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保監(jiān)會擬推車險(xiǎn)理賠統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2013-06-26 15:56 瀏覽:3594 次
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[編者按]   為整治車險(xiǎn)理賠難、完善車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)體系,保監(jiān)會希望制定一套行業(yè)認(rèn)可的理賠標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范車險(xiǎn)賠付。記者從知情人士處獲悉,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(中保協(xié))于今年4月份牽頭,平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)以及太保財(cái)險(xiǎn)三家車險(xiǎn)巨頭派駐專業(yè)團(tuán)隊(duì)初步草擬了車險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的立項(xiàng)報(bào)告。目前,方案已經(jīng)上報(bào)到中保協(xié),保監(jiān)會有望于6月底最終批復(fù)。   據(jù)參與上述方案設(shè)計(jì)的負(fù)責(zé)人介紹,方案在車險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化的必要性、實(shí)施措...

  為整治車險(xiǎn)理賠難、完善車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)體系,保監(jiān)會希望制定一套行業(yè)認(rèn)可的理賠標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范車險(xiǎn)賠付。記者從知情人士處獲悉,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(中保協(xié))于今年4月份牽頭,平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)以及太保財(cái)險(xiǎn)三家車險(xiǎn)巨頭派駐專業(yè)團(tuán)隊(duì)初步草擬了車險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的立項(xiàng)報(bào)告。目前,方案已經(jīng)上報(bào)到中保協(xié),保監(jiān)會有望于6月底最終批復(fù)。

  據(jù)參與上述方案設(shè)計(jì)的負(fù)責(zé)人介紹,方案在車險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化的必要性、實(shí)施措施、資金支持等方面進(jìn)行了說明。在方案設(shè)計(jì)中,參與的保險(xiǎn)公司建議對零配件維修、工時(shí)費(fèi)等理賠標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行最高限定。此外,保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部自律規(guī)范作為重要的配套措施被建議執(zhí)行。

 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,目前保險(xiǎn)公司在與4S店打交道的時(shí)候缺乏話語權(quán),如果形成一套行業(yè)理賠標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)據(jù)庫,則能夠提升定價(jià)話語權(quán)。但受制于目前零配件的價(jià)格流通體系,要使理賠標(biāo)準(zhǔn)長期執(zhí)行,需要保監(jiān)會協(xié)同相關(guān)部門取得支持。

  險(xiǎn)企欲爭話語權(quán)

  上述知情人士介紹,管理層之所以希望制定統(tǒng)一的賠付標(biāo)準(zhǔn),一方面是意在抑制變相價(jià)格競爭,并維護(hù)消費(fèi)者利益;另一方面則是保險(xiǎn)企業(yè)希望爭奪話語權(quán)。

  據(jù)一位接近監(jiān)管層的人士介紹,自2006年至今,車險(xiǎn)條款和費(fèi)率一直實(shí)施的是行業(yè)統(tǒng)一制度,雖有三套標(biāo)準(zhǔn)可選,本質(zhì)區(qū)別卻不大,這也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司變相價(jià)格競爭一直激烈上演。

  其中,由于目前車險(xiǎn)市場供過于求,而汽車廠商和4S店具有渠道資源和汽車維修資源優(yōu)勢,保險(xiǎn)公司變相價(jià)格競爭的一種主要形式即允許4S店在賠付過程中零配件加價(jià)、工時(shí)費(fèi)加成。

  具體而言,即是一些保險(xiǎn)公司為了謀取市場份額,讓汽車4S店愿意推銷自家的車險(xiǎn)產(chǎn)品,允許4S店在對投保車輛維修報(bào)價(jià)時(shí),對零配件適當(dāng)加價(jià)、工時(shí)費(fèi)適當(dāng)加成。這樣一來,4S店維修收入增加,自然愿意推銷那些允許抬價(jià)的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,而保險(xiǎn)公司盡管賠付成本將提高,但卻可通過提高保費(fèi)的方式將成本轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。

  另一方面,保險(xiǎn)行業(yè)缺乏統(tǒng)一的理賠標(biāo)準(zhǔn),而各公司的定損標(biāo)準(zhǔn)不同,與4S店定價(jià)分歧很大。因此,即便不考慮變相價(jià)格競爭因素,保險(xiǎn)公司也希望統(tǒng)一理賠標(biāo)準(zhǔn),增加對汽車廠商及4S店的話語權(quán)。

  一位財(cái)險(xiǎn)公司高管在接受記者采訪時(shí)即舉例稱:不同的品牌車型發(fā)生交通事故,根據(jù)歷史精算數(shù)據(jù),誰的零部件維修費(fèi)用高多少,保險(xiǎn)公司就對這款車型的承保保費(fèi)提高相應(yīng)的保費(fèi)增幅,消費(fèi)者以后則會在選擇車型上有所考慮,這樣會倒逼制約生產(chǎn)廠家零部件的定價(jià)權(quán)。

