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哪些事故不給賠 八大事故最易遭拒賠

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2013-06-13 13:36 瀏覽：3844 次
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［編者按］ 　　為愛車買份保險(xiǎn)，并不難。可一旦出險(xiǎn)，想要順利拿到賠償，就不那么容易了。常有很多車主反映，車子出了事故，卻拿不到全額理賠金，有的甚至遭到保險(xiǎn)公司拒賠。 　　事實(shí)上，在車險(xiǎn)的理賠過程中，保險(xiǎn)公司因各種理由少賠、不賠的情況并不少見。往往車子買了全額保險(xiǎn)，得到的事故賠償卻打了折扣，有的甚至一分錢都拿不到。問題出了哪里? 　　故事：洗車時(shí)撞了欄桿，保險(xiǎn)“拒賠&rdquo...

　　為愛車買份保險(xiǎn)，并不難?？梢坏┏鲭U(xiǎn)，想要順利拿到賠償，就不那么容易了。常有很多車主反映，車子出了事故，卻拿不到全額理賠金，有的甚至遭到保險(xiǎn)公司拒賠。

　　事實(shí)上，在車險(xiǎn)的理賠過程中，保險(xiǎn)公司因各種理由少賠、不賠的情況并不少見。往往車子買了全額保險(xiǎn)，得到的事故賠償卻打了折扣，有的甚至一分錢都拿不到。問題出了哪里?

　　故事：洗車時(shí)撞了欄桿，保險(xiǎn)“拒賠”

　　“在別的地方出險(xiǎn)，都能賠。可為什么在洗車時(shí)出險(xiǎn)，偏偏就得不到賠償呢?”張先生家住杭州城西，新車買了不到2個(gè)月。“上周，我去文三西路的一家車行洗車。剛洗完，后視鏡上都是水汽，我一不小心，倒車時(shí)車屁股撞到了鐵欄桿上。”

　　張先生第一時(shí)間撥通了保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話。詳細(xì)了解情況后，保險(xiǎn)公司派人給事故車定了損。張先生本以為，過不了多久，他就能拿到理賠金了?？墒牵瑤滋旌髲埾壬拥搅吮ｋU(xiǎn)公司“拒賠”的消息。“保險(xiǎn)公司說(shuō)，我在洗車時(shí)出了事故，他們不負(fù)責(zé)賠償。”

　　保險(xiǎn)公司的拒賠理由，源于張先生簽定的保險(xiǎn)合同中，“責(zé)任免除”條款中的一項(xiàng)。“競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”洗車屬于“養(yǎng)護(hù)”，而張先生在洗車店發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司因此拒絕賠償。

　　“在買車險(xiǎn)時(shí)，我根本沒有發(fā)現(xiàn)，合同里還有這么一條。”張先生說(shuō)，洋洋灑灑幾頁(yè)文字，他看都沒看，就簽下了名字。報(bào)案時(shí)，張先生與客服之間的對(duì)話也被保險(xiǎn)公司錄音，最終成了拒賠的證據(jù)。

　　“我買車險(xiǎn)，就為了在出意外時(shí)能夠得到賠償。這些免責(zé)條款，實(shí)在太不公平了!”張先生說(shuō)。

　　車主：被“拒賠”的還不少

　　你也被保險(xiǎn)公司“免責(zé)”過嗎?擁有類似經(jīng)歷的車主還不少。而保險(xiǎn)公司“不負(fù)責(zé)”的理由，都集中在保險(xiǎn)合同中的“免責(zé)條款”上。

　　投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，撞了車，坐在副駕駛室的人受傷了，醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)公司賠嗎?不賠!因?yàn)?ldquo;免責(zé)條款”規(guī)定——“保險(xiǎn)車輛上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償”。

　　又比如，車子在路上開，彈起的小石子把玻璃砸碎了，保險(xiǎn)公司賠嗎?如果只保了車損險(xiǎn)，那么對(duì)不起，保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)“免責(zé)條款”規(guī)定，“車燈、車鏡單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”

　　除了拒賠，車險(xiǎn)“責(zé)任免除”條款還規(guī)定，有些事故車主不能拿到全額的賠償金。例如在小區(qū)中車被刮了，卻找不到肇事者，怎么辦?這種情況下，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償修理費(fèi)用的80%，剩下的20%則被保險(xiǎn)公司扣除了。

　　記者查閱了多家保險(xiǎn)公司提供的車險(xiǎn)合同，發(fā)現(xiàn)無(wú)論車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，還是自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)……幾乎所有的險(xiǎn)種，都會(huì)附帶各自的“責(zé)任免除”條款。而這些條款的內(nèi)容，少的幾條，多的幾十條。一份車險(xiǎn)合同中，光“免責(zé)條款”就多達(dá)幾頁(yè)。

