn)費(fèi)包含在火車票價(jià)內(nèi)，金額依然為基本票價(jià)的2%。1994年頒布的《鐵路旅客運(yùn)輸損害賠償規(guī)定》則將每名旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額定為4萬元。這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)沿用至今。
2007年施行的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》三十三條規(guī)定，鐵路運(yùn)輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡負(fù)有限額為15萬元的賠償責(zé)任，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為2000元。換言之，鐵路旅客如出險(xiǎn)，將從鐵路運(yùn)輸部門獲得最高不超過17萬元的人身傷害賠償以及2000元行李損失賠償。
而這樣粗放的保險(xiǎn)計(jì)價(jià)方式，在本質(zhì)上有悖保險(xiǎn)精算原理，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)今社會的發(fā)展，也引來眾多質(zhì)疑。
在去年發(fā)生的“7·23”溫州動車追尾事故中，每個(gè)遇難人員的賠償標(biāo)準(zhǔn)包含事故賠償金、一次性專項(xiàng)幫扶款和愛心捐助款，最后定為91.5萬元。這也引發(fā)了社會的廣泛關(guān)注。
在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇看來，鐵道部并非現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場主體，不具備保險(xiǎn)資質(zhì)，這個(gè)險(xiǎn)種40多年前就已經(jīng)名存實(shí)亡，因?yàn)橐恢币詠聿粌H很少有人知道購買的火車票中包含保險(xiǎn)，而且如此低的賠償數(shù)額也是難以讓人接受的。
據(jù)鐵道部的歷年統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，2006年~2011年每年的全國鐵路客運(yùn)收入分別為 728億元、823.93億元、929.96億元、1090.47億元、1344.91億元和1607億元。按強(qiáng)制險(xiǎn)2%的比率來算，鐵道部在這6年的強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)收入分別為14.56億元、16.48億元、18.6億元、21.81億元、26.90億元和32.14億元。
自主購買
鐵路強(qiáng)制保險(xiǎn)的廢止，意味著每年擁有18.6億人次承運(yùn)量的鐵路保險(xiǎn)市場向商業(yè)保險(xiǎn)公司打開了大門。
在郝演蘇看來，目前市場上商業(yè)保險(xiǎn)種類很多，完全可以讓乘客自主購買，這也是眾多保險(xiǎn)公司的愿景。
人保財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者，從去年溫州動車事故起，他們就一直期望參與鐵路承保，此次鐵路強(qiáng)制保險(xiǎn)的廢除給了他們很大的機(jī)會，但是目前公司意外保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然很全面，如何突破鐵路銷售瓶頸是個(gè)問題。
記者從市場上了解到，目前個(gè)人交通意外險(xiǎn)種類比較多，期限從三天到一年不等，保額保費(fèi)亦各有差異。其中一款平安個(gè)人交通意外險(xiǎn)，在淘寶網(wǎng)上價(jià)格是一個(gè)月20元，包含100萬保額的飛機(jī)意外身故殘疾，50萬火車、輕軌、輪船意外身故殘疾和5萬元汽車、公交、的士意外身故殘疾保障。
泰康人壽一款保障期為一年的意外保險(xiǎn)91.7元，其中飛機(jī)保額為90萬元;火車、輪船、長途汽車、出租車、公交車等保額為50萬元。
中國人壽市場開發(fā)部一位負(fù)責(zé)人表示，鐵路強(qiáng)制保險(xiǎn)的放開的確是商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)機(jī)會，現(xiàn)在各家公司都在躍躍欲試，除了要建成新的營銷陣地還要消費(fèi)者提高保險(xiǎn)意識。
目前江蘇國壽已經(jīng)在南京高鐵開辟了體驗(yàn)區(qū)，銷售各種意外險(xiǎn);在上海，專門推出的五款自主激活卡意外保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)進(jìn)駐農(nóng)工商超市，方便消費(fèi)者隨時(shí)購買。
另外，記者了解到，雖然還沒有與鐵路方面建立保險(xiǎn)合作，但是國壽、太保、泰康都已經(jīng)和各種購票平臺如攜程網(wǎng)建立了合作，方便旅客在購票的同時(shí)購買保險(xiǎn)。
而在華泰經(jīng)紀(jì)董事長劉建英看來，雖然國務(wù)院廢除了此條例，鐵道部作為資源最大方，還是可以通過招標(biāo)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司來達(dá)成合作，像航空意外險(xiǎn)那樣，在市場化的平臺基礎(chǔ)上完成鐵路乘客保險(xiǎn)，否則，這個(gè)市場很容易混亂。
1951年發(fā)布的《飛機(jī)旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》、《輪船旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》相繼在1993年和2001年就已被廢止，由旅客強(qiáng)制保險(xiǎn)改為自愿保險(xiǎn)。目前航空意外險(xiǎn)的普及比例一線城市比較高，二線城市基本達(dá)到40%左右。
而上述國壽人士表示，現(xiàn)在的旅游出行并不局限一種交通方式，時(shí)間期限也不固定，單純的火車保險(xiǎn)和航運(yùn)保險(xiǎn)其實(shí)并不劃算，未來綜合性意外險(xiǎn)一年期保障產(chǎn)品將是主流。
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