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終身健康險(xiǎn)將成為其中的熱門產(chǎn)品

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：741 次

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［編者按］隨著醫(yī)療保障制度改革的深入，公費(fèi)醫(yī)療逐步退出舞臺，健康險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，潛在的市場需求巨大，而一些特點(diǎn)鮮明、能提供全面保障服務(wù)的細(xì)分險(xiǎn)種，如終身健康險(xiǎn)將成為其中的熱門產(chǎn)品。

　　保監(jiān)會主席吳定富日前表示，與發(fā)達(dá)國家相比，我國商業(yè)保險(xiǎn)的滲透率極低，全國醫(yī)療費(fèi)用由商業(yè)健康險(xiǎn)承擔(dān)的比例不到2%，而許多發(fā)達(dá)國家這一比例超過50%。專家認(rèn)為，隨著醫(yī)療保障制度改革的深入，公費(fèi)醫(yī)療逐步退出舞臺，健康險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，潛在的市場需求巨大，而一些特點(diǎn)鮮明、能提供全面保障服務(wù)的細(xì)分險(xiǎn)種，如終身健康險(xiǎn)將成為其中的熱門產(chǎn)品。

　　健康險(xiǎn)潛在需求巨大

　　衛(wèi)生部稱，醫(yī)療費(fèi)每年上升14%，全國居民一年醫(yī)療負(fù)擔(dān)達(dá)6000億元。一項(xiàng)調(diào)查顯示，目前政府醫(yī)療保險(xiǎn)只占醫(yī)院醫(yī)療收入總量的30%，而自費(fèi)的超過了70%。

　　在我國，醫(yī)療費(fèi)用由商業(yè)健康保險(xiǎn)承擔(dān)的比例不到2%，許多發(fā)達(dá)國家這一比例超過50%;從養(yǎng)老保險(xiǎn)看，我國人均長期壽險(xiǎn)保單持有量僅為0.1件，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家1.5件以上的水平;隨著醫(yī)療、養(yǎng)老體制的改革以及生活水平提高，今后健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)發(fā)展空間巨大。

　　實(shí)際上，健康險(xiǎn)已經(jīng)成為近年來發(fā)展最為迅速的險(xiǎn)種之一。數(shù)據(jù)顯示，2002年以來我國健康險(xiǎn)年均增速高達(dá)46%，保監(jiān)會為適應(yīng)市場的需求和發(fā)展，先后批準(zhǔn)了多家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司成立。同時(shí)，一些大型中外保險(xiǎn)公司也紛紛推出多個(gè)健康險(xiǎn)種，以滿足百姓日益高漲的健康險(xiǎn)需求。

　　終身健康險(xiǎn)打破局限

　　今年以來，友邦、平安人壽、太平人壽等多家壽險(xiǎn)公司乘勢推出了終身型的健康保險(xiǎn)。記者在采訪中了解到，與傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品不同，終身健康險(xiǎn)的保障范圍更廣，打破了原來商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的“局限”，為投保人帶來更長久的醫(yī)療保障。

　　以外資保險(xiǎn)公司的終身健康險(xiǎn)種“友邦康福終身健康保險(xiǎn)計(jì)劃”(PHI)為例，其與傳統(tǒng)的醫(yī)療險(xiǎn)相比具有三大顛覆性優(yōu)勢。首先，“友邦康福終身健康保險(xiǎn)計(jì)劃”的投保年齡為7-50歲，客戶投保，終身都可以享受保障。大多數(shù)傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)最高續(xù)保年齡只能到65周歲，而人一生中大量的醫(yī)療支出是發(fā)生在老年時(shí)期。其次，該險(xiǎn)種提供身故保障、重大疾病、住院前中后各階段的全面醫(yī)療保障。其次，如果在被保險(xiǎn)人在有生之年獲得的賠付額低于他所購買的保額(保額一定大于所繳的保費(fèi))，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人身故時(shí)，將把基本保險(xiǎn)金額扣除累計(jì)應(yīng)付已付保險(xiǎn)金后剩余的錢給付其受益人。

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