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明白讀懂保險合同 買保險才能更保險

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2013-03-18 15:46 瀏覽：3869 次
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［編者按］ 常常有消費者反映，保險合同專業(yè)術(shù)語太多，條款又繁雜，看得頭昏。如何才能用最通俗的方式解讀保險合同，成為消費者普遍關(guān)心的問題，選擇一份保險是為了將未來的風(fēng)險予以轉(zhuǎn)化，但是購買保險之后，讓投保者感到的種種困惑難道真的沒法化解嗎？對此，記者咨詢保險業(yè)內(nèi)人士，支招的同時對常見的保險術(shù)語及投保注意事項做個解讀。 有保險公司理賠專家表示，我們?？吹揭恍┛蛻粼谑盏奖ｋU公司的“拒賠通知&...

常常有消費者反映，保險合同專業(yè)術(shù)語太多，條款又繁雜，看得頭昏。如何才能用最通俗的方式解讀保險合同，成為消費者普遍關(guān)心的問題，選擇一份保險是為了將未來的風(fēng)險予以轉(zhuǎn)化，但是購買保險之后，讓投保者感到的種種困惑難道真的沒法化解嗎？對此，記者咨詢保險業(yè)內(nèi)人士，支招的同時對常見的保險術(shù)語及投保注意事項做個解讀。

有保險公司理賠專家表示，我們?？吹揭恍┛蛻粼谑盏奖ｋU公司的“拒賠通知”時才大呼“我不知道這個病不在承保范圍內(nèi)”、“我不知道這個屬于免賠額”。其實避免這種理賠預(yù)期落差的一個重要途徑，即在投保時仔細閱讀條款。其實，為了幫助投保人更好地認識和購買人身保險產(chǎn)品，保護消費者的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會特別要求，投保人在填寫投保單之前認真閱讀人身保險投保提示書，并逐步推進保險合同的通俗易懂化進程。
 
“一定程度上，保險合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等，與法律文件相類似。”平安人壽河南分公司資深業(yè)務(wù)經(jīng)理于朝紅的建議是，市民在購買前應(yīng)詳細閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關(guān)內(nèi)容，“假如自己實在不清楚的，可要求銷售人員逐條解釋”。
 
除銀行存款無風(fēng)險外，其他理財產(chǎn)品都有一定風(fēng)險，這是所有投資者首先要有的意識。消費者在購買前應(yīng)注意分清保險與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財力在約定的繳費期內(nèi)支付保險費。決定購買保險產(chǎn)品時，應(yīng)如實填寫個人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。
 
記者了解到，保險產(chǎn)品有一些共通條款，其中都會出現(xiàn)現(xiàn)金價值、交費寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn)，不少投保的市民對這些專業(yè)術(shù)語并不了解。鄭州市民徐女士說到這個話題，就有很多感慨：“買份保險圖的是保障，但要讀懂一份保險合同卻不容易。”她的話道出了許多消費者的普遍感受。
 
據(jù)保險專家介紹，如“交費寬限期”就是考慮到投保人可能因為手頭資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費，保險公司一般都會設(shè)定一個延交保費的寬限期，大多為60天；“保單復(fù)效期”指投保人因為種種原因，例如忘記交納保費、不愿再交保費等，使保險合同中止。在中止保險合同后又反悔了，希望恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)，與保險公司達成復(fù)效協(xié)議，但要補交失效期內(nèi)的保費和利息；“事故報案期”是被保險人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險事故后(一般應(yīng)該在10天內(nèi))通知保險公司，這樣保險公司可以在第一時間了解情況，判斷并做出賠付；“現(xiàn)金價值”又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。換而言之，“現(xiàn)金價值”是指不同時期保險單本身值多少錢。
 
存款變保險后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險條款復(fù)雜、涉及知識面較廣，同時，為了防止保險代理人誤導(dǎo)客戶，保險公司設(shè)定了‘猶豫期’規(guī)定。”某保險公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低。
 
記者咨詢多家保險公司了解到，一般長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，目前大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。

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