中等收入家庭應(yīng)如何做好保險規(guī)劃
［編者按］ 張女士是一名護(hù)士，和丈夫在同一家醫(yī)院工作，兒子在上托兒所。夫婦年收入約18萬元，兩套房產(chǎn)現(xiàn)在價值分別為80萬元和65萬元，一輛家用車現(xiàn)值10萬元。張女士目前居住于山東青島，有一套福利分房的房產(chǎn)，另有一套商品房出租。由于父母年事已高，夫妻近期決定出租房停租，接老家的父母來青島定居。 根據(jù)張女士的經(jīng)濟狀況和家庭狀況，中民給出以下建議。 1、現(xiàn)金規(guī)劃：按照科學(xué)的規(guī)劃，家...
張女士是一名護(hù)士，和丈夫在同一家醫(yī)院工作，兒子在上托兒所。夫婦年收入約18萬元，兩套房產(chǎn)現(xiàn)在價值分別為80萬元和65萬元，一輛家用車現(xiàn)值10萬元。張女士目前居住于山東青島，有一套福利分房的房產(chǎn)，另有一套商品房出租。由于父母年事已高，夫妻近期決定出租房停租，接老家的父母來青島定居。
根據(jù)張女士的經(jīng)濟狀況和家庭狀況，中民給出以下建議。
1、現(xiàn)金規(guī)劃：按照科學(xué)的規(guī)劃，家庭為應(yīng)付突發(fā)事件而持有的流動性資產(chǎn)(家庭備用金)，應(yīng)該能夠滿足其3至6個月的生活支出。由于流動資產(chǎn)的收益一般不高，對于一些有收入保障或工作穩(wěn)定的家庭而言，其流動性比率可以低一些。張女士夫婦工作比較穩(wěn)定，家庭現(xiàn)金流入持續(xù)，建議將流動資產(chǎn)額度設(shè)定為3萬元。目前張女士家庭活期存款5萬元，定期存款15萬元，流動性現(xiàn)金資產(chǎn)占比太大，影響了資產(chǎn)的綜合收益。
2、保險規(guī)劃：張女士家庭目前處于從孩子出生到孩子參加工作以前的這段時期。家庭成員不再增加，整個家庭的成員年齡都在增長。這一時期，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、教育等費用。面臨雙方父母發(fā)生意外或疾病引起的大額現(xiàn)金支出的壓力，且張女士和愛人自身保障不足，面臨因意外或其他重大疾病等原因出現(xiàn)的收入中斷等資金壓力。對于張女士家庭雙方父母而言，如果沒有購買社會醫(yī)療保險，張女士應(yīng)為其購買當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)居民醫(yī)療保險或農(nóng)村合作醫(yī)療，享受住院醫(yī)療報銷待遇。這些國家規(guī)定的險種是每年繳費一次，保障期限為一年，繳納費用少，而且購買沒年齡限制。雖然父母年紀(jì)大了，但是參加養(yǎng)老保險還是很有必要。除購買基本醫(yī)療保險之外，子女應(yīng)為老人多考慮商業(yè)保險，其中以老年意外險最為必要。根據(jù)老人的特點，意外險具有保費低廉、人身保障高的特點，且在65歲以前投保，與年輕人投保的費率大多是一樣的，因此與老人的年齡特點比較契合。建議選擇意外傷害保險及意外醫(yī)療保險，4位老人共年繳保費1200元左右。另外，中民專家指出，張女士和愛人是整個家庭的經(jīng)濟支柱，兩個人的身體健康、工作順利，是這個家庭最大的財富，因此要對二人做好人身意外和疾病方面的風(fēng)險防范準(zhǔn)備。不妨通過高額的意外險、定期壽險組合，來抵御意外和身故風(fēng)險。兩人這兩項總保額相加，應(yīng)該至少要達(dá)到50萬～100萬元，年繳保費3000元～4000元。
3、教育規(guī)劃：張女士兒子剛上托兒所，未來幾年教育支出主要是一些輔導(dǎo)班費用，該筆費用不會太大，在家庭日常支出中列支即可。長期而言，應(yīng)該為孩子考慮上大學(xué)的費用，如果將其分散到盡量長的時間里進(jìn)行積累，會使家庭負(fù)擔(dān)降到最低。建議家庭每年投資5000元，以基金定投的方式，按照股票型基金年復(fù)合平均收益率8%計算，15年后，可積累到14.66萬元左右，基本能滿足國內(nèi)大學(xué)費用?？紤]到通貨膨脹因素，如準(zhǔn)備出國留學(xué)，則需要加大每期投入資金的額度。
4、投資規(guī)劃：經(jīng)過風(fēng)險評估測試，張女士風(fēng)險承受能力處于中等水平。家庭現(xiàn)有25萬元資金可用于投資，可建立一個穩(wěn)定的投資組合，其中5萬元股票型基金組合和基金定投不動，可作為孩子的教育儲備資金繼續(xù)投資。其中10萬元可用于投資周期性基金，根據(jù)經(jīng)濟周期規(guī)律，間接地投資于股票、債券、貨幣等市場，從而優(yōu)化家庭投資結(jié)構(gòu)，提高資金收益，同時也能保證資金良好的流動性。剩余10萬元可用于購買1年期銀行理財產(chǎn)品或國債，到期后，可根據(jù)經(jīng)濟形勢的變化，選擇購買其他理財產(chǎn)品。構(gòu)建后的資產(chǎn)組合，預(yù)期年收益率為8%左右，標(biāo)準(zhǔn)差7.3%左右。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】延遲退休已成定局 養(yǎng)老規(guī)劃更要趁早 【上一篇】80后如何做好保險規(guī)劃 保險理財最基礎(chǔ)
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報銷及重慶醫(yī)保報銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動專題
上海社保繳費標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費定制專屬保障方案
男 女
免費咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}