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車險或按品牌車型差異化定價或解決高保低賠現(xiàn)象

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2135 次

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［編者按］繼壽險費率市場化后，車險費率改革一直是業(yè)內關注焦點之一。據(jù)悉，保監(jiān)會最新確定了車險費改主基調將逐步擴大險企車險費率擬定自主權，未來將最終有望實現(xiàn)按品牌車型差異化定價。

　　繼壽險費率市場化后，車險費率改革一直是業(yè)內關注焦點之一。據(jù)悉，保監(jiān)會最新確定了車險費改主基調將逐步擴大險企車險費率擬定自主權，未來將最終有望實現(xiàn)按品牌車型差異化定價。

　　零整比數(shù)據(jù)影響保費

　　照現(xiàn)在的車損險費率定價模式，車主支付的保費僅與座位數(shù)、車齡、新車購置價等因素相關，如果兩輛不同品牌的家用轎車購買年份和新車購置價相差不大，車主投保車損險的保費支出也相差無幾。這種車險費率體系中缺少重要的車型風險因素，車險的收費標準與風險程度并不匹配。

　　改革后，將把國際上普遍采用的按車型定價模式推入市場，用零整比的定價方式取代國內以新車購置價等因素為核心的定價方式。零整比系數(shù)，即車輛全部零配件價格之和與整車銷售價格的比值，系數(shù)越高代表零配件定價越貴。車險費率市場化之后，不同車型的零整比將主要影響車損險的定價，零整比系數(shù)越高，賠付成本越高，相應保費就可能越高。

　　或解決高保低賠現(xiàn)象

　　此次車損險定價模式的改變，只是保監(jiān)會商業(yè)車險費率改革的一部分。根據(jù)保監(jiān)會進度安排，后期車險費改的實施步驟將分為三個階段。

　　第一階段，由中國保險（和訊放心保）行業(yè)協(xié)會制定、發(fā)布商業(yè)車險行業(yè)示范條款，行業(yè)基準純風險保費、主要費率調整系數(shù)及其使用方法，供保險公司參考使用。第二階段，中國保險行業(yè)協(xié)會進一步豐富示范條款種類，并定期調整、發(fā)布行業(yè)基準純風險保費，供保險公司參考。第三階段，繼續(xù)擴大保險公司商業(yè)車險費率自主定價權，完善商業(yè)車險條款費率管理制度，健全車險費率市場化形成機制。

　　對于廣大車主來說，此次商業(yè)車險費改的最大好處，就是有望解決廣受詬病的高保低賠現(xiàn)象。高保低賠的問題在于，車主為愛車續(xù)保車損險時，一旦車輛出現(xiàn)全損，保險公司只能按照車輛折舊后的實際價格理賠。以零整比以及車型定價的方式收取保費，有利于解決高保低賠的行業(yè)頑疾。

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