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車險(xiǎn)或按品牌車型差異化定價(jià) 或解決高保低賠現(xiàn)象

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［編者按］ 繼壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后，車險(xiǎn)費(fèi)率改革一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注焦點(diǎn)之一。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)最新確定了車險(xiǎn)費(fèi)改主基調(diào)將逐步擴(kuò)大險(xiǎn)企車險(xiǎn)費(fèi)率擬定自主權(quán)，未來(lái)將最終有望實(shí)現(xiàn)按品牌車型差異化定價(jià)。

 

　　繼壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后，車險(xiǎn)費(fèi)率改革一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注焦點(diǎn)之一。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)最新確定了車險(xiǎn)費(fèi)改主基調(diào)將逐步擴(kuò)大險(xiǎn)企車險(xiǎn)費(fèi)率擬定自主權(quán)，未來(lái)將最終有望實(shí)現(xiàn)按品牌車型差異化定價(jià)。

　　零整比數(shù)據(jù)影響保費(fèi)

　　照現(xiàn)在的車損險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)模式，車主支付的保費(fèi)僅與座位數(shù)、車齡、新車購(gòu)置價(jià)等因素相關(guān)，如果兩輛不同品牌的家用轎車購(gòu)買年份和新車購(gòu)置價(jià)相差不大，車主投保車損險(xiǎn)的保費(fèi)支出也相差無(wú)幾。這種車險(xiǎn)費(fèi)率體系中缺少重要的車型風(fēng)險(xiǎn)因素，車險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)程度并不匹配。

　　改革后，將把國(guó)際上普遍采用的按車型定價(jià)模式推入市場(chǎng)，用零整比的定價(jià)方式取代國(guó)內(nèi)以新車購(gòu)置價(jià)等因素為核心的定價(jià)方式。零整比系數(shù)，即車輛全部零配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，系數(shù)越高代表零配件定價(jià)越貴。車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化之后，不同車型的零整比將主要影響車損險(xiǎn)的定價(jià)，零整比系數(shù)越高，賠付成本越高，相應(yīng)保費(fèi)就可能越高。

　　或解決高保低賠現(xiàn)象

　　此次車損險(xiǎn)定價(jià)模式的改變，只是保監(jiān)會(huì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的一部分。根據(jù)保監(jiān)會(huì)進(jìn)度安排，后期車險(xiǎn)費(fèi)改的實(shí)施步驟將分為三個(gè)階段。

　　第一階段，由中國(guó)保險(xiǎn)（和訊放心保）行業(yè)協(xié)會(huì)制定、發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款，行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、主要費(fèi)率調(diào)整系數(shù)及其使用方法，供保險(xiǎn)公司參考使用。第二階段，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)一步豐富示范條款種類，并定期調(diào)整、發(fā)布行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，供保險(xiǎn)公司參考。第三階段，繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率自主定價(jià)權(quán)，完善商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度，健全車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制。

　　對(duì)于廣大車主來(lái)說(shuō)，此次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改的最大好處，就是有望解決廣受詬病的高保低賠現(xiàn)象。高保低賠的問(wèn)題在于，車主為愛(ài)車?yán)m(xù)保車損險(xiǎn)時(shí)，一旦車輛出現(xiàn)全損，保險(xiǎn)公司只能按照車輛折舊后的實(shí)際價(jià)格理賠。以零整比以及車型定價(jià)的方式收取保費(fèi)，有利于解決高保低賠的行業(yè)頑疾。 

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