出國旅游保險先行 境外游應投保意外險
［編者按］ 所謂旅游險，或是旅行意外險，就是在保險期限內(nèi)，一旦在旅途中出現(xiàn)意外傷害事故或是醫(yī)療問題，只要在投保公司的保障范圍內(nèi)，就可以獲得保險公司的理賠或服務。 隨著年關將近，一年的辛苦工作即將到達尾聲，剛剛結束了手頭項目的小方，計劃請年假帶家人去巴厘島旅行。巴厘島是印度尼西亞著名的旅游勝地，每年吸引數(shù)十萬中國游客前往游覽。不過，近期剛發(fā)生的中國游客在巴厘島翻車事故，讓小方多少有了點猶豫...
所謂旅游險，或是旅行意外險，就是在保險期限內(nèi)，一旦在旅途中出現(xiàn)意外傷害事故或是醫(yī)療問題，只要在投保公司的保障范圍內(nèi)，就可以獲得保險公司的理賠或服務。
隨著年關將近，一年的辛苦工作即將到達尾聲，剛剛結束了手頭項目的小方，計劃請年假帶家人去巴厘島旅行。巴厘島是印度尼西亞著名的旅游勝地，每年吸引數(shù)十萬中國游客前往游覽。不過，近期剛發(fā)生的中國游客在巴厘島翻車事故，讓小方多少有了點猶豫。不過，盡管如此，仍不能阻擋小方出游的計劃。
近年來，國外旅游意外事件、安全事件時有發(fā)生，出國旅游本來應該是一件開心的事情，但一旦出現(xiàn)旅程延誤、旅程縮短，或生病等意外時，旅行質(zhì)量也不得不大打折扣，甚至被迫中斷。因此在旅游前，不妨購買一份旅游保險做好保險保障，減少損失。
購買境外游保險可增添保障
在了解境外旅游意外險之前，首先消費者應注意的就是旅游意外險購買的重要性。所謂旅游險，或是旅行意外險，就是在保險期限內(nèi)，一旦在旅途中出現(xiàn)意外傷害事故或是醫(yī)療問題，只要在投保公司的保障范圍內(nèi)，就可以獲得保險公司的理賠或服務。
保險人士表示，相比國內(nèi)游，境外游旅客由于對當?shù)氐淖匀?、人文等并不完全了解，面臨的風險更多。除了個人人身安全風險，包括因一些交通事故導致的意外傷害，或是突發(fā)意外狀況，導致旅程取消、縮短、延誤，還包括因意外事故損害對第三方的人身或財物必須承擔的賠償責任，以及行李財物和證件遺失、被盜等風險。所以，購買一份旅游意外險就很有必要了，尤其是對于前往境外一個完全陌生的國度旅行，境外旅游意外險更是不能忽視的重點。
但目前還有很多消費者并不知道境外旅游意外險種類有哪些，不同種類的旅游意外險有哪些不同呢?我們應該如何選擇?
據(jù)了解，目前境外旅游意外險種類主要有五種，第一就是旅游意外傷害險，第二，旅游人身意外傷害險，第三，住宿游客旅游意外險，第四，旅游意外救助保險，第五，旅游緊急救援保險。
業(yè)內(nèi)專家表示，這幾種保險對我們的出行都有重要的意義，所以選擇一家境外旅游意外險種類齊全、服務質(zhì)量好的保險公司很有必要。“此類產(chǎn)品保費并不高，一般在10元到300元之間，但要注意旅游意外險的除外條款，游客如因一些高危或者探險活動出現(xiàn)意外，旅游意外險是不賠的。”
以國內(nèi)某知名保險公司提供的旅游險為例，該旅游險根據(jù)區(qū)域和旅游地點等進行了劃分，分別有“全球游”、“歐洲游”、“亞洲游”、“高原游”、“自助游”等特色產(chǎn)品。其中，“亞洲游保險”承保在亞洲(除日本)旅游的意外、突發(fā)急性病醫(yī)療及身故、境外緊急救援、旅行延誤、行李證件損失等，自然災害意外身故保險及旅行期間家財保險。
其中根據(jù)保障范圍不同，也分別設置了經(jīng)濟型、全面型、豪華型三類保險計劃。經(jīng)濟型計劃，保費為60元，保險期7天，保額670萬元。保障內(nèi)容包含有10萬元的意外傷害、10萬元的意外或急性病醫(yī)療費用及650萬元的緊急醫(yī)療救援，此外還有一些小額旅行延誤、托運行李延誤補償?shù)取?/span>
除此之外，一些保險公司還推出專門針對東南亞旅行的保險產(chǎn)品。在保險定義中東南亞國家總共有11個：越南、老撾、柬埔寨、緬甸、泰國、馬來西亞、新加坡、印度尼西亞、菲律賓、文萊和東帝汶。其保障內(nèi)容包含了行李財物和證件遺失、被盜，罹患疾病，以及旅程的延誤、旅程的縮短、由于游客的原因致使酒店或其他場所物品損壞等內(nèi)容。
區(qū)分旅行社責任險和旅行意外險
了解了保險產(chǎn)品，那在挑選產(chǎn)品時該注意哪些內(nèi)容呢?某保險公司專業(yè)人士王先生建議，首先要區(qū)分清旅行社責任保險和旅游意外險。
“很多游客會選擇隨團旅行，一般情況，旅行社都有旅行社責任保險，如果由于旅行社的經(jīng)營行為導致游客的人身或財產(chǎn)損失，可以通過這個保險進行賠償。”王先生告訴記者，但是如果是游客自身行為導致的損失就不在這個范圍內(nèi)，而且通常旅行社為了完善風險的解決也會購買旅游意外險，但是保額一般都不高。游客出行前可以向旅行社了解是否有為其購買保險以及保障方案的內(nèi)容，以便決定自身是否需要另行購買保險。
其次要有的放矢，合理投保。王先生表示，市民購買旅游意外險切忌盲目投保，要有的放矢。投保時，應先了解出行目的地與保險公司的產(chǎn)品保障范圍是否相符以及前往國家對保險有沒有特殊要求，比方說某些申請國家對保險的醫(yī)療費用有3萬歐元的限制，否則無法簽證。
而且還需注意具體的保險責任，有些游客出行會有高風險運動，如滑雪、漂流等，有些保險公司的產(chǎn)品不承保此類活動，需要特別擴展。“市民要根據(jù)自身消費需求購買不同的保險計劃，客戶可以根據(jù)自己的消費需求向保險公司購買不同保障額度和保險責任的產(chǎn)品。”
此外，還應向保險公司了解詳細的理賠流程，尤其是在國外出險后如何向保險公司進行理賠。像境外產(chǎn)品有很多都有境外醫(yī)療費用的墊付和擔保，保險責任范圍內(nèi)的可以通過救援公司進行擔保和墊付，方便了游客。
隨著電子商務平臺的日益完善，不少消費者選擇在網(wǎng)上購買保險，需要注意的是網(wǎng)上購買保險主要分為兩種，一種是在保險公司自身網(wǎng)站上購買保險產(chǎn)品，另一種是通過與保險公司有代理合作關系的網(wǎng)站購買，很多網(wǎng)站在節(jié)假日期間都有促銷活動，若此時選擇網(wǎng)購，性價比較高，能享受更多實惠。
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