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保監(jiān)會擬推車險理賠統(tǒng)一標準

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間:2013-06-26 15:56 瀏覽:3598 次
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[編者按]   為整治車險理賠難、完善車險費率定價體系,保監(jiān)會希望制定一套行業(yè)認可的理賠標準來規(guī)范車險賠付。記者從知情人士處獲悉,中國保險行業(yè)協(xié)會(中保協(xié))于今年4月份牽頭,平安財險、人保財險以及太保財險三家車險巨頭派駐專業(yè)團隊初步草擬了車險理賠標準化建設的立項報告。目前,方案已經(jīng)上報到中保協(xié),保監(jiān)會有望于6月底最終批復。   據(jù)參與上述方案設計的負責人介紹,方案在車險理賠標準化的必要性、實施措...

  為整治車險理賠難、完善車險費率定價體系,保監(jiān)會希望制定一套行業(yè)認可的理賠標準來規(guī)范車險賠付。記者從知情人士處獲悉,中國保險行業(yè)協(xié)會(中保協(xié))于今年4月份牽頭,平安財險、人保財險以及太保財險三家車險巨頭派駐專業(yè)團隊初步草擬了車險理賠標準化建設的立項報告。目前,方案已經(jīng)上報到中保協(xié),保監(jiān)會有望于6月底最終批復。

  據(jù)參與上述方案設計的負責人介紹,方案在車險理賠標準化的必要性、實施措施、資金支持等方面進行了說明。在方案設計中,參與的保險公司建議對零配件維修、工時費等理賠標準進行最高限定。此外,保險行業(yè)內(nèi)部自律規(guī)范作為重要的配套措施被建議執(zhí)行。

 業(yè)內(nèi)人士認為,目前保險公司在與4S店打交道的時候缺乏話語權,如果形成一套行業(yè)理賠標準以及數(shù)據(jù)庫,則能夠提升定價話語權。但受制于目前零配件的價格流通體系,要使理賠標準長期執(zhí)行,需要保監(jiān)會協(xié)同相關部門取得支持。

  險企欲爭話語權

  上述知情人士介紹,管理層之所以希望制定統(tǒng)一的賠付標準,一方面是意在抑制變相價格競爭,并維護消費者利益;另一方面則是保險企業(yè)希望爭奪話語權。

  據(jù)一位接近監(jiān)管層的人士介紹,自2006年至今,車險條款和費率一直實施的是行業(yè)統(tǒng)一制度,雖有三套標準可選,本質區(qū)別卻不大,這也導致保險公司變相價格競爭一直激烈上演。

  其中,由于目前車險市場供過于求,而汽車廠商和4S店具有渠道資源和汽車維修資源優(yōu)勢,保險公司變相價格競爭的一種主要形式即允許4S店在賠付過程中零配件加價、工時費加成。

  具體而言,即是一些保險公司為了謀取市場份額,讓汽車4S店愿意推銷自家的車險產(chǎn)品,允許4S店在對投保車輛維修報價時,對零配件適當加價、工時費適當加成。這樣一來,4S店維修收入增加,自然愿意推銷那些允許抬價的保險公司的產(chǎn)品,而保險公司盡管賠付成本將提高,但卻可通過提高保費的方式將成本轉嫁到消費者身上。

  另一方面,保險行業(yè)缺乏統(tǒng)一的理賠標準,而各公司的定損標準不同,與4S店定價分歧很大。因此,即便不考慮變相價格競爭因素,保險公司也希望統(tǒng)一理賠標準,增加對汽車廠商及4S店的話語權。

  一位財險公司高管在接受記者采訪時即舉例稱:不同的品牌車型發(fā)生交通事故,根據(jù)歷史精算數(shù)據(jù),誰的零部件維修費用高多少,保險公司就對這款車型的承保保費提高相應的保費增幅,消費者以后則會在選擇車型上有所考慮,這樣會倒逼制約生產(chǎn)廠家零部件的定價權。

