這些保險才是買的越多，賠得越多的！你知道不？
［編者按］ 隨著人們購買保險的意識逐步增強，在購買保險的過程中也會遇到許多問題，比如保險買得越多，賠得越多？哪些保險買得越多賠得越多？今天告訴你真相！
保險是非常專業(yè)的一門知識，我們通過投保，繳納保費來獲得高額的保障，若是發(fā)生了保險事故，則可以獲得相應的理賠。而重復投保的現(xiàn)象也不少見，比如買了兩份不同公司的意外險。
那么，是不是所有保險買得越多，都能賠得更多呢？
這個問題不能一概而論，具體如何判斷，讓我們一起來探討：
哪些保險買的多能賠的多
投保時的保額限制
很多人會有疑問，為什么保險買了好幾份，有的可以幾份保險都申請理賠，有的卻不能？
我們以家財險為例，假設李先生為自己的房子分別向A、B、C三家保險公司投保，保險金額均為100萬。在保障期間，李先生的房子發(fā)生了火災事故，導致的經(jīng)濟損失50萬，于是李先生遂向3家保險公司發(fā)起理賠。
顯而易見，如果三家公司重復理賠，也就是每家賠付50萬，李先生反而因為房子意外受災而獲利100萬，這樣的賠付機制極有可能引發(fā)道德風險。所以三家保險公司應按比例均攤這50萬元的理賠金，李先生最多獲賠50萬元。
一、哪些保險買的多能賠的多
判斷哪些保險重復投?？梢垣@賠，主要看保險產(chǎn)品是補償性還是給付型。一般情況下，給付型保險產(chǎn)品可以多投多保，也就是買得越多，出險時賠得越多。
補償性的保險產(chǎn)品，指保險標的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失時，保險公司在保險額的基礎上對被保險人的損失進行賠償，遵循損失補償原則，只對實際損失的部分進行賠償，最多與受損財產(chǎn)的價值相當，而不得多于其價值（如上述例子）。
給付型的保險產(chǎn)品，指的是保險標的出險時，保險公司按照保單約定的保障額度對被保險人或者受益人一次性給付保險金，不受實際財產(chǎn)損失影響，給付型產(chǎn)品一般都能重復理賠。
這一類的保險主要有意外傷害險、重疾險、人壽險。
（一）意外傷害險
意外險的保費低廉，杠桿率相當高，大部分人都有買過意外險。在實際生活中，簡單到刷信用卡（中民積分寶卡）就能免費有意外險保障、因此重復投保意外險的情況可能是最多見的。
意外險的保障內(nèi)容有意外身故、傷殘，意外醫(yī)療，意外住院津貼等，一般不含猝死責任。另外，在重復投保的情況下，意外醫(yī)療險屬于補償型，只能根據(jù)就醫(yī)時的實際花費進行報銷。
而意外險的身故、殘疾責任，意外住院津貼責任可以重復理賠。
（二）重疾險
重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司一次性給付合同約定的保險金額的商業(yè)保險行為。
很多人在經(jīng)濟預算有限時，會選擇投保保費低的定期重疾險，到有了一定積蓄或者人生階段不一樣了，這時又會選擇為自己加保更高保額以及更長保障期限的重疾險。重疾險屬于一次性給付，多份保單可以重復理賠。
（三）人壽險
壽險的保障責任一般是身故；很多保險產(chǎn)品也保障高度殘疾。
現(xiàn)代社會中，家庭的主心骨承擔著很大的經(jīng)濟壓力，房貸、車貸、老人、孩子……若不幸發(fā)生事故，對整個家庭的打擊是顛覆性的。因此，投保定期壽險對于家庭主心骨來說非常有必要。
生命無價，壽險保單的約定是一旦被保人在保障范圍內(nèi)出險，保險公司一次性給付理賠金，多份保單可重復理賠。
那么，以上這些可以重復理賠的保險，在投保時是否有所限制呢？
二、投保時的保額限制
以上提到的意外傷害險、重疾險、人壽保險，雖然可以投的越多，保的越多，一旦出險，獲得的賠付越高，但并不是所有人都能任意買高保額的保險。
意外險：為未成年人投保意外險，重復投保建議更注重醫(yī)療保障、住院津貼。人身保障多投無益。
據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，為不滿10周歲的被保人投保，人身保額最高為人民幣20萬元；為已滿10周歲但未滿18周歲的被保人投保，最高為人民幣50萬元。超出限額的部分不承擔保險責任。
重疾險：
年齡的增長與保費息息相關，對于成年人來說，年紀越大，發(fā)生重疾的風險也隨著提高。因此保費也更貴，能投保的保額也更低。
百年康惠保（旗艦版）重大疾病險：年滿41-50周歲累計重疾風險保額不超過30萬，51-55周歲累計重疾風險保額不超過10萬；
康樂一生（加倍保）重大疾病險：年滿41-45周歲，最高保額45萬；年滿46-50周歲，最高保額30萬。
因此，若想要獲得高保額保障，中老年人只能多投多保，建議大家投保還是要趁早趁健康。
壽險：
關于壽險的保額限制，大部分與年收入、城市等級、社保等相關，只有達到相應條件才能投保相應高的保額。一般來說，收入越高，所在城市越發(fā)達，可投保的保額越高。
以華貴大麥定期壽險為例，18-35歲，最高可投保金額為固定年收入的20倍，36-45歲是15倍，46-60歲是10倍。
此外，不同年齡有無社保及常住地所在城市的人群購買有保額限制，如下表：
銀保監(jiān)會對保險公司有反洗錢的要求，要求人壽險單個保單的總保費（每年繳費*繳費年限）不能超過20萬，這種情況可計算后分成多個保單來投保。
寫在最后：
高保額往往意味著更高的保費，為了避免投保長期險后期交不起保費導致保障中斷，也為了避免道德風險，建議大家根據(jù)預算做好規(guī)劃，如果預算有限，可逐步增加保障。
愿大家喜樂安康。
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