給孩子買保險 不要追求“早、全、多”
［編者按］ 孩子是父母的希望，為人父母的天性就是給孩子提供最好的保障，恰逢“六一”來臨時，少兒保險再次迎來熱銷，這也迎合了家長重視孩子教育的消費(fèi)心理。教育固然重要，但給孩子買保險卻很有講究，避開消費(fèi)誤區(qū)首當(dāng)其沖，投保排序必不可少，保額也并非越高越好。 誤區(qū)1：孩子是未來，理應(yīng)先買保險 為了表達(dá)對孩子的關(guān)愛，不少家長在考慮為自己的孩子購買少兒保險來搭建孩...
孩子是父母的希望，為人父母的天性就是給孩子提供最好的保障，恰逢“六一”來臨時，少兒保險再次迎來熱銷，這也迎合了家長重視孩子教育的消費(fèi)心理。教育固然重要，但給孩子買保險卻很有講究，避開消費(fèi)誤區(qū)首當(dāng)其沖，投保排序必不可少，保額也并非越高越好。
誤區(qū)1：孩子是未來，理應(yīng)先買保險
為了表達(dá)對孩子的關(guān)愛，不少家長在考慮為自己的孩子購買少兒保險來搭建孩子未來的健康和教育保障體系時，卻忽視了自身的保障。實(shí)際上，最基本的投保原則是，先保經(jīng)濟(jì)收入最高的家庭成員，因?yàn)橐坏?ldquo;經(jīng)濟(jì)支柱”喪失收入能力，將直接影響家庭生活質(zhì)量，孩子的生活和學(xué)習(xí)也難免不受到直接影響。
因此，父母在為子女規(guī)劃保險之前，應(yīng)首先考慮自身的保障是否齊全。保險專家提醒，投保人應(yīng)該擁有一份充足的家庭保險計(jì)劃，作為孩子成長過程中的經(jīng)濟(jì)后盾。目前，市場上有不少以家庭為投保單位的產(chǎn)品，在家庭的保障平臺時，這樣的組合計(jì)劃可以適當(dāng)考慮。
誤區(qū)2：重視教育，就首選教育金
目前，家長對孩子未來前途的關(guān)注度有時勝過對現(xiàn)實(shí)風(fēng)險的關(guān)注度，總是愿意投入更多的資金作為孩子未來的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等規(guī)劃。不過，保險專家提醒，投保時應(yīng)遵循“先保障、后投資”的原則，避免將教育金排在少兒險的首位，風(fēng)險保障才是最重要的。不過，針對少兒不同年齡段的不同特點(diǎn)，投保應(yīng)有所側(cè)重：嬰幼兒時期由于抵抗能力差，孩子容易得病，為剛出生的孩子投保應(yīng)優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種;小學(xué)時期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，優(yōu)先投保學(xué)平險。在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。
如果孩子到了十四五歲還沒有買教育類保險，這時可以不必局限于兒童險，可選擇一些間隔短的分紅保險，在一定程度上替代教育金給付。同時，意外險、醫(yī)療險也不可或缺。
誤區(qū)3：愛孩子，就給孩子高保障
通常而言，越早買保險，保費(fèi)會越便宜些。因此，經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)越且具有保險意識的家庭，總設(shè)法多給孩子買幾份保險來提高保障額度。這樣，家長往往忽略了賠付有一定限額的問題，重復(fù)投保有時還導(dǎo)致不必要的開支。因此，保險專家提醒，家長為孩子購買保險時一定要了解保障范圍和保障額度。例如，目前很多學(xué)校都會為學(xué)生統(tǒng)一代購學(xué)平險，家長再為孩子投保時應(yīng)當(dāng)對學(xué)平險進(jìn)行必要的補(bǔ)充。據(jù)了解，學(xué)平險具有低保費(fèi)的特點(diǎn)，但是保險責(zé)任多是意外傷害、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療，且醫(yī)療保障較低，當(dāng)重大風(fēng)險來臨時，學(xué)平險的作用仍是杯水車薪，應(yīng)當(dāng)以商業(yè)健康險、重疾險來對學(xué)平險進(jìn)行補(bǔ)充，讓孩子在住院、罹患重疾時得到更好的補(bǔ)償，以減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。
誤區(qū)4：少兒理財，做足一生規(guī)劃
一個家庭只有一個孩子已成為現(xiàn)代家庭結(jié)構(gòu)的主要特點(diǎn)。為獨(dú)生子女規(guī)劃好未來的生活成為絕大多數(shù)家長的期盼，因此，除了希望“掌上明珠”健康成長、考上名校、完成學(xué)業(yè)外，家長有時還會規(guī)劃好孩子的結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等，這其中就引入了保險規(guī)劃。據(jù)了解，目前保險公司推出的少兒教育金保險的現(xiàn)金返還方式主要有三種：第一種是保單生效日起開始，每年返還一定數(shù)額的生存金;第二種是在約定時間開始每年返還一定數(shù)額的生存金，主要針對高中、大學(xué)階段的教育費(fèi)用，多以附加險形式出現(xiàn);第三種是在約定時間一次性返還，不僅能提供一定階段的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。
保險專家認(rèn)為，如果家長僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用，可以選擇在約定時間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險，而且保障期限不宜太長，一般保障到25歲-30歲即可。
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