  將引入行業(yè)自律規(guī)范

  據(jù)了解,早在2006年,保監(jiān)會曾想啟動車險理賠標準化建設項目,但由于當時條件并不成熟并未全國啟動,一直是由各地保險行業(yè)協(xié)會試點推行。由于定價復雜、市場競爭激烈等因素,保險公司仍是采用各自標準進行賠付,推行效果并不樂觀。

  因此,在此次方案設計中,作為配套措施,行業(yè)自律規(guī)范的內(nèi)容已經(jīng)被納入標準化建設的重要組成部分。

  上述人士也提到,在目前手續(xù)費混亂的車險市場,改革的原動力在保險公司,但光靠幾家保險公司無法推動。中保協(xié)意在整合行業(yè)的力量形成行業(yè)標準,確保保險公司有足夠的話語權與汽車生產(chǎn)商進行談判。

  在他看來,目前各家財險公司都已經(jīng)形成了自己的理賠定損標準,如果每家公司都愿意貢獻出來,最終可以形成一個行業(yè)認同的標準,通過對零配件維修、工時費等方面進行最高限定(也即對零配件設定最高限價),在市場化競爭的狀態(tài)下,有利于險企控制賠付成本。

  在具體的操作思路上,上述參與方案設計的人士稱,盡管目前經(jīng)營車險的財險公司達42家,但老三家保險公司(人保、平安、太保)累計占據(jù)70%的市場份額,可以利用客戶、品牌優(yōu)勢聯(lián)合制定一套行業(yè)認可的標準——通過給零配件維修、工時費等設置賠償上限或定額賠付,未來在較為成熟的階段,可以引入車型、品牌等因子進行定價浮動。

  對于統(tǒng)一理賠標準,多位業(yè)內(nèi)人士也都表示看好,其中顯而易見的好處是,在具體的理賠案件中,也有利于法院等部門進行第三方評估;從行業(yè)發(fā)展角度考慮,理賠標準形成后,也將有利于保險公司根據(jù)賠付情況做差異化費率。

  協(xié)調(diào)各方利益成關鍵

  接下來問題的關鍵在于,如何協(xié)調(diào)42家財險公司、上萬家4S店及其他部門關系,來制定統(tǒng)一的標準。

  一位財險公司車險負責人稱,中保協(xié)比較大的可能性是參照零配件廠家的價格來制定標準。但是從實際情況來看,零配件是以汽車廠商的名義供貨,價格波動較大,并且允許4S店加價。保險公司根本無從對價格進行控制。此外,工時費并不是保監(jiān)會來監(jiān)管,而是建交委部門管理。

  而從4S店本身來看,目前處于多頭管理的格局。從業(yè)務上來看,是由汽車廠商對其進行授牌管理,是廠商外派銷售與維修機構,消費者目前比較習慣這種模式。從行業(yè)來講,4S店屬于中國汽車維修行業(yè)協(xié)會管理,散亂的4S店的大量產(chǎn)生沖擊了原來汽車修理廠的資質定級格局,管理起來非常困難。

  有業(yè)內(nèi)人士擔憂理賠標準執(zhí)行中的風險。一位保險公司負責人表示,汽車廠商的經(jīng)營模式不變,對價格的操縱仍然存在。這些根本問題沒有解決,消費者的訴訟和上訪將會更多。

  業(yè)內(nèi)人士稱,車險理賠標準化的執(zhí)行,將是一個多方博弈的漫長的過程。一方面,保監(jiān)會要協(xié)同法院和物價局等部門促進行業(yè)標準建設,另一方面,保險公司需要有“抱團合作”的行業(yè)自律精神,所有會員單位、從總公司到分公司層面要能夠保證執(zhí)行,規(guī)則才不會被破壞。

  據(jù)上述人士介紹,對于中國目前的車險市場,美國、日本等歷史經(jīng)驗很有借鑒價值。這些國家的保險公司市場化競爭非常激烈,但是通過10年的行業(yè)標準建設已經(jīng)形成一套歷史數(shù)據(jù)庫,在與汽車廠商談判的時候具備足夠的定價話語權。

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