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起重機(jī)發(fā)生意外事故 保險(xiǎn)公司是否理賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2013-01-04 16:23 瀏覽：5316 次
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［編者按］ 　　1 案情 　　辛集市民景潤(rùn)有汽車起重機(jī)一輛，在中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司投保有商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元)、車輛損失險(xiǎn)(84.5萬(wàn)元)，以及上述險(xiǎn)種的不計(jì)免賠率，保險(xiǎn)期間為2009年7月24日零時(shí)起至2010年7月23日24時(shí)止。 　　2010年3月11日，景潤(rùn)在辛集市建設(shè)大街西頭攪拌站內(nèi)施工時(shí)，起重機(jī)吊起的50噸抬罐與院內(nèi)的架空電線相接觸，造成在地...

　　1 案情

　　辛集市民景潤(rùn)有汽車起重機(jī)一輛，在中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司投保有商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元)、車輛損失險(xiǎn)(84.5萬(wàn)元)，以及上述險(xiǎn)種的不計(jì)免賠率，保險(xiǎn)期間為2009年7月24日零時(shí)起至2010年7月23日24時(shí)止。

　　2010年3月11日，景潤(rùn)在辛集市建設(shè)大街西頭攪拌站內(nèi)施工時(shí)，起重機(jī)吊起的50噸抬罐與院內(nèi)的架空電線相接觸，造成在地面車下轉(zhuǎn)罐的工人觸電身亡。此事故經(jīng)景潤(rùn)與受害人親屬協(xié)商，一次性賠償死者的法定繼承人死亡賠償金、喪葬費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)、贍養(yǎng)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、精神損害撫慰金等共計(jì)18萬(wàn)元。賠償款已于達(dá)成協(xié)議后一次性賠償給了受害人親屬，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)給付景潤(rùn)保險(xiǎn)賠償金11萬(wàn)元整，剩余7萬(wàn)元賠償款，景潤(rùn)與中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司協(xié)商理賠未果，訴至辛集法院，要求由中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)保額內(nèi)予以理賠，賠償原告7萬(wàn)元及相應(yīng)利息。

　　被告答辯，原告訴請(qǐng)不屬于保險(xiǎn)公司理賠范圍，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償?shù)那疤崾潜景甘鹿适潜ｋU(xiǎn)事故，而此次事故不屬于道路交通事故也不屬于非道路交通事故，事故性質(zhì)屬于生命侵權(quán)糾紛。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠行為對(duì)我方無(wú)約束力。商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)按比例承擔(dān)，我方承擔(dān)的前提是區(qū)分事故責(zé)任比例。

　　2 裁判

　　辛集市人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：原告投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，當(dāng)事人雙方對(duì)觸電身亡事故是否屬于保險(xiǎn)事故理解不一，《保險(xiǎn)法》第30條規(guī)定：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋，對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。按照通常理解，工人觸電身亡事故屬于保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償原告向死者繼承人賠償?shù)母黜?xiàng)損失。

　　故法院判決：被告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司給付原告景潤(rùn)保險(xiǎn)理賠款70000元。

　　判決后，雙方當(dāng)事人均未上訴，判決生效后被告自動(dòng)履行了理賠義務(wù)。

　　3 說法

　　法院受理的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同理賠糾紛案件中，絕大多數(shù)案件屬于普通的家庭自用和客運(yùn)、貨運(yùn)汽車因道路交通事故產(chǎn)生的商業(yè)保險(xiǎn)合同糾紛，對(duì)于特種作業(yè)的起重車輛在起重作業(yè)中發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失成訴訟的案件數(shù)量極少，多數(shù)人對(duì)于起重車輛在起重作業(yè)過程中發(fā)生的起重事故是否屬于保險(xiǎn)事故，是否可以主張理賠存在模糊認(rèn)識(shí)，本案可以澄清這一模糊認(rèn)識(shí)。

　　起重機(jī)意外事故是否屬于商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故?

　　商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)定義為：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))各分項(xiàng)限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

　　本案中，關(guān)于起重車輛作業(yè)時(shí)，有人觸電身亡事故是否屬于保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人理解不一。投保人的車輛并不是普通的家用或運(yùn)輸用的客貨車，而是專門從事起重作業(yè)的專用車輛，其主要功能是吊裝起重，而不是道路運(yùn)輸。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第30條的規(guī)定，按通常理解，投保人的起重汽車在道路上行駛或在固定場(chǎng)所吊裝起重均是對(duì)保險(xiǎn)車輛的使用，在使用過程中均有可能發(fā)生意外事故，產(chǎn)生兩種事故：道路交通事故或起重事故，致使第三者遭受人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。因此，本案保險(xiǎn)公司所承保的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)包括兩種事故：起重作業(yè)中的起重事故和車輛行駛過程中的道路交通事故，不單指道路交通事故。故起重事故屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，在投保人賠償受害人之后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償投保人。

　　起重機(jī)意外事故理賠時(shí)是否區(qū)分事故責(zé)任比例?

　　起重事故與普通道路交通事故的另一重要區(qū)別是理賠時(shí)是否區(qū)分賠償責(zé)任比例。普通道路交通事故中一般是按交警部門出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理程序中約定的參照比例確定保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。起重事故發(fā)生后，當(dāng)事人往往只向110報(bào)警，參與處理的也不是公安交管部門，而是當(dāng)?shù)毓才沙鏊?，不?huì)出具起重事故責(zé)任認(rèn)定書?，F(xiàn)有的保險(xiǎn)條款中沒有發(fā)生起重事故理賠時(shí)區(qū)分責(zé)任比例的規(guī)定，本案中保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)該險(xiǎn)別理賠時(shí)是否區(qū)分責(zé)任比例產(chǎn)生了不同的理解，應(yīng)按《保險(xiǎn)法》第30條的規(guī)定，作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部的理賠責(zé)任。

　　保險(xiǎn)理賠款的利息是否支持?

　　投保人所主張的賠償款的利息，因投保人未舉證證實(shí)在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，曾向保險(xiǎn)人主張過理賠，而保險(xiǎn)人怠于履行核定、通知、賠付的義務(wù)。投保人利息主張達(dá)不到《保險(xiǎn)法》第23條賠付被保險(xiǎn)人利息損失的法定條件，因此是不予支持的。  

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