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明白讀懂保險合同 買保險才能更保險

來源:數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間:2013-03-18 15:46 瀏覽:3869 次
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[編者按] 常常有消費者反映,保險合同專業(yè)術(shù)語太多,條款又繁雜,看得頭昏。如何才能用最通俗的方式解讀保險合同,成為消費者普遍關(guān)心的問題,選擇一份保險是為了將未來的風(fēng)險予以轉(zhuǎn)化,但是購買保險之后,讓投保者感到的種種困惑難道真的沒法化解嗎?對此,記者咨詢保險業(yè)內(nèi)人士,支招的同時對常見的保險術(shù)語及投保注意事項做個解讀。 有保險公司理賠專家表示,我們??吹揭恍┛蛻粼谑盏奖kU公司的“拒賠通知&...

常常有消費者反映,保險合同專業(yè)術(shù)語太多,條款又繁雜,看得頭昏。如何才能用最通俗的方式解讀保險合同,成為消費者普遍關(guān)心的問題,選擇一份保險是為了將未來的風(fēng)險予以轉(zhuǎn)化,但是購買保險之后,讓投保者感到的種種困惑難道真的沒法化解嗎?對此,記者咨詢保險業(yè)內(nèi)人士,支招的同時對常見的保險術(shù)語及投保注意事項做個解讀。

有保險公司理賠專家表示,我們??吹揭恍┛蛻粼谑盏奖kU公司的“拒賠通知”時才大呼“我不知道這個病不在承保范圍內(nèi)”、“我不知道這個屬于免賠額”。其實避免這種理賠預(yù)期落差的一個重要途徑,即在投保時仔細閱讀條款。其實,為了幫助投保人更好地認識和購買人身保險產(chǎn)品,保護消費者的合法權(quán)益,中國保監(jiān)會特別要求,投保人在填寫投保單之前認真閱讀人身保險投保提示書,并逐步推進保險合同的通俗易懂化進程。
 
“一定程度上,保險合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等,與法律文件相類似。”平安人壽河南分公司資深業(yè)務(wù)經(jīng)理于朝紅的建議是,市民在購買前應(yīng)詳細閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關(guān)內(nèi)容,“假如自己實在不清楚的,可要求銷售人員逐條解釋”。
 
除銀行存款無風(fēng)險外,其他理財產(chǎn)品都有一定風(fēng)險,這是所有投資者首先要有的意識。消費者在購買前應(yīng)注意分清保險與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別,充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財力在約定的繳費期內(nèi)支付保險費。決定購買保險產(chǎn)品時,應(yīng)如實填寫個人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容,并在確定自己充分理解保險產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。
 
記者了解到,保險產(chǎn)品有一些共通條款,其中都會出現(xiàn)現(xiàn)金價值、交費寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn),不少投保的市民對這些專業(yè)術(shù)語并不了解。鄭州市民徐女士說到這個話題,就有很多感慨:“買份保險圖的是保障,但要讀懂一份保險合同卻不容易。”她的話道出了許多消費者的普遍感受。
 
據(jù)保險專家介紹,如“交費寬限期”就是考慮到投保人可能因為手頭資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費,保險公司一般都會設(shè)定一個延交保費的寬限期,大多為60天;“保單復(fù)效期”指投保人因為種種原因,例如忘記交納保費、不愿再交保費等,使保險合同中止。在中止保險合同后又反悔了,希望恢復(fù)原有的保單,一般情況下,在保險合同中止2年內(nèi),投保人可以申請恢復(fù),與保險公司達成復(fù)效協(xié)議,但要補交失效期內(nèi)的保費和利息;“事故報案期”是被保險人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險事故后(一般應(yīng)該在10天內(nèi))通知保險公司,這樣保險公司可以在第一時間了解情況,判斷并做出賠付;“現(xiàn)金價值”又稱“解約退還金”或“退保價值”,是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。換而言之,“現(xiàn)金價值”是指不同時期保險單本身值多少錢。
 
存款變保險后,不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路,由此造成的經(jīng)濟損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險條款復(fù)雜、涉及知識面較廣,同時,為了防止保險代理人誤導(dǎo)客戶,保險公司設(shè)定了‘猶豫期’規(guī)定。”某保險公司客服人員表示,投保人只要讀懂并充分利用保險合同賦予的權(quán)利、義務(wù),就能將這種損失降到最低。
 
記者咨詢多家保險公司了解到,一般長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期,目前大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi),投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適,如果所投保的產(chǎn)品與需求不符,投保人可以解除合同(即退保),保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。

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