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投資型財產(chǎn)險重出江湖

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2013-12-02 16:20 瀏覽：3185 次

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［編者按］　　今年7月份，在北京召開的“非壽險投資型保險國際研討會”會上，保監(jiān)會副主席馮曉增在會上重新指出：“發(fā)展投資型保險產(chǎn)品可以提高非壽險業(yè)的社會滲透力和覆蓋面，發(fā)揮好保險業(yè)的經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能。”在經(jīng)歷了命運起起伏伏之后，投資型財產(chǎn)險產(chǎn)品日前開始重新高調(diào)上市。　　記者查詢新產(chǎn)品條款...

　　今年7月份，在北京召開的“非壽險投資型保險國際研討會”會上，保監(jiān)會副主席馮曉增在會上重新指出：“發(fā)展投資型保險產(chǎn)品可以提高非壽險業(yè)的社會滲透力和覆蓋面，發(fā)揮好保險業(yè)的經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能。”在經(jīng)歷了命運起起伏伏之后，投資型財產(chǎn)險產(chǎn)品日前開始重新高調(diào)上市。

　　記者查詢新產(chǎn)品條款發(fā)現(xiàn)，與傳統(tǒng)的家財險、意外險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品包含了基本保障功能與投資功能，其收益與銀行定期存款利率掛鉤，一般高于同期的定存利率0.7%-0.75%。業(yè)內(nèi)人士指出，從投資角度看，此類產(chǎn)品吸引力非常有限。

　　目前最新獲批的產(chǎn)品中，其單份投資金額均為1萬元，遠高于普通保障型產(chǎn)品的保費金額。雖然單份的保險門檻高達1萬元，但其中包含風險保費和投資資金兩個部分。以某大型財險公司最新發(fā)行的一款投資型家庭財產(chǎn)保險為例，1萬元的投資金額中包含了34元的保險費和9966元的保險投資金，其中34元的保險費，實際上提供了8萬元的總保額，包括房屋主體承重結(jié)構(gòu)、圍護結(jié)構(gòu)保額6萬元，室內(nèi)裝潢等保額1.5萬元以及室內(nèi)財產(chǎn)5000元。從投資收益情況來看，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，這些產(chǎn)品都屬于預定型產(chǎn)品，其收益率不得超過同期銀行定期儲蓄存款利率1個百分點，5年以上產(chǎn)品按5年期利率計算。目前，這些產(chǎn)品都是銀行定期存款利率基礎(chǔ)上增加0.7-0.75個百分點，假設投保這類新產(chǎn)品1年期滿(365天)后領(lǐng)取，其間銀行1年期定存利率(3%)不發(fā)生變化。根據(jù)條款約定，這些產(chǎn)品1年期收益為3.7%—3.75%。“這種產(chǎn)品設計上有點像是一款普通家財險加一份保本型理財產(chǎn)品，家財險的保費方面并沒有多少優(yōu)勢，對于真有保險需求的客戶而言，不如直接選擇一份保障型產(chǎn)品，”保險分析師楊芬指出，從投資表現(xiàn)上來看，3.7%左右的年化收益率也只能算是勉強跑贏定存。現(xiàn)在銀行存款利率可最高上浮1.1倍，而如果這些產(chǎn)品計算標準是基準利率，其中相差也就0.4個百分點左右。所以，從投資的角度上來看，此類產(chǎn)品吸引力非常有限。此外，這類產(chǎn)品是保險而非存款，退保不僅沒收益，還有本金損失。

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