　　此外記者還發(fā)現(xiàn)，不同保險(xiǎn)公司的“免責(zé)條款”也不盡相同。在一家保險(xiǎn)公司能得到的賠償，換一家保險(xiǎn)公司，就未必能拿得到了。還有些保險(xiǎn)公司，制定了一些有點(diǎn)雷人的“責(zé)任免除”條款——例如某保險(xiǎn)公司規(guī)定，“家庭自用車用于企業(yè)活動(dòng)，加扣5%免賠率。”

　　保險(xiǎn)公司：我們要防止“騙保”

　　車險(xiǎn)中“責(zé)任免除”，究竟誰(shuí)說(shuō)了算?記者進(jìn)行了多方咨詢。“車險(xiǎn)合同中都會(huì)附帶‘責(zé)任免除’條款。車主在上面簽字，保險(xiǎn)才會(huì)生效。”昨天，記者致電人保電話車險(xiǎn)，得到了這樣的答復(fù)。“車主可以選擇簽或不簽，但不能修改其中的條款。”其他保險(xiǎn)公司的說(shuō)法也差不多：“不在‘責(zé)任免除’條款上簽字，就無(wú)法買到車險(xiǎn)。”多家保險(xiǎn)公司的客服這樣答復(fù)。

　　那么，對(duì)于帶有強(qiáng)制意味的“免責(zé)條款”，保險(xiǎn)公司為何如此熱衷呢?杭州某保險(xiǎn)公司一位不愿意透露姓名的負(fù)責(zé)人表示：“責(zé)任免除條款，可以讓保險(xiǎn)公司預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。”這位人士介紹，車險(xiǎn)的事故多樣，情況復(fù)雜，假事故、騙賠案件高發(fā)。“比如一個(gè)人有兩輛車，自己的車撞了，到底是意外呢，還是故意撞車，騙取保險(xiǎn)金呢?保險(xiǎn)公司不是公安機(jī)關(guān)，很難查清楚，只能刷定一條免責(zé)條款——車主相同的車輛事故，保險(xiǎn)公司一律不賠。”

　　這位人士同時(shí)介紹，由于沒有統(tǒng)一的范本，車險(xiǎn)合同一般由保險(xiǎn)公司自己制定。這就導(dǎo)致了不同的保險(xiǎn)公司，“責(zé)任免除”條款也有區(qū)別。“這就不難解釋，為什么有些事故在一些公司能賠，在另一些公司就賠不了。”

　　律師支招：買保險(xiǎn)，怎么避免吃虧

　　六和律師事務(wù)所律師張旭東提醒車友，面對(duì)厚厚的車險(xiǎn)合同，很多車主沒有耐心，甚至看都不看，就大筆一揮，在免責(zé)條款上簽上了名字。等出了事故，遭到保險(xiǎn)公司拒賠，才后悔莫及。“在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要把里面的條款看清楚。”

　　張律師還說(shuō)，對(duì)于保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)公司必須盡到明確告知的義務(wù)。“比如，免責(zé)條款必須有顯著標(biāo)志，比如字體加粗、加大、相異顏色等，或附有單獨(dú)制作‘投保人聲明書’等等。如果保險(xiǎn)公司沒有盡到這些義務(wù)，車主可以拿起法律的武器，維護(hù)自己的合法權(quán)益。”張律師表示。

　　這些事故，你可能遭拒賠

　　1.車漆被自行車刮了長(zhǎng)長(zhǎng)一條——不賠

　　原因：“無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”

　　2.買輛二手車，車子過戶了，保險(xiǎn)沒過戶——不賠

　　原因：“保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知本公司并申請(qǐng)辦理批改。”

　　4.洗車、保養(yǎng)時(shí)撞了車——不賠

　　原因：“競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”

　　5.樓上扔垃圾，把車的擋風(fēng)玻璃砸裂了——不賠

　　原因：車損險(xiǎn)中，“車燈、車鏡單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”想要賠償，得保了“玻璃險(xiǎn)”才行。

　　6.車被撞了，肇事者跑了——少賠20%

　　原因：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模?jīng)公安機(jī)關(guān)書面證明或本公司認(rèn)為確實(shí)無(wú)法找到第三方時(shí)，本公司予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。”

　　7.私車公用出了事故——少賠5%

　　原因：“未經(jīng)本公司辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)而發(fā)生下列情況的，本公司理賠時(shí)按下列標(biāo)準(zhǔn)加扣免賠：家庭自用車用于企業(yè)活動(dòng)，加扣5%免賠率。”

　　8.車被盜，車鑰匙也剛好丟了——少賠1%

　　原因：“如果被保險(xiǎn)人未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置稅證明(屬于免稅的應(yīng)提供免稅證明)的，每缺少一項(xiàng)，增加0.5%的免賠率;每缺少一把車鑰匙，增加1%的免賠率。”

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