  將引入行業(yè)自律規(guī)范

  據(jù)了解,早在2006年,保監(jiān)會曾想啟動(dòng)車險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)項(xiàng)目,但由于當(dāng)時(shí)條件并不成熟并未全國啟動(dòng),一直是由各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會試點(diǎn)推行。由于定價(jià)復(fù)雜、市場競爭激烈等因素,保險(xiǎn)公司仍是采用各自標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付,推行效果并不樂觀。

  因此,在此次方案設(shè)計(jì)中,作為配套措施,行業(yè)自律規(guī)范的內(nèi)容已經(jīng)被納入標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的重要組成部分。

  上述人士也提到,在目前手續(xù)費(fèi)混亂的車險(xiǎn)市場,改革的原動(dòng)力在保險(xiǎn)公司,但光靠幾家保險(xiǎn)公司無法推動(dòng)。中保協(xié)意在整合行業(yè)的力量形成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),確保保險(xiǎn)公司有足夠的話語權(quán)與汽車生產(chǎn)商進(jìn)行談判。

  在他看來,目前各家財(cái)險(xiǎn)公司都已經(jīng)形成了自己的理賠定損標(biāo)準(zhǔn),如果每家公司都愿意貢獻(xiàn)出來,最終可以形成一個(gè)行業(yè)認(rèn)同的標(biāo)準(zhǔn),通過對零配件維修、工時(shí)費(fèi)等方面進(jìn)行最高限定(也即對零配件設(shè)定最高限價(jià)),在市場化競爭的狀態(tài)下,有利于險(xiǎn)企控制賠付成本。

  在具體的操作思路上,上述參與方案設(shè)計(jì)的人士稱,盡管目前經(jīng)營車險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司達(dá)42家,但老三家保險(xiǎn)公司(人保、平安、太保)累計(jì)占據(jù)70%的市場份額,可以利用客戶、品牌優(yōu)勢聯(lián)合制定一套行業(yè)認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)——通過給零配件維修、工時(shí)費(fèi)等設(shè)置賠償上限或定額賠付,未來在較為成熟的階段,可以引入車型、品牌等因子進(jìn)行定價(jià)浮動(dòng)。

  對于統(tǒng)一理賠標(biāo)準(zhǔn),多位業(yè)內(nèi)人士也都表示看好,其中顯而易見的好處是,在具體的理賠案件中,也有利于法院等部門進(jìn)行第三方評估;從行業(yè)發(fā)展角度考慮,理賠標(biāo)準(zhǔn)形成后,也將有利于保險(xiǎn)公司根據(jù)賠付情況做差異化費(fèi)率。

  協(xié)調(diào)各方利益成關(guān)鍵

  接下來問題的關(guān)鍵在于,如何協(xié)調(diào)42家財(cái)險(xiǎn)公司、上萬家4S店及其他部門關(guān)系,來制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

  一位財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人稱,中保協(xié)比較大的可能性是參照零配件廠家的價(jià)格來制定標(biāo)準(zhǔn)。但是從實(shí)際情況來看,零配件是以汽車廠商的名義供貨,價(jià)格波動(dòng)較大,并且允許4S店加價(jià)。保險(xiǎn)公司根本無從對價(jià)格進(jìn)行控制。此外,工時(shí)費(fèi)并不是保監(jiān)會來監(jiān)管,而是建交委部門管理。

  而從4S店本身來看,目前處于多頭管理的格局。從業(yè)務(wù)上來看,是由汽車廠商對其進(jìn)行授牌管理,是廠商外派銷售與維修機(jī)構(gòu),消費(fèi)者目前比較習(xí)慣這種模式。從行業(yè)來講,4S店屬于中國汽車維修行業(yè)協(xié)會管理,散亂的4S店的大量產(chǎn)生沖擊了原來汽車修理廠的資質(zhì)定級格局,管理起來非常困難。

  有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂理賠標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行中的風(fēng)險(xiǎn)。一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示,汽車廠商的經(jīng)營模式不變,對價(jià)格的操縱仍然存在。這些根本問題沒有解決,消費(fèi)者的訴訟和上訪將會更多。

  業(yè)內(nèi)人士稱,車險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化的執(zhí)行,將是一個(gè)多方博弈的漫長的過程。一方面,保監(jiān)會要協(xié)同法院和物價(jià)局等部門促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè),另一方面,保險(xiǎn)公司需要有“抱團(tuán)合作”的行業(yè)自律精神,所有會員單位、從總公司到分公司層面要能夠保證執(zhí)行,規(guī)則才不會被破壞。

  據(jù)上述人士介紹,對于中國目前的車險(xiǎn)市場,美國、日本等歷史經(jīng)驗(yàn)很有借鑒價(jià)值。這些國家的保險(xiǎn)公司市場化競爭非常激烈,但是通過10年的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)已經(jīng)形成一套歷史數(shù)據(jù)庫,在與汽車廠商談判的時(shí)候具備足夠的定價(jià)話語權(quán)。

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