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交通肇事后逃逸 保險(xiǎn)公司只部分賠付
[編者按] 肇事逃逸者要求保險(xiǎn)公司理賠 2009年10月31日,金某開(kāi)車(chē)將李某撞死后逃逸,次日自首并向死者家屬賠償38萬(wàn)元。金某曾于2009年2月為汽車(chē)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)第三者商業(yè)險(xiǎn),故要求保險(xiǎn)公司支付交強(qiáng)險(xiǎn)死亡賠償金11萬(wàn)元,第三者商業(yè)險(xiǎn)賠償金10萬(wàn)元。 保險(xiǎn)公司拒絕賠償,理由是雙方簽訂的商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中明確約定:“肇事逃逸不予賠付”。金某的律師認(rèn)...
肇事逃逸者要求保險(xiǎn)公司理賠
2009年10月31日,金某開(kāi)車(chē)將李某撞死后逃逸,次日自首并向死者家屬賠償38萬(wàn)元。金某曾于2009年2月為汽車(chē)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)第三者商業(yè)險(xiǎn),故要求保險(xiǎn)公司支付交強(qiáng)險(xiǎn)死亡賠償金11萬(wàn)元,第三者商業(yè)險(xiǎn)賠償金10萬(wàn)元。
保險(xiǎn)公司拒絕賠償,理由是雙方簽訂的商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中明確約定:“肇事逃逸不予賠付”。金某的律師認(rèn)為,“交通肇事逃逸不予賠付”的約定屬于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款。根據(jù)2009年新版保險(xiǎn)法的規(guī)定,保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款有提示注意和解釋說(shuō)明的義務(wù),保險(xiǎn)公司未盡上述兩項(xiàng)義務(wù),該條款對(duì)金某無(wú)效。
法院判決保險(xiǎn)公司部分賠付
2002年修訂的舊版保險(xiǎn)法規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明免責(zé)條款的內(nèi)容,未明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力。2009年修訂的新版保險(xiǎn)法則規(guī)定,保險(xiǎn)公司不僅要說(shuō)明免責(zé)條款的內(nèi)容,還要對(duì)保險(xiǎn)條款作出明顯的提示;如果沒(méi)有明顯提示及明確說(shuō)明,免責(zé)條款就不產(chǎn)生效力。
經(jīng)過(guò)審理,法官認(rèn)為,交通肇事后不得逃逸是每個(gè)公民都應(yīng)知道的法律規(guī)定和道德規(guī)范,金某在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)完全可以理解該條款的意思,保險(xiǎn)公司無(wú)需特別說(shuō)明就已盡到解釋、說(shuō)明的義務(wù)。法院當(dāng)庭判決保險(xiǎn)公司向金某支付交強(qiáng)險(xiǎn)死亡賠償金11萬(wàn)元,而對(duì)10萬(wàn)元第三者商業(yè)險(xiǎn)賠償不予支持。
保險(xiǎn)公司免責(zé)條款有效
在保險(xiǎn)法領(lǐng)域,免責(zé)條款是指保險(xiǎn)公司為了避免自己無(wú)限度承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任而訂立的,免除或減輕保險(xiǎn)人義務(wù),加重投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù),或限制投保人、被保險(xiǎn)人權(quán)利的保險(xiǎn)條款。
新修訂保險(xiǎn)法于2009年10月1日生效,金某與保險(xiǎn)公司于2009年2月訂立保險(xiǎn)合同,早于新保險(xiǎn)法頒布的時(shí)間,因此判決應(yīng)當(dāng)適用2002年修訂的舊版保險(xiǎn)法。關(guān)于免責(zé)條款的效力,2009年的新版保險(xiǎn)法規(guī)定更加嚴(yán)格。實(shí)踐中,新版保險(xiǎn)法頒布前訂立的保險(xiǎn)合同大多未對(duì)免責(zé)條款作出明顯提示,如按新版保險(xiǎn)法執(zhí)行,這些免責(zé)條款都將歸于無(wú)效。
同時(shí),對(duì)肇事逃逸者進(jìn)行商業(yè)險(xiǎn)的賠付,無(wú)疑會(huì)降低逃逸者的違法成本,增加全社會(huì)的道德風(fēng)險(xiǎn)。
交強(qiáng)險(xiǎn)死亡賠償金應(yīng)當(dāng)賠付
交強(qiáng)險(xiǎn)的法律性質(zhì)與商業(yè)險(xiǎn)不同。商業(yè)險(xiǎn)是投保人為分散風(fēng)險(xiǎn)、“轉(zhuǎn)嫁”自身責(zé)任而投保的險(xiǎn)種,交強(qiáng)險(xiǎn)則更具有公益性質(zhì),它的首要目的在于為交通事故受害人提供基本保障,及時(shí)、合理地填補(bǔ)其遭受的損害,進(jìn)而維護(hù)社會(huì)大眾的安全與權(quán)益。
基于上述目的,《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》未將交通肇事逃逸列入免除保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任的四種情形之中。我國(guó)侵權(quán)責(zé)任法第53條也明確規(guī)定,機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)税l(fā)生交通事故后逃逸,該機(jī)動(dòng)車(chē)參加強(qiáng)制保險(xiǎn)的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。
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